商業(yè)銀行，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營存款和貸款業(yè)務(wù)。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種。一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

近年來，我國經(jīng)濟社會的迅猛發(fā)展帶來了居民收入水平的顯著增長和消費需求的日益旺盛。這一背景下，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動日趨活躍，市場活力不斷增強。同時，金融市場的深化與創(chuàng)新步伐加快，為商業(yè)銀行行業(yè)帶來了前所未有的市場機遇。

國家金融監(jiān)督管理總局最新發(fā)布的銀行業(yè)保險業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，今年一季度，我國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤6723億元，同比增長0.7%;平均資本利潤率為9.57%，較上季末上升0.63個百分點;平均資產(chǎn)利潤率為0.74%，較上季末上升0.04個百分點。

商業(yè)銀行現(xiàn)狀及市場分析

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)的總資產(chǎn)為417.29萬億元，同比增加了9.9%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額176.76萬億元，同比增長13.1%，占比42.4%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額70.88萬億元，同比增長6.7%，占比17%。

從業(yè)績表現(xiàn)來看，2023年全年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%，增幅較去年同期收縮2.2個百分點。平均資本利潤率為8.93%，較上季末下降0.52個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.7%，較上季末下降0.04個百分點。

分機構(gòu)來看，大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行2023年凈利潤同比2022年分別增加了1.77%、14.79%、16.16%和14.78%。從市場份額來看，我國商業(yè)銀行行業(yè)呈現(xiàn)出大型銀行和股份制銀行占據(jù)主導(dǎo)地位，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村金融機構(gòu)相對較小的格局。從商業(yè)銀行的主要收入來源看，在貸款利率持續(xù)走低、存款定期化趨勢明顯等因素作用下，凈息差持續(xù)承壓是行業(yè)面臨的普遍現(xiàn)狀。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》顯示：

2024年一季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額429.6萬億元，同比增長8.1%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185萬億元，同比增長11.2%，占比43.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額71.8萬億元，同比增長4.1%，占比16.7%。

商業(yè)銀行行業(yè)是金融體系的重要組成部分，也是實體經(jīng)濟的重要支持者。值得一提的是，一季度我國商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定。商業(yè)銀行(法人口徑，下同)不良貸款余額3.4萬億元，較上季末增加1414億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.59%，較上季基本持平。2024年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額208.2萬億元，其中正常類貸款余額203.6萬億元，關(guān)注類貸款余額4.6萬億元。

在數(shù)字化時代，商業(yè)銀行面臨著客戶需求變化、競爭環(huán)境變化、技術(shù)變革等多重挑戰(zhàn)和機遇。目前，我國銀行業(yè)90%以上的業(yè)務(wù)已實現(xiàn)線上化;我國手機銀行APP月活用戶數(shù)達到5.1億。商業(yè)銀行利用移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，打造線上線下融合的數(shù)字化渠道，提供多元化、個性化、場景化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的全方位、全時段、全生命周期的金融需求，提升客戶體驗和忠誠度。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報告》。