雙碳目標(biāo)下商業(yè)銀行或?qū)⒂瓉?lái)新發(fā)展 商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

• 2021年8月27日 lianglong來(lái)源：中研網(wǎng)整理 224 6
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近期，相關(guān)記者從中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家了解到，2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和，是中國(guó)政府的重大戰(zhàn)略決策，是中國(guó)進(jìn)入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局的重要抓手。

雙碳目標(biāo)下商業(yè)銀行或?qū)⒂瓉?lái)新發(fā)展

近期，相關(guān)記者從中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家了解到，2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰，2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和，是中國(guó)政府的重大戰(zhàn)略決策，是中國(guó)進(jìn)入新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局的重要抓手。為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)，中國(guó)需要逐步壓縮高污染高能耗行業(yè)占經(jīng)濟(jì)的比重，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)、能源、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，大力發(fā)展清潔能源，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，還需要商業(yè)銀行在幫助企業(yè)進(jìn)行節(jié)能減排的產(chǎn)線改造、支持綠色低碳項(xiàng)目、參與碳排放權(quán)交易等方面發(fā)揮重要作用。

金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策支持將催生百萬(wàn)億級(jí)的綠色金融市場(chǎng)，為商業(yè)銀行提供巨大發(fā)展機(jī)遇。預(yù)計(jì)2030年前，中國(guó)碳減排需每年投入2.2萬(wàn)億元，2030~2060年，需每年投入3.9萬(wàn)億元。要完成這些投入，單靠政府資金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本參與。中國(guó)對(duì)綠色金融的支持，提升了國(guó)際機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)綠色金融市場(chǎng)發(fā)展的信心。根據(jù)德意志銀行的預(yù)測(cè)，中國(guó)綠色金融市場(chǎng)規(guī)?；?qū)⒃?060年增至100萬(wàn)億元人民幣。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2026年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析

商業(yè)銀行(Commercial Bank)，英文縮寫(xiě)為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。最初使用“商業(yè)銀行”這個(gè)概念，是因?yàn)檫@類銀行在發(fā)展初期，只承做“商業(yè)”短期放貸業(yè)務(wù)。放款期限一般不超過(guò)一年，放款對(duì)象一般為商人和進(jìn)出口貿(mào)易商。人們將這種主要吸收短期存款，發(fā)放短期商業(yè)貸款為基本業(yè)務(wù)的銀行，稱為商業(yè)銀行。中國(guó)的商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款，發(fā)放貸款，辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

商業(yè)銀行發(fā)展前景分析

從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種，一種是英國(guó)模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)，此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長(zhǎng)期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

中國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。為了適應(yīng)中國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)時(shí)特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，2003年12月27日第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對(duì)原來(lái)商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。2015年8月29日，全國(guó)人大常委會(huì)第十六次會(huì)議審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對(duì)原《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項(xiàng);二是刪去第七十五條第三項(xiàng)中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過(guò)75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來(lái)做為市場(chǎng)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn)，2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬(wàn)億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬(wàn)億元。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，近三年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)水平有所波動(dòng)，2018年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)18302億元，2019年增長(zhǎng)至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。整體來(lái)看，2020年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下滑主要?dú)w因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年版商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。

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