2024中國再擔(dān)保行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析

• 黃文玉 2024年1月24日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1127 72
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再擔(dān)保是一種特殊的擔(dān)保形式，有其特有的設(shè)立條件和實(shí)踐意義。再擔(dān)保不同于共同擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保和反擔(dān)保?？梢栽O(shè)立再擔(dān)保的主擔(dān)保僅限于保證、抵押和質(zhì)押，再擔(dān)保的方式有保證再擔(dān)保、抵押再擔(dān)保和質(zhì)押再擔(dān)保三種。

所謂再擔(dān)保，是指為擔(dān)保人設(shè)立的擔(dān)保。當(dāng)擔(dān)保人不能獨(dú)立承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，再擔(dān)保人將按再擔(dān)保合同約定比例向擔(dān)保人提供比例再擔(dān)?；?yàn)閾?dān)保機(jī)構(gòu)提供一般連帶責(zé)任擔(dān)保。雙方按約承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，享有相應(yīng)權(quán)利。再擔(dān)保是相對于原擔(dān)保而言，是擔(dān)保鏈條的延續(xù)，與再保險(xiǎn)相似，是再擔(dān)保人對原擔(dān)保人信用的增級或信用損失的彌補(bǔ)，也為維護(hù)與實(shí)現(xiàn)債權(quán)人利益起到保障作用。其基本運(yùn)作模式是原擔(dān)保人以繳付再擔(dān)保費(fèi)為代價將部分擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)移給再擔(dān)保人。

再擔(dān)保是一種特殊的擔(dān)保形式，有其特有的設(shè)立條件和實(shí)踐意義。再擔(dān)保不同于共同擔(dān)保、重復(fù)擔(dān)保和反擔(dān)保?？梢栽O(shè)立再擔(dān)保的主擔(dān)保僅限于保證、抵押和質(zhì)押，再擔(dān)保的方式有保證再擔(dān)保、抵押再擔(dān)保和質(zhì)押再擔(dān)保三種。再擔(dān)保人享有主擔(dān)保人享有的一切抗辯權(quán)，同時也享有專屬于再擔(dān)保人的抗辯權(quán)。再擔(dān)保人在承擔(dān)再擔(dān)保責(zé)任之后享有向債務(wù)人和主擔(dān)保人的追償權(quán)。

再擔(dān)保方式主要采用固定比例再擔(dān)保、溢額再擔(dān)保和聯(lián)合再擔(dān)保三種。固定比例再擔(dān)保是由擔(dān)保人和再擔(dān)保人約定，對在一定擔(dān)保責(zé)任限額內(nèi)的業(yè)務(wù)，擔(dān)保人將全部同類擔(dān)保業(yè)務(wù)都按約定的同一比例向再擔(dān)保人進(jìn)行再擔(dān)保，每項(xiàng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)和發(fā)生的損失，也按雙方約定的比例進(jìn)行分配和分?jǐn)偂?/p>

溢額再擔(dān)保是由擔(dān)保人將其超過預(yù)定限額的擔(dān)保責(zé)任向再擔(dān)保人進(jìn)行再擔(dān)保，或由擔(dān)保人和再擔(dān)保人共同對被擔(dān)保人擔(dān)保，由再擔(dān)保人承擔(dān)超過擔(dān)保人預(yù)定限額的擔(dān)保責(zé)任，對每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保費(fèi)和發(fā)生的損失也按雙方承擔(dān)的比例進(jìn)行分配和分?jǐn)偂?/p>

聯(lián)合再擔(dān)保是指對于數(shù)額較大的或超過擔(dān)保人規(guī)定擔(dān)保能力較多的單項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)協(xié)商一致，可由省市擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同與被擔(dān)保人簽定委托保證協(xié)議，共同與銀行簽定保證合同，雙方按各自承擔(dān)責(zé)任的比例承擔(dān)相應(yīng)的權(quán)利和義務(wù)。

工程再擔(dān)保機(jī)構(gòu)是由工程擔(dān)保監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的，為了向?qū)I(yè)工程擔(dān)保公司提供專門的增值和增信服務(wù)，從而提高專業(yè)工程擔(dān)保公司的市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，目的是為了推動整個工程擔(dān)保體系的可持續(xù)健康發(fā)展。當(dāng)專業(yè)工程擔(dān)保公司信用放大倍數(shù)達(dá)到限額時，可向工程再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請?jiān)贀?dān)保，經(jīng)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)評審符合再擔(dān)保條件的，即可獲得工程再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用放大。

再擔(dān)保行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

韓國的再擔(dān)保制度也是世界上較為完善的國家之一，韓國信用保證基金聯(lián)合會成立于2000年8月，是依據(jù)《韓國地方信用保證基金法案》設(shè)立的信用保證機(jī)構(gòu)，通過聯(lián)合韓國16個地方的信用保證基金共同建立起全國性的擔(dān)保、再擔(dān)保運(yùn)行機(jī)制。信用保證基金聯(lián)合會是主要再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，承擔(dān)了全國絕大多數(shù)再擔(dān)保業(yè)務(wù)。其資本主要來源于三個方面：一是16個地區(qū)信用保證基金繳納的會員費(fèi);二是政府的預(yù)算撥款;三是金融機(jī)構(gòu)的捐助款。韓國法律規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須按照年貸款規(guī)模的0.2%向再擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供無償捐助。

美國的信用擔(dān)保體系是比較完整和具有特色的。美國小企業(yè)局成立于1953年，是獨(dú)立的聯(lián)邦機(jī)構(gòu)，主要職能是給小企業(yè)提供資金援助管理和技術(shù)支持，集擔(dān)保再擔(dān)保于一身，由其為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)或者非營利性機(jī)構(gòu)的貸款提供擔(dān)保，全國7000家商業(yè)銀行作為協(xié)作銀行加入全國性小企業(yè)信用擔(dān)保體系，其擔(dān)保、再擔(dān)保由政府直接操作，未建立專門的再擔(dān)保機(jī)制。

中國融資擔(dān)保業(yè)在市場化改革中應(yīng)運(yùn)而生，再擔(dān)保機(jī)制的建立和發(fā)展，是完善我國融資擔(dān)保體系制度性創(chuàng)新和重要舉措。近年來，我國再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以政府政策為導(dǎo)向，以多元化的再擔(dān)保產(chǎn)品為切入點(diǎn)，以提升行業(yè)整體服務(wù)能力為目標(biāo)，通過發(fā)揮再擔(dān)保的增信擴(kuò)能、分險(xiǎn)補(bǔ)償、引領(lǐng)規(guī)范重要機(jī)制作用，穩(wěn)步提升擔(dān)保規(guī)模，不斷放大杠桿效應(yīng)，進(jìn)一步提高了行業(yè)整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，基本形成覆蓋全國的再擔(dān)保框架性體系。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國再擔(dān)保行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

截至2020年底，我國再擔(dān)保行業(yè)市場規(guī)模達(dá)到了1.34萬億元，同比增長了12.2%。這一增長率遠(yuǎn)高于同期我國銀行業(yè)和信托業(yè)的增長率，表明再擔(dān)保行業(yè)在我國金融市場中的地位和作用越來越重要。截至2020年末，全國共有政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)48家，注冊資本1111.7億元，累計(jì)為超過1000萬戶小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供擔(dān)保服務(wù)，擔(dān)保余額達(dá)到1.3萬億元，同比增長17.8%。這表明中小企業(yè)融資擔(dān)保規(guī)模逐年增長，為中小企業(yè)提供了更多的融資支持。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場的不斷成熟，再擔(dān)保行業(yè)的市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年末，全國再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模超過10萬億元，服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠主體超過800萬家。再擔(dān)保行業(yè)服務(wù)范圍不斷拓寬，不僅涵蓋了傳統(tǒng)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，還涉及到工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保、貿(mào)易融資擔(dān)保等多個領(lǐng)域。同時，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)也不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供更加便捷、高效的擔(dān)保服務(wù)。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2018年中國再擔(dān)保行業(yè)市場規(guī)模1.06萬億元，2023年H1中國再擔(dān)保行業(yè)市場規(guī)模0.97萬億元。預(yù)測2029年中國再擔(dān)保行業(yè)市場規(guī)模4.42萬億元。隨著再擔(dān)保行業(yè)的不斷發(fā)展，行業(yè)集中度也在不斷提高。大型再擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過兼并重組等方式不斷擴(kuò)大市場份額，而小型再擔(dān)保機(jī)構(gòu)則在市場競爭中逐漸被淘汰或被整合。隨著金融市場的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大，再擔(dān)保機(jī)構(gòu)對風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度也在不斷提高。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評估體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制等手段，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

隨著再擔(dān)保行業(yè)的不斷發(fā)展，政府對再擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)管體系也在不斷完善。政府出臺了一系列法律法規(guī)和政策文件，對再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、資本金要求、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)行了明確規(guī)定和規(guī)范要求，為再擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展提供了有力保障。

再擔(dān)保行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

再擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出市場規(guī)模不斷擴(kuò)大、服務(wù)范圍不斷拓寬、行業(yè)集中度不斷提高、風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提升和監(jiān)管體系不斷完善等特點(diǎn)。未來，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場的不斷成熟，再擔(dān)保行業(yè)將繼續(xù)發(fā)揮重要作用，為小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠主體提供更加便捷、高效的擔(dān)保服務(wù)。

再擔(dān)保行業(yè)的未來前景廣闊，市場需求、技術(shù)進(jìn)步、政策支持和國際合作等因素都將為其發(fā)展帶來機(jī)遇和挑戰(zhàn)。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提高技術(shù)水平、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理等手段，以適應(yīng)市場的變化和滿足客戶的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

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