6月7日，匯豐銀行(中國)有限公司(簡稱“匯豐中國”)宣布已面向其企業(yè)客戶推出了數(shù)字人民幣服務，成為首批可以同時向企業(yè)和零售客戶提供數(shù)字人民幣服務的外資銀行。

自2023年11月上線個人數(shù)字人民幣服務以來，匯豐中國在數(shù)字人民幣領域持續(xù)布局。此次通過與數(shù)字人民幣運營機構中國銀行的緊密合作，匯豐中國將服務拓展至企業(yè)端，向其企業(yè)客戶推出數(shù)字人民幣對公錢包相關服務，企業(yè)客戶可將數(shù)字人民幣錢包綁定銀行賬戶進行管理，并將數(shù)字人民幣自動存入銀行賬戶。

數(shù)字人民幣行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

1.數(shù)字人民幣增長與規(guī)模

數(shù)字貨幣是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。早在2014年中國央行就成立了法定數(shù)字貨幣研究專門小組，2017年在原小組基礎上設立數(shù)字貨幣研究所，2018年6月，成立深圳金融科技有限公司，2019年10月，在慶祝中華人民共和國成立70周年活動新聞中心首場新聞發(fā)布會上，中國人民銀行行長易綱表示：央行的數(shù)字貨幣將替代部分現(xiàn)金。從近年來央行等相關部門的表態(tài)來看，中國有望成為世界上首個發(fā)行數(shù)字貨幣的主要經(jīng)濟體。

2015年投產(chǎn)以來，CIPS日均交易量和人民幣跨境日均結(jié)算額均加速持續(xù)上升，2021年CIPS累計處理跨境人民幣業(yè)務334.16萬筆，金額79.60萬億元，其對于提高跨境清算效率、滿足各時區(qū)的人民幣業(yè)務需要、提高交易的安全性、構建公平的市場競爭環(huán)境等具有無可替代的作用。如圖1所示，截至2023年8月，CIPS共有89家直接參與者，1363家間接參與者，CIPS正推動進一步整合現(xiàn)有人民幣跨境支付結(jié)算渠道和資源并形成系統(tǒng)完備的人民幣全球化支付體系。在貿(mào)易合作模式層面，貿(mào)易與市場利益是跨國經(jīng)濟合作的基礎，我國與各國之間的貿(mào)易關系發(fā)展和市場利益共享是雙邊和多邊合作的基礎，更是構建人類命運共同體的貿(mào)易與市場條件。

另一方面，數(shù)字貨幣亦會反哺金融科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣是推動金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素，它的產(chǎn)生促進了電子商務、網(wǎng)絡經(jīng)濟的快速發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新。學界對金融科技創(chuàng)新影響的評價也頗為積極，金融科技創(chuàng)新能夠通過發(fā)揮普惠效應并形成普惠價值，服務企業(yè)融資，推動金融生態(tài)逐漸呈現(xiàn)出分布式、網(wǎng)絡化的結(jié)構，使得交易成本更低、參與主體更加多元?？傮w而言，金融科技創(chuàng)新為主權數(shù)字貨幣構建提供了技術支持，金融科技創(chuàng)新的驅(qū)動力量在于提高金融市場的資源配置效率、降低金融市場運行成本、提高金融產(chǎn)品滿足客戶需求的程度。

2.數(shù)質(zhì)人民幣市場競爭格局

首先，從流通層來看，銀行機構競爭梯隊以四大銀行為第一梯隊，第二梯隊包括股份制銀行如招商銀行等，第三梯隊包含網(wǎng)商銀行和微眾銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行。流通層第三方支付機構以支付寶、財付通、銀聯(lián)為主，;第二梯隊含匯付天下和拉卡拉等企業(yè)，第三梯隊包括壹錢包和快錢等企業(yè)。

從技術支持機構的競爭來看，硬件設備機構以2020年出貨量大于1000萬臺的天喻信息等企業(yè)為主，第二梯隊出貨量在500-1000臺;軟件系統(tǒng)以2021年上半年收入超2000億元的螞蟻集團為主，第二梯隊營收在50-2000億元。

總體來看，我國數(shù)字人民幣在流通層的集中度相當高，僅建行、工行、交通銀行三家銀行開設的數(shù)字人民幣錢包，在2021年上半年占累計數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量的57%。

數(shù)字人民幣行業(yè)市場前景趨勢分析

到2025年，打造100個數(shù)字人民幣試點示范項目，形成一批可復制可推廣的試點經(jīng)驗和解決方案，實現(xiàn)規(guī)上工業(yè)企業(yè)、高新區(qū)、107個重點產(chǎn)業(yè)集群全覆蓋……這是近日印發(fā)的《河北省工業(yè)和信息化領域數(shù)字人民幣試點工作實施方案》提出的工作目標。

未來國際法定數(shù)字貨幣競爭將進一步加劇，最終國際儲備貨幣具備向一種或少數(shù)幾種貨幣集中的趨勢，在全球新型金融危機背景下，外匯儲備管理的戰(zhàn)略應該向人民幣國際化這一方向調(diào)整。從外匯儲備管理的貨幣機制出發(fā)，我國高額外匯儲備對數(shù)字人民幣國際化的支持和安全起重要保障作用，數(shù)字人民幣國際化反過來為我國高額外匯儲備帶來風險緩釋，二者存在良性互動和戰(zhàn)略協(xié)調(diào)機制。

為加快數(shù)字人民幣在全省工業(yè)和信息化領域應用，省工業(yè)和信息化廳、中國人民銀行河北省分行聯(lián)合編制印發(fā)了《實施方案》?！秾嵤┓桨浮诽岢觯l(fā)揮河北工業(yè)基礎實力雄厚的優(yōu)勢，在汽車、鋼鐵、石化、醫(yī)藥、輕工等傳統(tǒng)優(yōu)勢行業(yè)，大力推進數(shù)字人民幣與制造業(yè)深度融合，實施“30”行動。該行動重點探索在工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、工業(yè)電子商務、公共服務等領域的數(shù)字人民幣應用，以10個產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)開展試點示范，帶動產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)廣泛應用;在10個平臺企業(yè)率先開通數(shù)字人民幣交易渠道，提升用戶交易的便捷性;在10個高新區(qū)或產(chǎn)業(yè)集群規(guī)?；瘧脭?shù)字人民幣，推動形成一批新一代信息技術與數(shù)字人民幣融合應用場景和解決方案，增強數(shù)字人民幣對工業(yè)領域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的賦能作用。

綜上所述，數(shù)字人民幣行業(yè)具有巨大的投資潛力前景。然而，投資者在投資時也需要注意風險控制，關注市場變化和技術創(chuàng)新等因素對行業(yè)發(fā)展的影響。同時，還需要對相關政策進行深入研究和了解，以便更好地把握市場機遇。想了解關于更多數(shù)字人民幣行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報告》。