廣東發(fā)布P2P監(jiān)管暫行辦法 將于3月26日起實(shí)施

• 2018年2月28日 FanTianQing來源：騰訊網(wǎng) 391 18
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  2018-2023年外貿(mào)企業(yè)行業(yè)發(fā)展前景及貿(mào)易金融業(yè)務(wù)分析報(bào)告

  對外貿(mào)易亦稱“國外貿(mào)易”或“進(jìn)出口貿(mào)易”，簡稱“外貿(mào)”，是指一個(gè)國家（地區(qū)）與另一個(gè)國家（地區(qū)）之間的商品、勞務(wù)和技術(shù)的交換活動(dòng)。這種貿(mào)易由進(jìn)口和出口兩個(gè)部分組成。對運(yùn)進(jìn)商品或勞務(wù)...

2月28日，廣東金融辦在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于貫徹落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法的通知》。

二、提升行業(yè)規(guī)范發(fā)展水平

（十）提升經(jīng)營管理水平。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、出借人和借款人保護(hù)、客戶信息安全保護(hù)及投訴處理等制度，保持公司治理有效性。鼓勵(lì)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，增加注冊及實(shí)繳資本，聘用具有豐富金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高管，增強(qiáng)機(jī)構(gòu)實(shí)力，加強(qiáng)員工培訓(xùn)教育，提升經(jīng)營管理水平。

（十一）有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各地、各相關(guān)部門要引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，在有效防控風(fēng)險(xiǎn)前提下，切實(shí)加強(qiáng)對小微企業(yè)、“三農(nóng)”領(lǐng)域和偏遠(yuǎn)地區(qū)的服務(wù)，積極探索開展“互聯(lián)網(wǎng)+信用三農(nóng)”服務(wù)。

（十二）強(qiáng)化機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)主體責(zé)任。各地、各相關(guān)部門要督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，細(xì)化明確董事會(huì)（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會(huì)（監(jiān)事）、高級管理人員和各部門風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，建立健全與自身業(yè)務(wù)經(jīng)營管理相匹配的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系與重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案，守好風(fēng)險(xiǎn)防控底線。

（十三）嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管規(guī)定。各地、各相關(guān)部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)執(zhí)行《暫行辦法》及其他法律法規(guī)等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，全面履行義務(wù)，不從事或接受委托從事相關(guān)禁止活動(dòng)或行為，依法依規(guī)查處為不符合國家金融監(jiān)管政策、產(chǎn)業(yè)政策的融資項(xiàng)目提供信息中介服務(wù)的行為。

（十四）暫停開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。各地、各相關(guān)部門要按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕26號）、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園網(wǎng)貸整治工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕47號）等相關(guān)規(guī)定，開展校園網(wǎng)貸業(yè)務(wù)整治。現(xiàn)階段一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展在校學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，逐步消化存量業(yè)務(wù)。具體按照上述通知以及國家相關(guān)部門最新要求執(zhí)行。

（十五）落實(shí)銀行資金存管。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，并選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，落實(shí)銀行資金存管，具體按照《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)其他相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。鼓勵(lì)優(yōu)先選擇在本省設(shè)有經(jīng)營實(shí)體的商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)銀行資金存管。

（十六）做好合格出借人審查和風(fēng)險(xiǎn)提示。各地、各級監(jiān)管部門要督促網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)做好合格出借人審查，對出借人年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和風(fēng)險(xiǎn)評估不合格的出借人提供交易服務(wù)；網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為，尤其是風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

（十七）及時(shí)準(zhǔn)確進(jìn)行信息披露。各地、各級監(jiān)管部門依法監(jiān)督網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》做好信息披露，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)在其官方網(wǎng)站及提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的其他網(wǎng)絡(luò)渠道顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目等經(jīng)營管理信息，并按要求定期向監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)信息。

（十八）妥善解決糾紛。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、出借人、借款人等相關(guān)各方之間出現(xiàn)的糾紛，鼓勵(lì)通過自行和解、請求廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織調(diào)解等途徑妥善解決，也可通過向仲裁部門申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決。

三、明確職責(zé)分工

（十九）落實(shí)部門管理責(zé)任。省金融辦具體承擔(dān)本省網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管日常工作，包括對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范處置。銀監(jiān)部門省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理制度，并實(shí)施行為監(jiān)管，配合地方人民政府做好網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。省通信管理局負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng)，依法打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的犯罪。省網(wǎng)信辦負(fù)責(zé)對金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省工商局負(fù)責(zé)依法登記注冊網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，對違反工商相關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行查處。

（二十）落實(shí)屬地責(zé)任。各地級以上市、各縣（市、區(qū)）人民政府承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任。市級地方金融監(jiān)管部門具體承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。銀監(jiān)部門市級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介活動(dòng)的行為監(jiān)管，配合本市人民政府開展機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。

（二十一）加強(qiáng)行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要嚴(yán)格履行職責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)省內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律管理。廣東互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)網(wǎng)絡(luò)借貸專業(yè)委員會(huì)要按照《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、本通知和協(xié)會(huì)章程開展自律管理并接受監(jiān)管部門指導(dǎo)。

四、其他要求

（二十二）嚴(yán)格履行職責(zé)義務(wù)。各地級以上市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》和本通知（深圳市人民政府參照本通知執(zhí)行）要求，切實(shí)加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的管理。各級監(jiān)管部門應(yīng)嚴(yán)格履行《暫行辦法》有關(guān)規(guī)定及本通知相關(guān)職責(zé)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、出借人、借款人應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《暫行辦法》，履行相關(guān)義務(wù)。違反相關(guān)規(guī)定的，依法依規(guī)給予處理；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

（二十三）定期報(bào)送監(jiān)管情況。市級地方金融監(jiān)管部門應(yīng)于每年2月中旬前向本級人民政府和省金融辦報(bào)告上年度本轄區(qū)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管情況。省金融辦應(yīng)于每年3月中旬前向省人民政府和中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送上年度本省網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管情況。

（二十四）強(qiáng)化跨區(qū)域經(jīng)營機(jī)構(gòu)的管理。注冊地在外?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，其在本省設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，遵守本通知的規(guī)定。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以主要辦事機(jī)構(gòu)所在地作為營業(yè)執(zhí)照登記的住所；地方金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)主要辦事機(jī)構(gòu)與營業(yè)執(zhí)照所登記的住所不一致的，應(yīng)通報(bào)工商行政管理部門；工商行政管理部門接到通報(bào)后應(yīng)依法進(jìn)行處置。

（二十五）嚴(yán)肅處理違規(guī)經(jīng)營機(jī)構(gòu)。對未取得備案登記或被注銷備案登記，但實(shí)際從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，綜合違法違規(guī)情況和情節(jié)輕重等，按照《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等相關(guān)法律法規(guī)予以嚴(yán)肅處理。

（二十六）本文件自2018年3月26日起實(shí)施，有效期3年。

省金融辦 廣東銀監(jiān)局 省網(wǎng)信辦

省公安廳 省工商局 省通信管理局

2018年2月11日

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