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中國智能理財行業(yè)市場規(guī)模及展望:有望成為金融行業(yè)的重要發(fā)展方向

  • 吳澳燕 2024年1月30日 來源:中研報告 互聯(lián)網(wǎng) 660 38
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中國人均GDP高速增長下,居民金融資產(chǎn)規(guī)模亦水漲船高。結(jié)合中國社會科學(xué)院及國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù),2000-2019年,我國人均GDP從959.5美元至突破1萬美元大關(guān),年復(fù)合增速為12.46%,而居民金融資產(chǎn)則從13.78萬億元躍升至325.03萬億元,年復(fù)合增速達(dá)到17.12%。資管新規(guī)落地,產(chǎn)

中國人均GDP高速增長下,居民金融資產(chǎn)規(guī)模亦水漲船高。結(jié)合中國社會科學(xué)院及國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù),2000-2019年,我國人均GDP從959.5美元至突破1萬美元大關(guān),年復(fù)合增速為12.46%,而居民金融資產(chǎn)則從13.78萬億元躍升至325.03萬億元,年復(fù)合增速達(dá)到17.12%。

資管新規(guī)落地,產(chǎn)品進(jìn)入凈值化時代,盡管給財富管理機(jī)構(gòu)帶來新的挑戰(zhàn),而居民可投資資產(chǎn)的大幅增長,也為其帶來了巨大的機(jī)遇。

智能理財是指利用人工智能技術(shù),為用戶提供個性化、智能化的理財服務(wù)。它可以通過分析用戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、理財目標(biāo)等信息,為用戶提供個性化的投資建議、資產(chǎn)配置方案、風(fēng)險評估等服務(wù)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》顯示:

智能理財?shù)膬?yōu)勢在于,它能夠快速地處理大量數(shù)據(jù),并根據(jù)用戶的需求和情況,提供更加精準(zhǔn)、個性化的服務(wù)。同時,智能理財還能夠降低理財門檻,讓更多人享受到理財服務(wù)。

專業(yè)服務(wù)能力主要由機(jī)構(gòu)的數(shù)字化水平及投顧隊伍專業(yè)能力所決定。一方面,以APP、小程序為核心的線上工具,已經(jīng)是各大機(jī)構(gòu)為其客戶提供金融產(chǎn)品銷售、業(yè)務(wù)辦理、投資咨詢等基礎(chǔ)服務(wù)的重要載體,因此,數(shù)字化水平越高的機(jī)構(gòu),越是能為客戶提供高效、便捷的服務(wù)。另一方面,國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對投顧職群的管理模式也朝著精細(xì)化的方向發(fā)展。不少機(jī)構(gòu)如今已重新對投顧部門及投顧隊伍進(jìn)行定位,通過在總部增設(shè)投研中臺,強(qiáng)化對分支機(jī)構(gòu)投顧的產(chǎn)品及標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)供給能力,同時按照基礎(chǔ)能力對投顧隊伍進(jìn)行分層,細(xì)化其職能,以實現(xiàn)對客戶需求的精準(zhǔn)匹配。

圖表:智能理財服務(wù)市場規(guī)模

基于人工智能、大數(shù)據(jù)等科技的蓬勃發(fā)展,金融業(yè)態(tài)正逐步邁入“無人經(jīng)濟(jì)”時代。目前,智能理財已經(jīng)成為金融科技領(lǐng)域的重要分支,越來越多的金融機(jī)構(gòu)和科技企業(yè)開始布局智能理財領(lǐng)域。

中國智能理財行業(yè)市場規(guī)模及展望

隨著大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)的不斷成熟和發(fā)展,使用人工智能賦能財富管理業(yè)務(wù)已成為行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。全球不少金融公司已經(jīng)將人工智能引入投資理財領(lǐng)域,CB Insights調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,目前在人工智能財富管理市場,美國以57%的份額遙遙領(lǐng)先,其他依次是德國(9%)、英國(8%)、中國(6%)、加拿大(5%)、日本(3%)等。

國內(nèi)新興的智能財富管理模式尚處于探索階段,各類機(jī)構(gòu)紛紛加大投入力度,智能化逐步融入財富管理業(yè)務(wù)中的各個環(huán)節(jié)。

理財新規(guī)發(fā)布以來,銀行理財產(chǎn)品投資門檻大幅降低,產(chǎn)品種類不斷豐富,投資者數(shù)量持續(xù)增長。截至2022年底,個人理財投資者數(shù)量為9575.32萬人,占比99.01%。

截至2022年底,全國共有278家銀行機(jī)構(gòu)和29家理財公司有存續(xù)的理財產(chǎn)品,共存續(xù)產(chǎn)品3.47萬只,較年初下降4.41%;存續(xù)規(guī)模27.65萬億元,較年初下降4.66%。從產(chǎn)品類型看,理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型成效顯著。截至2022年底,凈值型理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模26.40萬億元,占比為95.47%,較去年同期增加2.52個百分點。

傳統(tǒng)的財富管理服務(wù)模式已存在許久,取得了很多成功。但大多數(shù)情況下,傳統(tǒng)的財富管理只能服務(wù)高凈值人群,服務(wù)門檻很高,很難覆蓋長尾用戶。因為用人力管理財富不僅成本很高、手續(xù)繁瑣,而且受時間和地域的限制較大。

人工智能在財富管理行業(yè)的應(yīng)用包括智能營銷、智能投顧、智能投研、數(shù)字人客服、智能風(fēng)控等,能夠為財富管理機(jī)構(gòu)前、中、后端業(yè)務(wù)賦能,實現(xiàn)客戶投資需求與資產(chǎn)管理組合之間的高效匹配,顯著提高財富管理的效率和綜合效益。

例如,利用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù),智能投研將海量的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化,通過機(jī)器或設(shè)備完成數(shù)據(jù)的采集和智能關(guān)聯(lián),自動完成數(shù)據(jù)或信息的收集、分析和決策,有效提升財富管理機(jī)構(gòu)的投研能力;基于AI、5G、語音與圖像等技術(shù)的不斷發(fā)展,數(shù)字人不但可以提高可服務(wù)客戶的數(shù)量,而且能夠24小時不間斷工作,跨時區(qū)實時服務(wù)海量的客戶需求,從而全面提升客服工作的效率。

伴隨智能理財模式快速發(fā)展,一些亟待解決的問題逐步顯現(xiàn)。當(dāng)下智能理財服務(wù)用戶滿意度與適配性均不足,高達(dá)92.4%的用戶曾因溝通理解度不足和問題解決率不高而轉(zhuǎn)接人工客服,而由智能客服提供的理財配置服務(wù)中,78.1%與用戶的實際需求并不匹配。艾瑞認(rèn)為,面對智能理財行業(yè)參差不齊的現(xiàn)狀和暗藏的錯配風(fēng)險,相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及規(guī)范亟待確立,以實現(xiàn)安全、技術(shù)、服務(wù)能力上的整體提升。

未來,隨著人工智能技術(shù)的不斷發(fā)展和普及,智能理財有望成為金融行業(yè)的重要發(fā)展方向。

在激烈的市場競爭中,企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。報告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢,有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險,更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場,牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國智能理財行業(yè)市場調(diào)查與投資建議分析報告》。

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