在農(nóng)業(yè)保險服務(wù)方面,中華聯(lián)合保險旗下中華財險山東分公司始終堅持“服務(wù)三農(nóng)”的初心,將農(nóng)險視為核心險種,從發(fā)展策略、經(jīng)營規(guī)劃、管理措施到考核監(jiān)督都圍繞此定位建立了全面的經(jīng)營機(jī)制。公司通過完善農(nóng)業(yè)保險機(jī)制、流程、標(biāo)準(zhǔn)和工具,加強(qiáng)規(guī)范管理,確保農(nóng)險強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策落到實處。

在技術(shù)手段方面,中華聯(lián)合保險旗下中華財險山東分公司充分利用現(xiàn)代科技提升保險服務(wù)的精準(zhǔn)度和效率。公司成功實現(xiàn)了“興農(nóng)保”移動展業(yè)工具在種植、養(yǎng)殖、承保、理賠等農(nóng)業(yè)保險全領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用,支持實時出單和現(xiàn)場“閃賠”功能,極大地提高了保險服務(wù)的時效性和便捷性。此外,公司還進(jìn)一步開發(fā)了“無人機(jī)智慧平臺”和“保處聯(lián)動系統(tǒng)”,通過遙感、GIS系統(tǒng)等先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用,實現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險的精準(zhǔn)承保和高效理賠,為農(nóng)戶提供了更加全面、高效的保險服務(wù)。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

自2007年以來的17年中，中國農(nóng)業(yè)保險飛速發(fā)展，為農(nóng)業(yè)提供的風(fēng)險保障(保險金額)從2007年的大約1000億元提高到2022年的4.57萬億元，年均增長率為29.0%。同期保險費收入從2007年的53.33億元增長到2022年的1219.43億元，年均增長率為23.2%(見圖1)。就保險費而言，2020年我國農(nóng)業(yè)保險市場規(guī)模已經(jīng)超過一直居于第一名的美國，2021年與美國相差無幾，2022年略低于美國。2022年，我國農(nóng)業(yè)保險總簽單保費為1219.43億元，美國是192.4億美元，約合1346.8億元人民幣(按1美元兌7.0元人民幣計算)。據(jù)瑞士再保險提供的數(shù)據(jù)，位居第三的印度，2022年農(nóng)業(yè)保險費總收入只有280億元人民幣，相當(dāng)于我國的23.0%。我國已經(jīng)成為全球矚目的農(nóng)業(yè)保險大國。

就農(nóng)業(yè)保險的保險密度和保險深度而言，2022年，我們已經(jīng)實現(xiàn)了2019年財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會和林草局四部門在《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)中提出的500元/人和1%的目標(biāo)。18個省份的保險深度超過1%，三分之一的省份保險密度超過500元/人。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》分析，

我國政策性農(nóng)業(yè)保險，從“物化成本保險”升級為“完全成本保險”，是2007年以來政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一個重要節(jié)點。此前，所有政策性農(nóng)業(yè)保險的險種，都實行“低保額、廣覆蓋”政策，提供保險金額只有畝均收益40%左右的“物化成本保險”，難以解決參保農(nóng)戶災(zāi)后恢復(fù)再生產(chǎn)的需要。完全成本保險將保險保障水平在“物化成本保險”的基礎(chǔ)上大大提高了。如果試驗和推行完全成本保險和收入保險是在“提標(biāo)”，那么逐步擴(kuò)大成本覆蓋面就是一步一個腳印地“擴(kuò)面”，讓普惠政策金融政策惠及更多的農(nóng)戶。這兩三年在政府財政預(yù)算吃緊條件下，財政撥出專項資金在三大糧食作物的完全成本擴(kuò)面上著力:2020年開始在6省24個縣試點，2021年擴(kuò)大到13個糧食主產(chǎn)省500個產(chǎn)糧大縣，2022年實現(xiàn)主產(chǎn)省826個產(chǎn)糧大縣全覆蓋。2023年再次擴(kuò)大到全國所有的產(chǎn)糧大縣，約有1000多個產(chǎn)糧大縣的農(nóng)戶可以受益。

2022年水稻、小麥和玉米完全成本和種植收入保險的畝均保額分別為1097.27元(河北，1500元/畝;湖南，900元/畝)、931.67元(江蘇、河南，1000元/畝;黑龍江，628元/畝)和853.47元(江蘇，1000元/畝;河北、四川，800元/畝)，是“物化成本保險”保險金額的2-2.5倍。這個保險金額大多省份達(dá)到畝收益的80%，受到農(nóng)戶的普遍歡迎。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)市場前景趨勢分析

黨的二十大報告明確提出加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的宏偉目標(biāo)。農(nóng)業(yè)強(qiáng)國具有供給保障強(qiáng)、科技裝備強(qiáng)、經(jīng)營體系強(qiáng)、產(chǎn)業(yè)韌性強(qiáng)、競爭能力強(qiáng)的共同特征?；谖覈丝诨鶖?shù)大、人均耕地少、生產(chǎn)規(guī)模小的基本國情農(nóng)情，實現(xiàn)從農(nóng)業(yè)大國向農(nóng)業(yè)強(qiáng)國的轉(zhuǎn)變，可謂任重而道遠(yuǎn)。保險作為分散、轉(zhuǎn)移和管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險的市場化金融工具，作為政府農(nóng)業(yè)支持政策的有效載體，在助力農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)方面發(fā)揮著“助推器”和“催化劑”的作用。

保險促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展。保險機(jī)構(gòu)開展農(nóng)機(jī)設(shè)備保險服務(wù)，推廣農(nóng)業(yè)傳感器、人工智能、農(nóng)業(yè)機(jī)器人應(yīng)用，推動農(nóng)業(yè)裝備智能化發(fā)展。開發(fā)農(nóng)村科技項目研發(fā)費用損失險，為農(nóng)業(yè)科技公司農(nóng)機(jī)研發(fā)提供風(fēng)險保障。推出一攬子綜合險服務(wù)，為農(nóng)機(jī)大棚等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施和設(shè)備提供保險服務(wù)。提供“保險+信貸”的保單質(zhì)押融資服務(wù)，為農(nóng)業(yè)科技裝備升級提供融資支持，提升農(nóng)業(yè)裝備水平和農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時間和地點發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報告《2023-2028年中國農(nóng)業(yè)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》。我們的報告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。在未來的競爭中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r間和地點獲得領(lǐng)先優(yōu)勢。