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工程保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場機遇分析

隨著國際建筑市場的長期演變和發(fā)展,它已經(jīng)確立了一套相當成熟的項目發(fā)包和管理模式。在這一背景下,建設活動的主要參與者表現(xiàn)出了強烈的保險保障意識。他們基于自身面臨的風險挑戰(zhàn)和相關法律規(guī)定,提出了明確的投保需求,對工程保險保障有著迫切的需求。

國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示,2022年,基建投資同比增長9.4%,根據(jù)我國多省市2023年經(jīng)濟增速目標,基建作為擴內(nèi)需、穩(wěn)增長、穩(wěn)經(jīng)濟的重要抓手,有望持續(xù)體現(xiàn)高景氣態(tài)勢。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示,全國100座大中城市成交工業(yè)用地占地面積同比增長17%,占全國土地成交總面積比例為61%,較2021年提高8.7個百分點,工業(yè)領域機遇持續(xù)釋放。

建筑工程保險是建筑行業(yè)的新興事物,保險依托“保、防、救、賠”一體化服務,委托風險管理機構,應用“人工巡查+技術監(jiān)測”風險管理手段對房屋風險進行管理與轉移,做到實時跟蹤、實時監(jiān)測、及時預警,從而增加保險服務能力和保障功能,實現(xiàn)快速救賠。這對維護市民利益、防范社會風險,提高城市房屋的管理水平和效率,構建工程質(zhì)量安全治理新局面具有重要意義。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告》顯示:

工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設備以及第三者責任,此外尚有些附帶項目。保險責任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災害損失;火災;爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責任。工程保險規(guī)定有免賠額與賠償限額。

2020年9月,住建部《關于落實建設單位工程質(zhì)量首要責任通知》要求房地產(chǎn)企業(yè)未投保工程質(zhì)量保險的,需在竣工驗收階段提供保修責任承接說明材料。2022年,廣東省住建廳發(fā)布《廣東省房屋市政工程安全生產(chǎn)責任保險實施方案(征求意見稿)》《廣東省房屋市政工程安全生產(chǎn)責任保險事故預防技術服務工作指引(征求意見稿)》明確提出在全省范圍內(nèi),所有房屋市政工程必須嚴格依法投保安責險;新開工的房屋市政工程由施工總承包企業(yè)以項目為單位投保;2022年底前實現(xiàn)全省所有在建房屋市政工程安責險100%投保。

工程保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及未來市場機遇分析

隨著國際建筑市場的長期演變和發(fā)展,它已經(jīng)確立了一套相當成熟的項目發(fā)包和管理模式。在這一背景下,建設活動的主要參與者表現(xiàn)出了強烈的保險保障意識。他們基于自身面臨的風險挑戰(zhàn)和相關法律規(guī)定,提出了明確的投保需求,對工程保險保障有著迫切的需求。

為了滿足這一需求,保險公司和保險中介機構積極響應,根據(jù)工程保險市場的實際需求,不斷研發(fā)和完善工程保險產(chǎn)品和服務。他們致力于提供更為全面、精細的保險解決方案,以應對工程項目中可能出現(xiàn)的各種風險。這種積極的創(chuàng)新和優(yōu)化,無疑為國際工程保險市場的快速發(fā)展提供了強有力的推動。

總體來看,國際建筑市場的成熟發(fā)展、建設活動主體的強烈保險保障意識,以及保險公司和保險中介機構的積極響應和創(chuàng)新,共同構成了推動國際工程保險市場快速發(fā)展的關鍵因素。

當前建筑質(zhì)量出現(xiàn)問題或發(fā)生安全生產(chǎn)事故,社會各方特別是民眾都傾向找政府解決。事實上,保險作為一種市場化的風險管理機制和社會互助機制,已成為參與社會治理的重要力量,在政府職能轉變過程中具有重要作用。無論是建筑工程、能源項目,還是交通基礎設施,都需要工程保險來降低風險、保障投資安全。因此,工程保險行業(yè)有著廣闊的發(fā)展空間。

《廣州市簡易低風險建設工程質(zhì)量安全保險及服務規(guī)程》《廣州市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險質(zhì)量風險管理服務規(guī)程》正式發(fā)布并實施。以住宅項目為例,工程質(zhì)量潛在缺陷保險的保障范圍涵蓋影響結構安全的裂縫、變形、破損、斷裂等質(zhì)量問題。對地基基礎、主體結構工程,保險責任期為10年;對地下、屋面、廁浴間防水滲漏等保溫和防水工程,保險責任期為5年;對建筑裝飾裝修工程、給排水工程、建筑電氣工程等,保險責任期為2年。

隨著我國從高速增長階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段,中國已步入城鎮(zhèn)化發(fā)展中后期,行業(yè)進入了存量房時代。《“十四五”建筑業(yè)發(fā)展規(guī)劃》中指出,“十四五”時期是新發(fā)展階段的開局起步期,是實施城市更新行動、推進新型城鎮(zhèn)化建設的機遇期,也是加快建筑業(yè)轉型發(fā)展的關鍵期,未來我國通過推進城市更新,將大規(guī)模增量建設轉為存量提質(zhì)改造和增量結構調(diào)整并重。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風險,更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動權。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告》。

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