發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié) 中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研

• 黃婷 2024年2月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 361 16
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擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)?；顒?dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。

擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。擔(dān)保活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則。擔(dān)保法上的擔(dān)保，又稱債權(quán)擔(dān)保、債的擔(dān)保、債務(wù)擔(dān)保，是個(gè)總括的概念，內(nèi)涵豐富，外延極廣。

它是一種承諾，是對(duì)擔(dān)保人和被擔(dān)保人行為的一種約束。擔(dān)保一般發(fā)生在經(jīng)濟(jì)行為中，如被擔(dān)保人到時(shí)不履行承諾，一般由擔(dān)保人代被擔(dān)保人先行履行承諾。擔(dān)保一般有口頭擔(dān)保和書面擔(dān)保。

民法上指為保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)而采取的保證、抵押等行為。如甲向銀行借款，乙為甲提供擔(dān)保，保證在規(guī)定期內(nèi)甲履行還款義務(wù)，一旦甲不履行義務(wù)時(shí)，乙予以履行。刑事訴訟法上的擔(dān)保則是為取保候?qū)?、保外就醫(yī)等提供一定的保證。

2014年開始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合。對(duì)于服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，尊重其準(zhǔn)公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持;對(duì)于其他融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)其按照市場(chǎng)規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。同時(shí)，堅(jiān)持發(fā)展與規(guī)范并重。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》分析：

近年來，在政府的推動(dòng)和引導(dǎo)下，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，以商業(yè)性、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系迅速發(fā)展，擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及擔(dān)保余額顯著提高，成為解決小微企業(yè)融資難問題的重要舉措。但在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平有所提升，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及社會(huì)融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上升，通過市場(chǎng)選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險(xiǎn)管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場(chǎng)，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢(shì)趨于穩(wěn)定。隨著行業(yè)的發(fā)展，國(guó)有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和信用評(píng)級(jí)持續(xù)增強(qiáng)。2018 年以來，在《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國(guó)令第 683 號(hào))及銀保監(jiān)會(huì)《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》四項(xiàng)配套制度的引導(dǎo)下，國(guó)內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展方向發(fā)生了調(diào)整，運(yùn)營(yíng)情況得到了明顯改善，擔(dān)保行業(yè)得到持續(xù)健康發(fā)展。

盡管面臨新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，但不論是各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)、還是中小企業(yè)都對(duì)信用擔(dān)保行業(yè)給予了更高的希望。去年底國(guó)務(wù)院出臺(tái)的“金融三十條”，其第二條就明確指出：“支持中小企業(yè)發(fā)展。落實(shí)對(duì)中小企業(yè)融資擔(dān)保、貼息等扶持政策，鼓勵(lì)地方人民政府通過資本注入、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)榷喾N方式增加對(duì)信用擔(dān)保公司的支持。設(shè)立包括中央、地方財(cái)政出資和企業(yè)聯(lián)合組建在內(nèi)的多層次中小企業(yè)貸款擔(dān)保基金和擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提高金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款比重。對(duì)符合條件的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)免征營(yíng)業(yè)稅?！贝撕蟾飨嚓P(guān)部委、地方政府陸續(xù)出臺(tái)了相關(guān)行業(yè)扶持政策，而重慶則更是將發(fā)展擔(dān)保與小額貸款作為打造小類金融高地、推進(jìn)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)改革與發(fā)展的重要內(nèi)容。

由此可見，國(guó)家對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)發(fā)展中的作用給予了充分肯定，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展也不斷給予政策支持，因此，盡管面臨嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，銀行仍應(yīng)穩(wěn)步推進(jìn)與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，繼續(xù)將其作為推動(dòng)解決中小企業(yè)“融資難”的重要手段。

融資擔(dān)保產(chǎn)業(yè)

中央金融工作會(huì)議指出，加強(qiáng)黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，是做好金融工作的根本保證。融資擔(dān)保行業(yè)要自覺堅(jiān)持金融工作的政治性、人民性，堅(jiān)定立足金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，堅(jiān)守支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”定位，主動(dòng)、深度融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展大局，始終用實(shí)際行動(dòng)踐行普惠金融的使命擔(dān)當(dāng)，為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)貢獻(xiàn)擔(dān)保力量。

發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，融資擔(dān)保行業(yè)要通過人才隊(duì)伍建設(shè)、金融科技應(yīng)用、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等有效方式和手段，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資擔(dān)保服務(wù)，積極在科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”中，找準(zhǔn)行業(yè)發(fā)展和服務(wù)的著力點(diǎn)，疏通資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)渠道，促進(jìn)融資成本持續(xù)下降，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。以信立身、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)是融資擔(dān)保行業(yè)的鮮明特征，要始終堅(jiān)持把防控風(fēng)險(xiǎn)作為融資擔(dān)保工作的永恒主題。特別是在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大的背景下，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要主動(dòng)擁抱監(jiān)管，進(jìn)一步樹立風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)，堅(jiān)守底線思維，提高風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，統(tǒng)籌兼顧風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展。要把握好權(quán)和責(zé)的關(guān)系，健全權(quán)責(zé)一致、激勵(lì)約束相容的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任機(jī)制，建立健全融資擔(dān)保行業(yè)盡職免責(zé)失職追責(zé)機(jī)制，激發(fā)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“能擔(dān)、愿擔(dān)、敢擔(dān)”的積極性和主動(dòng)性。

1月18日，金地集團(tuán)發(fā)布公告稱，為聯(lián)營(yíng)公司的子公司北京坤鼎國(guó)際投資有限公司(以下簡(jiǎn)稱“坤鼎國(guó)際”)的融資提供擔(dān)保。公告顯示，坤鼎國(guó)際正在開發(fā)位于北京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)路南區(qū)N3街區(qū)N3F1地塊的項(xiàng)目。為滿足項(xiàng)目發(fā)展需要，坤鼎國(guó)際向興業(yè)銀行股份有限公司北京平谷支行申請(qǐng)6億元的貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過15年。金地集團(tuán)與興業(yè)銀行簽訂了保證合同，為這一融資事項(xiàng)提供全額連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保本金金額不超過6億元，擔(dān)保期限為主債務(wù)履行期限屆滿之日起三年。

截止公告披露日，金地集團(tuán)對(duì)外擔(dān)保余額為131.15億元，占公司2022年經(jīng)審計(jì)歸屬于上市公司股東凈資產(chǎn)的比例為20.11%。其中，公司及控股子公司為其他控股子公司提供擔(dān)保余額81.82億元，公司及控股子公司對(duì)聯(lián)營(yíng)公司及合營(yíng)公司提供擔(dān)保余額為49.33億元。公司無逾期擔(dān)保和涉及訴訟的擔(dān)保。

如果想要了解更多中國(guó)擔(dān)保行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告》。

報(bào)告對(duì)中國(guó)職業(yè)教育行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)職業(yè)教育行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。報(bào)告將幫助職業(yè)教育企業(yè)、學(xué)術(shù)科研單位、投資企業(yè)準(zhǔn)確了解職業(yè)教育行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)向，及早發(fā)現(xiàn)職業(yè)教育行業(yè)市場(chǎng)的空白點(diǎn)，機(jī)會(huì)點(diǎn)，增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利點(diǎn)……準(zhǔn)確把握職業(yè)教育行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避職業(yè)教育行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。形成企業(yè)良好的可持續(xù)發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

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  2024-2029年中國(guó)擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報(bào)告

  2014年開始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行影響，為主動(dòng)適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，國(guó)務(wù)院多次出臺(tái)有關(guān)政策、意見等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)...

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