中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析2023

• 陳澤芳 2023年6月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 438 22
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由于工程保險(xiǎn)承保所涉及的風(fēng)險(xiǎn)狀況復(fù)雜，各家財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品定價、市場營銷都采取不同的策略，各自面對的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗(yàn)和瓶頸。自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險(xiǎn)索賠的主要來源。根據(jù)AGCS對1.3萬項(xiàng)索賠報(bào)告分析，發(fā)現(xiàn)超過27%的1

工程保險(xiǎn)與工程施工管理相輔相成，引入工程保險(xiǎn)能提高施工管理水平，減少工程損失;強(qiáng)化施工管理，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的有效把控，能夠增加工程保險(xiǎn)的效益。工程保險(xiǎn)在工程風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用，發(fā)揮著重要的作用。當(dāng)前工程保險(xiǎn)還存在著不完善之處，影響著其自身價值的發(fā)揮，需要加以完善與優(yōu)化。實(shí)踐中，要完善工程保險(xiǎn)服務(wù)，搭建信息化服務(wù)平臺，采取全過程保險(xiǎn)服務(wù)，切實(shí)保障工程保險(xiǎn)作用的發(fā)揮，提高工程風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

近年來，工程保險(xiǎn)作為工程建設(shè)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移重要方式之一，愈發(fā)受到業(yè)主重視。在我國，盡管保險(xiǎn)業(yè)的歷史可以追溯二十世紀(jì)初葉，但是，工程保險(xiǎn)是伴隨著改革開放的形勢而出現(xiàn)和發(fā)展的。從1979年中國人民保險(xiǎn)公司開辦工程保險(xiǎn)至今，我國的工程保險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)展成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中的一個主要的險(xiǎn)種，發(fā)揮著巨大的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告》分析：

工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)規(guī)定有免賠額與賠償限額。工程保險(xiǎn)的意義在于，一方面，它有利于保護(hù)建筑主或項(xiàng)目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責(zé)任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的必要手段。

我國的建筑工程保險(xiǎn)是在改革開放以后逐步發(fā)展起來的。80年代,建筑工程保險(xiǎn)的展業(yè)重點(diǎn)主要是地方集資、企業(yè)白籌資金的建設(shè)項(xiàng)目,以及外商獨(dú)資、中外合資和世界銀行貸款的項(xiàng)目,主要發(fā)展涉外領(lǐng)域的建筑安裝工程一切險(xiǎn)。國家撥款的基建項(xiàng)目不參加保險(xiǎn),工程概算中也沒有保險(xiǎn)費(fèi)的內(nèi)容。進(jìn)入90年代,國內(nèi)建筑工程保險(xiǎn)得到了應(yīng)有的發(fā)展。其契機(jī)主要是1994年國家建設(shè)部、中國建設(shè)銀行為適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的變化,印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)目組成的若干規(guī)定》,調(diào)整后建筑安裝費(fèi)用增加了保險(xiǎn)費(fèi)項(xiàng)目。

中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀分析2023

近年來，隨著工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場快速發(fā)展，更加專業(yè)化的保險(xiǎn)技術(shù)力量、人才與機(jī)構(gòu)出現(xiàn);加之國家政策推進(jìn)力度的不斷加大，工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)迎來新的發(fā)展機(jī)遇，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的市場趨勢。我國工程保險(xiǎn)發(fā)展速度年均30%,規(guī)模大幅提升，集中度超過70%.雖然我國工程保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展，但在發(fā)展過程中也存在一些問題，如低價惡性競爭、承保質(zhì)量不高、工程保險(xiǎn)中介發(fā)育不全、經(jīng)營效益低下等問題，且日益惡化。

受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及微觀行業(yè)環(huán)境影響，保險(xiǎn)周期波動受宏觀經(jīng)濟(jì)影響較大，中國已然成為全球第二大石油消費(fèi)國，成品油價格上調(diào)，市場環(huán)境好轉(zhuǎn)，將極大提高煉化、管道和天然氣等下游企業(yè)對能源險(xiǎn)基本險(xiǎn)種的重視和需求，包括企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、污染責(zé)任保險(xiǎn)和安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。此外，我國工程保險(xiǎn)行業(yè)，整體投資穩(wěn)而趨上，保費(fèi)增長持續(xù)改善，償付能力充足等也將支撐保險(xiǎn)公司業(yè)績水平。工程保險(xiǎn)業(yè)盈利未來可期。

由于工程保險(xiǎn)承保所涉及的風(fēng)險(xiǎn)狀況復(fù)雜，各家財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品定價、市場營銷都采取不同的策略，各自面對的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗(yàn)和瓶頸。自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險(xiǎn)索賠的主要來源。根據(jù)AGCS對1.3萬項(xiàng)索賠報(bào)告分析，發(fā)現(xiàn)超過27%的索賠與火災(zāi)有關(guān)、超過10%的索賠與風(fēng)暴有關(guān)、超過27%的索賠與工程質(zhì)量和設(shè)計(jì)缺陷有關(guān)，如何預(yù)防自然災(zāi)害和工程質(zhì)量對建筑工程造成損失成為了保險(xiǎn)公司需要探討的方向。

長期以來，我國工程保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)、人才力量支持，并未得到成熟發(fā)展。但近年來，隨著IDI保險(xiǎn)在國內(nèi)快速試點(diǎn)推廣，與之對應(yīng)的TIS風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)也得到快速發(fā)展，并得到國家政策與業(yè)務(wù)市場對其的重視與認(rèn)可，這令整體工程保險(xiǎn)市場中的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)看到了新的發(fā)展機(jī)遇。

想要了解更多工程保險(xiǎn)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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  2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告

  工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任...

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