工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀 工程保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何

• 吳澳燕 2023年3月28日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1308 85
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工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損

建筑工程項(xiàng)目具有投資金額大、參與主體多、技術(shù)含量高、建設(shè)周期長、施工工藝復(fù)雜等特點(diǎn),作為建筑工程風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和損失補(bǔ)償?shù)闹匾獧C(jī)制,工程保險(xiǎn)的經(jīng)營管理也日益朝著專業(yè)化的方向發(fā)展。

工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對(duì)第三人的賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)規(guī)定有免賠額與賠償限額。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

我國的建筑工程保險(xiǎn)是在改革開放以后逐步發(fā)展起來的。80年代,建筑工程保險(xiǎn)的展業(yè)重點(diǎn)主要是地方集資、企業(yè)白籌資金的建設(shè)項(xiàng)目,以及外商獨(dú)資、中外合資和世界銀行貸款的項(xiàng)目,主要發(fā)展涉外領(lǐng)域的建筑安裝工程一切險(xiǎn)。國家撥款的基建項(xiàng)目不參加保險(xiǎn),工程概算中也沒有保險(xiǎn)費(fèi)的內(nèi)容。進(jìn)入90年代,國內(nèi)建筑工程保險(xiǎn)得到了應(yīng)有的發(fā)展。其契機(jī)主要是1994年國家建設(shè)部、中國建設(shè)銀行為適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的變化,印發(fā)了《關(guān)于調(diào)整建筑安裝工程費(fèi)用項(xiàng)目組成的若干規(guī)定》,調(diào)整后建筑安裝費(fèi)用增加了保險(xiǎn)費(fèi)項(xiàng)目。

工程保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀

在國際建筑市場(chǎng)中，建設(shè)活動(dòng)主體普遍具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，十分重視利用保險(xiǎn)力量對(duì)抗各類項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)威脅。尤其在漫長的國際建筑市場(chǎng)發(fā)展過程中，人們對(duì)于各類建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知不斷加深，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障需求不斷提高，逐漸催生出較為健全完善的工程保險(xiǎn)產(chǎn)品與創(chuàng)新應(yīng)用的保險(xiǎn)服務(wù)。

根據(jù)中國建筑(601668)業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2021年建筑業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)分析》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年末，國內(nèi)建筑業(yè)從業(yè)人數(shù)為5282.94萬人，建筑工程企業(yè)數(shù)量達(dá)到12.87萬個(gè)，如此龐大的建筑工程市場(chǎng)和大批的建筑工程從業(yè)人員使得工程安全受到了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。

由于工程保險(xiǎn)承保所涉及的風(fēng)險(xiǎn)狀況復(fù)雜，各家財(cái)險(xiǎn)公司在產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管控、產(chǎn)品定價(jià)、市場(chǎng)營銷都采取不同的策略，各自面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)狀況不同，業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨不小的考驗(yàn)和瓶頸。

自然災(zāi)難和工程質(zhì)量是工程保險(xiǎn)索賠的主要來源。根據(jù)AGCS對(duì)1.3萬項(xiàng)索賠報(bào)告分析，發(fā)現(xiàn)超過27%的索賠與火災(zāi)有關(guān)、超過10%的索賠與風(fēng)暴有關(guān)、超過27%的索賠與工程質(zhì)量和設(shè)計(jì)缺陷有關(guān)，如何預(yù)防自然災(zāi)害和工程質(zhì)量對(duì)建筑工程造成損失成為了保險(xiǎn)公司需要探討的方向。

建設(shè)工程領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)因素眾多，IDI保險(xiǎn)中的TIS服務(wù)，所應(yīng)對(duì)的質(zhì)量潛在缺陷風(fēng)險(xiǎn)只是其中的一種，放大到整個(gè)工程保險(xiǎn)領(lǐng)域，整體第三方風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)依舊存在很大的缺口。未來的工程保險(xiǎn)市場(chǎng)，推廣和應(yīng)用第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，無疑將成為一種新的業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)。

這將為目前日益呈現(xiàn)同質(zhì)化特點(diǎn)的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)競爭，提供新的競爭機(jī)遇。同樣的工程保險(xiǎn)產(chǎn)品，各家保險(xiǎn)公司將從原本的產(chǎn)品功能屬性、價(jià)格服務(wù)等方面比拼，加入全新的風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)，從保險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合功能服務(wù)角度，重新角逐工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng);同時(shí)，從工程保險(xiǎn)的整體發(fā)展進(jìn)程角度，保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能不再只圍繞于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與事故風(fēng)險(xiǎn)賠償，第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的加入，將有效發(fā)揮保前風(fēng)險(xiǎn)審查與保后風(fēng)險(xiǎn)把控的全過程風(fēng)險(xiǎn)把控功能，大大提升保險(xiǎn)價(jià)值。

工程保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展前景如何

近年來，隨著工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場(chǎng)快速發(fā)展，更加專業(yè)化的保險(xiǎn)技術(shù)力量、人才與機(jī)構(gòu)出現(xiàn);加之國家政策推進(jìn)力度的不斷加大，工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)迎來新的發(fā)展機(jī)遇，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的市場(chǎng)趨勢(shì)。

數(shù)據(jù)顯示，2015年工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入為82.9億、2016年工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入為93.24億、2017年工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入為110.2億、2018年工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入為120.75億、2019年工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入為117.84億、2020年前十個(gè)月工程保險(xiǎn)保費(fèi)收入為124億。

長期以來，我國工程保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)、人才力量支持，并未得到成熟發(fā)展。但近年來，隨著IDI保險(xiǎn)在國內(nèi)快速試點(diǎn)推廣，與之對(duì)應(yīng)的TIS風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)也得到快速發(fā)展，并得到國家政策與業(yè)務(wù)市場(chǎng)對(duì)其的重視與認(rèn)可，這令整體工程保險(xiǎn)市場(chǎng)中的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)看到了新的發(fā)展機(jī)遇。

國際建筑市場(chǎng)在經(jīng)歷了漫長的發(fā)展變遷后已形成較為成熟的項(xiàng)目發(fā)包與管理模式。建設(shè)活動(dòng)主體有著較強(qiáng)的保險(xiǎn)保障意識(shí)，基于自身受到的風(fēng)險(xiǎn)威脅與相關(guān)法律規(guī)定作出的投保要求，對(duì)于工程保險(xiǎn)保障有著較強(qiáng)需求。同時(shí)，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介基于工程保險(xiǎn)市場(chǎng)需求不斷研發(fā)、完善工程保險(xiǎn)產(chǎn)品與保險(xiǎn)服務(wù)，有力推動(dòng)著國際工程保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展。

隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,固定資產(chǎn)的投資將維持在一定規(guī)模上,將成為推動(dòng)工程保險(xiǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)因素。同時(shí),投資體制的進(jìn)一步改革,及保險(xiǎn)公司經(jīng)營觀念的轉(zhuǎn)變、人員素質(zhì)的提高、承保技術(shù)的成熟、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的加強(qiáng)等都將促進(jìn)工程保險(xiǎn)的大規(guī)模發(fā)展。

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  工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對(duì)第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任...

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