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興業(yè)銀行深入推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略 2021年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場前景深度分析研究

  • 2021年7月6日 ZhouXun來源:人民網(wǎng)綜合 800 48
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近年來,興業(yè)銀行深入推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略,以“商行+投行”為抓手,加快從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變,不斷健全客戶分層分類營銷服務(wù)體系,同時(shí)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極構(gòu)筑場景生態(tài),持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。

近年來,興業(yè)銀行深入推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略,以“商行+投行”為抓手,加快從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變,不斷健全客戶分層分類營銷服務(wù)體系,同時(shí)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,積極構(gòu)筑場景生態(tài),持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效。據(jù)該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,企業(yè)金融客戶拓展從0到50萬戶,興業(yè)銀行用了28年;而從50萬戶翻番至100萬戶,僅用了5年時(shí)間。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看,商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種,一種是英國模式,商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金,具有放貸期限短,流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款,以較高的利率放出貸款,存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤,此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式,其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金,而且還融通長期固定資本,即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

中國實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營模式。為了適應(yīng)中國分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)時(shí)特點(diǎn)和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢,2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行了修改。2015年8月29日,全國人大常委會(huì)第十六次會(huì)議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》,自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改:一是刪去第三十九條第一款第二項(xiàng);二是刪去第七十五條第三項(xiàng)中的“存貸比例”。特別是第二處,刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定,將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來做為市場規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn),2018-2020年我國商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢,2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬億元,到了2020年,規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬億元。根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),近三年來我國商業(yè)銀行的凈利潤水平有所波動(dòng),2018年,商業(yè)銀行凈利潤18302億元,2019年增長至19932億元,但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤下滑,為19392億元,同比下降了2.7%。整體來看,2020年商業(yè)銀行凈利潤下滑主要?dú)w因于兩方面,一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

據(jù)悉,截至2019年12月末,商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%,資產(chǎn)利潤率0.99%,資本利潤率13.2%,資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后,銀監(jiān)會(huì)稿件稱,數(shù)值“處于國際同業(yè)較好水平”。

未來股份制商業(yè)銀行行業(yè)將如何發(fā)展?請點(diǎn)擊查看中研普華研究院報(bào)告《2021-2026年中國股份制商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》。

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