擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的試點(diǎn)范圍 數(shù)字人民幣行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景趨勢(shì)分析

• 方蔓桃 2024年5月17日 來(lái)源：百度 287 11
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數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貨幣成為世界各國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。數(shù)字貨幣又是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。私人數(shù)字貨幣價(jià)值波動(dòng)大，存在價(jià)格泡沫風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等，無(wú)法承擔(dān)貨幣的公共品和準(zhǔn)公共品主要職能。美聯(lián)儲(chǔ)的無(wú)限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此

據(jù)悉，擴(kuò)大數(shù)字人民幣在香港的跨境試點(diǎn)，是今年初人民銀行公布的“三聯(lián)通、三便利”六項(xiàng)措施中的其中一項(xiàng)。隨著是次擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，用戶(hù)現(xiàn)在只需以香港手機(jī)號(hào)碼，便可以在香港開(kāi)立并使用個(gè)人數(shù)幣錢(qián)包。數(shù)幣錢(qián)包可用于跨境支付，但不可用作個(gè)人之間的轉(zhuǎn)帳。香港用戶(hù)可透過(guò)本地17間零售銀行經(jīng)“轉(zhuǎn)數(shù)快”為錢(qián)包增值。數(shù)字人民幣除了可在大灣區(qū)使用，亦可于內(nèi)地其他試點(diǎn)地區(qū)使用。數(shù)字人民幣與內(nèi)地傳統(tǒng)電子支付正在開(kāi)展條碼互通工作，香港居民將來(lái)亦可以有更多消費(fèi)選擇。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》顯示：

數(shù)字人民幣行業(yè)現(xiàn)狀分析

數(shù)字經(jīng)濟(jì)和數(shù)字貨幣成為世界各國(guó)競(jìng)爭(zhēng)的新戰(zhàn)場(chǎng)。數(shù)字貨幣又是數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎。私人數(shù)字貨幣價(jià)值波動(dòng)大，存在價(jià)格泡沫風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)以及洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等，無(wú)法承擔(dān)貨幣的公共品和準(zhǔn)公共品主要職能。美聯(lián)儲(chǔ)的無(wú)限量化寬松政策以及加密貨幣瘋狂泡沫，因此，世界各國(guó)大力推行央行數(shù)字貨幣。2014年，我國(guó)開(kāi)始籌備數(shù)字人民幣，2020年率先在雄安、深圳、蘇州和成都進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試，2021年又增加了上海、海南、長(zhǎng)沙、西安、青島、大連六地，取得先發(fā)優(yōu)勢(shì)。2022年北京冬奧會(huì)上，數(shù)字人民得以廣泛推廣，全面覆蓋食、住、行、游、購(gòu)、娛、醫(yī)七大重要消費(fèi)場(chǎng)景的支付服務(wù)需求，獲得國(guó)內(nèi)外一致好評(píng)。中國(guó)穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)，堅(jiān)定發(fā)展數(shù)字人民幣，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化支付體系彎道超車(chē)，打破大型科技公司對(duì)數(shù)據(jù)資源的壟斷, 推動(dòng)數(shù)字人民幣國(guó)際化，重塑數(shù)字經(jīng)濟(jì)DNA生態(tài)格局，為打破美元霸權(quán)提供新契機(jī)。

此外，香港成為首個(gè)數(shù)字人民幣的跨境試點(diǎn)，是內(nèi)地以外首個(gè)本地居民都能開(kāi)立數(shù)幣錢(qián)包的地區(qū)。數(shù)字人民幣在香港擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，并充分利用“轉(zhuǎn)數(shù)快”“24x7”及即時(shí)轉(zhuǎn)帳的優(yōu)勢(shì)，讓用戶(hù)無(wú)需開(kāi)立內(nèi)地銀行戶(hù)口，都可以隨時(shí)隨地為數(shù)幣錢(qián)包增值，便利港人在內(nèi)地消費(fèi)。我們會(huì)繼續(xù)與人民銀行緊密合作，逐步擴(kuò)充數(shù)字人民幣的應(yīng)用范圍，豐富香港居民可使用的數(shù)幣錢(qián)包功能，并推動(dòng)更多零售商戶(hù)接受數(shù)字人民幣，便利兩地居民的跨境零售支付?！?/p>

根據(jù)中國(guó)人民銀行目前的設(shè)計(jì)方案，數(shù)字人民幣與實(shí)物人民幣同屬于M0(流通中的現(xiàn)金)范疇，其最顯著區(qū)別在于物理形態(tài)的不同，也正是因?yàn)檫@一原因，數(shù)字人民幣相較于實(shí)物人民幣在支付便捷性與支付安全性等方面有了很大的提升，兼顧了實(shí)物人民幣和電子支付工具的優(yōu)勢(shì)。

從目前數(shù)字人民幣的定位和設(shè)計(jì)方案(替代M0、不計(jì)付利息)來(lái)看，數(shù)字人民幣的發(fā)行及其與其他數(shù)字支付手段的協(xié)同發(fā)展，有助于降低貨幣發(fā)行與流通成本、促進(jìn)支付體系進(jìn)一步完善并提高支付結(jié)算效率和支付安全性、提升金融普惠性以及打擊洗錢(qián)、逃漏稅等違法犯罪行為，進(jìn)而在一定程度上有助于提高社會(huì)的整體經(jīng)濟(jì)效率和居民福利。

數(shù)字人民幣行業(yè)前景趨勢(shì)分析

數(shù)字貨幣亦會(huì)反哺金融科技的發(fā)展，數(shù)字貨幣是推動(dòng)金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素，它的產(chǎn)生促進(jìn)了電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展及互聯(lián)網(wǎng)金融模式的創(chuàng)新。學(xué)界對(duì)金融科技創(chuàng)新影響的評(píng)價(jià)也頗為積極，金融科技創(chuàng)新能夠通過(guò)發(fā)揮普惠效應(yīng)并形成普惠價(jià)值，服務(wù)企業(yè)融資，推動(dòng)金融生態(tài)逐漸呈現(xiàn)出分布式、網(wǎng)絡(luò)化的結(jié)構(gòu)，使得交易成本更低、參與主體更加多元。總體而言，金融科技創(chuàng)新為主權(quán)數(shù)字貨幣構(gòu)建提供了技術(shù)支持，金融科技創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力量在于提高金融市場(chǎng)的資源配置效率、降低金融市場(chǎng)運(yùn)行成本、提高金融產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)需求的程度。

第一，數(shù)字人民幣作為大國(guó)主權(quán)數(shù)字貨幣的代表，能夠成為國(guó)際貿(mào)易、跨國(guó)資本流動(dòng)、跨國(guó)產(chǎn)業(yè)投資的計(jì)價(jià)、支付和結(jié)算手段，并在國(guó)際社會(huì)扮演重要的儲(chǔ)備貨幣角色。大國(guó)主權(quán)數(shù)字貨幣能夠突破現(xiàn)存非數(shù)字貨幣在跨國(guó)結(jié)算方面的壁壘，促進(jìn)跨國(guó)債權(quán)債務(wù)結(jié)算的數(shù)字化;打破霸權(quán)國(guó)家貨幣對(duì)跨國(guó)支付、跨國(guó)結(jié)算、跨國(guó)投資的壟斷性和歧視性影響;彌補(bǔ)主權(quán)非數(shù)字信用貨幣的不足，促進(jìn)支付工具、結(jié)算工具和投資工具的多樣化。

第二，法定數(shù)字人民幣的研發(fā)和推廣將大力推進(jìn)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。法定數(shù)字貨幣具有匿名性、可控性、幣值穩(wěn)定性等優(yōu)點(diǎn)，可以擴(kuò)大人民幣流通規(guī)模、穩(wěn)定人民幣幣值、加強(qiáng)金融合作和金融安全，并對(duì)貿(mào)易投資活動(dòng)、貨幣政策等產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。當(dāng)前沒(méi)有一個(gè)國(guó)家在數(shù)字貨幣領(lǐng)域擁有絕對(duì)的主導(dǎo)權(quán)，對(duì)于中國(guó)而言這是一個(gè)實(shí)現(xiàn)彎道超車(chē)的機(jī)遇。我國(guó)應(yīng)繼續(xù)推廣和發(fā)行數(shù)字人民幣，擴(kuò)大數(shù)字人民幣的使用主體、使用范圍、使用領(lǐng)域，取得數(shù)字貨幣的先發(fā)優(yōu)勢(shì)并制定數(shù)字貨幣的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，贏得數(shù)字貨幣時(shí)代的主動(dòng)權(quán)、話(huà)語(yǔ)權(quán)，并借助有國(guó)家信用背書(shū)的法定數(shù)字人民幣來(lái)推動(dòng)人民幣國(guó)際化進(jìn)程。

第三，就國(guó)際貨幣體系而言，推進(jìn)數(shù)字人民幣發(fā)行流通和國(guó)際化有助于改變以美元為代表的傳統(tǒng)國(guó)際貨幣體系的弊端，緩解美元超發(fā)對(duì)于世界其他國(guó)家尤其是發(fā)展中國(guó)家的影響，進(jìn)而改革和完善現(xiàn)有的國(guó)際貨幣體系。

綜上所述，數(shù)字人民幣行業(yè)具有巨大的投資潛力前景。然而，投資者在投資時(shí)也需要注意風(fēng)險(xiǎn)控制，關(guān)注市場(chǎng)變化和技術(shù)創(chuàng)新等因素對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響。同時(shí)，還需要對(duì)相關(guān)政策進(jìn)行深入研究和了解，以便更好地把握市場(chǎng)機(jī)遇。想了解關(guān)于更多數(shù)字人民幣行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫(xiě)的《2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)數(shù)字人民幣行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景分析報(bào)告

  數(shù)字人民幣（字母縮寫(xiě)按照國(guó)際使用慣例暫定為“e-CNY”）是由中國(guó)人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，由指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)參與運(yùn)營(yíng)并向公眾兌換，以廣義賬戶(hù)體系為基礎(chǔ)，支持銀行賬戶(hù)松耦合功能，與...

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