疫情的爆發(fā)，讓消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展迎來史上的一個(gè)分水嶺。市場(chǎng)主體在一年之內(nèi)迅速擴(kuò)容，國(guó)內(nèi)持牌消費(fèi)金融公司達(dá)30家，貸款余額從2016年的千億規(guī)模首次增至5000億。
當(dāng)下，消費(fèi)正在取代投資逐步成長(zhǎng)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的第一推動(dòng)力。在構(gòu)建“雙循環(huán)”新格局的推進(jìn)下，“十四五”期間的中國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)將成為全球第一大市場(chǎng)。消費(fèi)金融作為促進(jìn)消費(fèi)的重要工具，近年來出現(xiàn)了飛速的發(fā)展。那么，國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀如何?
十三五期間，在促消費(fèi)和供給側(cè)改革整體邏輯下，消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管環(huán)境相對(duì)寬松，新業(yè)態(tài)、新機(jī)構(gòu)、新技術(shù)、新產(chǎn)品層出不窮。從規(guī)模看，截至2020年我國(guó)人民幣消費(fèi)貸款余額達(dá)49.57萬(wàn)億元。其中，個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款余額為40.79萬(wàn)億元，是我國(guó)人民幣消費(fèi)貸款余額的主要來源。
疫情的爆發(fā)，讓消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展迎來史上的一個(gè)分水嶺。市場(chǎng)主體在一年之內(nèi)迅速擴(kuò)容，國(guó)內(nèi)持牌消費(fèi)金融公司達(dá)30家，貸款余額從2016年的千億規(guī)模首次增至5000億。2021年上半年，個(gè)人消費(fèi)貸款余額同比增長(zhǎng)13%。其中，短期消費(fèi)貸款增長(zhǎng)11.1%，中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款增長(zhǎng)13.4%。
從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。消費(fèi)金融在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，這一金融服務(wù)方式目前在成熟市場(chǎng)和新興市場(chǎng)均已得到廣泛使用。在發(fā)達(dá)國(guó)家，消費(fèi)金融公司主要面向有穩(wěn)定收入的中低端個(gè)人客戶。
從客戶分類來看，年輕富裕群體是消費(fèi)信貸的重要客戶群體。從財(cái)富維度分析，我國(guó)富裕群體(可投資金融資產(chǎn)在50萬(wàn)以上)對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品需求旺盛，在收入預(yù)期及房屋、汽車、教育和奢侈品等消費(fèi)意愿上更為明確和積極。同時(shí)，這類群體普遍重視財(cái)富管理，并習(xí)慣于用消費(fèi)信貸或分期付款產(chǎn)品。從年齡維度分析，年輕群體消費(fèi)潛力較高，特別是在住房抵押貸款和一般性消費(fèi)金融領(lǐng)域需求較高，未來滲透率提升空間較大。
目前，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為很多持牌消費(fèi)金融公司發(fā)展的重點(diǎn)方向，在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下，行業(yè)經(jīng)歷了從“量”到“質(zhì)”的變化以及從“快速”到“高質(zhì)量”發(fā)展的階段。
伴隨著國(guó)內(nèi)數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的不斷升級(jí)，多維度、全渠道的金融服務(wù)將成為推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的大勢(shì)所趨。未來，持續(xù)創(chuàng)新的物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與社會(huì)消費(fèi)的密切融合，也將有望在C端形成消費(fèi)物聯(lián)網(wǎng)，推動(dòng)傳統(tǒng)的產(chǎn)品、流程、服務(wù)向數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化的方向發(fā)展，為移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的消費(fèi)場(chǎng)景多樣化帶來更多可能。預(yù)計(jì)2021年-2035年消費(fèi)金融行業(yè)的應(yīng)用將迎來一波高潮。
想要了解更多消費(fèi)金融行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。
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