智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)2024

• 郭夢(mèng) 2024年2月10日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1234 80
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“基金賺錢，基民不賺錢”，這是理財(cái)領(lǐng)域風(fēng)行多年的一句俗語。而智能投顧的出現(xiàn)正是為了從選品、配置和持有等方面出發(fā)，解決前述問題。站在買方視角，智能投顧一定程度上降低了投資門檻，并提升了投資者的滿意度。而智能投顧資產(chǎn)配置能力的高低將直接影響投資人的最終收

“基金賺錢，基民不賺錢”，這是理財(cái)領(lǐng)域風(fēng)行多年的一句俗語。而智能投顧的出現(xiàn)正是為了從選品、配置和持有等方面出發(fā)，解決前述問題。站在買方視角，智能投顧一定程度上降低了投資門檻，并提升了投資者的滿意度。而智能投顧資產(chǎn)配置能力的高低將直接影響投資人的最終收益效果。這也意味著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，智能投顧服務(wù)要求在不斷提高。

不同于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式，智能投顧因其內(nèi)嵌的算法使其天然地具有制度與監(jiān)管的薄弱性，當(dāng)前我國人工智能的發(fā)展仍處于“弱”智能階段，人工智能本身并未取得主體地位。與傳統(tǒng)投資顧問業(yè)務(wù)類似，在智能投資顧問業(yè)務(wù)中，信義義務(wù)作為保護(hù)消費(fèi)者利益的最有力手段仍固化其間。

智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)2024

作為科技融入金融的理財(cái)創(chuàng)新模式，智能投顧體現(xiàn)出了普惠金融的基本精神，通過低費(fèi)率、低門檻的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)將中小投資者納入理財(cái)范圍。加之其可一定程度上規(guī)避情緒化交易。以上種種特點(diǎn)使得這種智能金融模式迅速發(fā)展起來。

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

智能投顧，機(jī)器人理財(cái)是將人工智能導(dǎo)入傳統(tǒng)的理財(cái)顧問服務(wù)，并非由實(shí)體的機(jī)器人幫助客戶理財(cái)，而是透過網(wǎng)絡(luò)線上互動(dòng)，依據(jù)需求者設(shè)定的投資目的及風(fēng)險(xiǎn)承受度，透過計(jì)算機(jī)程序的算法，提供自動(dòng)化的投資組合建議，不像傳統(tǒng)臨柜面對(duì)面理財(cái)服務(wù)需要許多的服務(wù)人員，其目的在于提升效率。

自2021年起，智能投顧業(yè)務(wù)便迎來調(diào)整，彼時(shí)，除興業(yè)銀行外，亦有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、江蘇銀行在內(nèi)的多家銀行宣布暫停旗下智能投顧業(yè)務(wù)的申購服務(wù)。

隨后兩年，陸續(xù)有銀行跟進(jìn)調(diào)整，例如，2023年4月，浙商銀行曾發(fā)布公告，不再提供“增金智投”相關(guān)組合服務(wù)，調(diào)整后，持倉客戶持有的原“增金智投”基金組合解散，組合內(nèi)成分基金將以單個(gè)基金的形式存在。

作為一種基金投資銷售方式，智能投顧曾獲得多方青睞，銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)紛紛推出相關(guān)業(yè)務(wù)。不過，真正取得投顧試點(diǎn)牌照的機(jī)構(gòu)卻有限。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析

隨著人工智能技術(shù)不斷發(fā)展和買方投顧轉(zhuǎn)型理念持續(xù)推進(jìn)，券商開始探索人工智能技術(shù)在證券領(lǐng)域的應(yīng)用，并融入APP當(dāng)中。智能投顧具有“一對(duì)多”的特性，在一定的規(guī)模效應(yīng)下服務(wù)成本可以被大幅降低。

我國投資者存在數(shù)量龐大的長(zhǎng)尾人群，智能投顧不僅可以提高服務(wù)效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務(wù)的作用，使資管服務(wù)覆蓋長(zhǎng)尾用戶，實(shí)現(xiàn)普惠財(cái)富管理。以證券APP作為直接對(duì)話客戶的窗口，打造陪伴化、精細(xì)化、需求化的投顧服務(wù)已成為券商探索智能投顧市場(chǎng)破局的方向。

智能投顧可以提高服務(wù)效率以實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理服務(wù)的普惠，目前市場(chǎng)體量正逐步攀升。當(dāng)前證券服務(wù)線上化已相對(duì)成熟，技術(shù)方面大數(shù)據(jù)是智能投顧的基礎(chǔ)保障，而以人工智能技術(shù)為首的算法與模型是使智能投顧服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)“主動(dòng)服務(wù)”的核心組成部分。

目前，中國的智能投顧提供商主要包括科技類公司如京東金融的“京東智投”，商業(yè)銀行類如工商銀行“AI投”，以及券商基金類如廣發(fā)證券的“貝塔?！焙椭袣W基金的“中歐智投”等。

總體來看，中國智能投顧行業(yè)正處在快速發(fā)展的階段，參與主體眾多，整體智能化程度低。同時(shí)，行業(yè)的監(jiān)管政策尚不明確，需要進(jìn)一步探討如何有效地規(guī)范和引導(dǎo)行業(yè)的發(fā)展。

雖然智能投顧在國內(nèi)起步較晚，但隨著投資理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)化和多樣化，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展以及政策引導(dǎo)支持，智能投顧在我國呈蓬勃發(fā)展之勢(shì)。根據(jù)德國互聯(lián)網(wǎng)公司Statista的數(shù)據(jù)，中國智能投顧管理資產(chǎn)總規(guī)模2022年達(dá)到1.1千億美元，預(yù)計(jì)2026年，中國的智能投顧管理資產(chǎn)總額有望超1.6千億美元，用戶數(shù)量將超過2.43億。

智能投顧行業(yè)研究報(bào)告旨在從國家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析智能投顧未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘智能投顧行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關(guān)于智能投顧行業(yè)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)及未來行業(yè)投資前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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  2023-2028年中國智能投顧產(chǎn)業(yè)投融資分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告

  從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈...

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