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個人理財(cái)行業(yè)未來趨勢:傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要不斷創(chuàng)新以適應(yīng)市場需求

  • 黃文玉 2024年1月22日 來源:互聯(lián)網(wǎng) 中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告 1499 99
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個人理財(cái)是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。一般根據(jù)預(yù)期收益的類型,我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品兩類。

隨著人們收入水平的提高和財(cái)富的積累,個人理財(cái)市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。同時,隨著金融市場的不斷開放和金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,個人理財(cái)市場的產(chǎn)品種類和投資渠道也越來越豐富。隨著年輕一代的成長,他們逐漸成為個人理財(cái)市場的主要投資者。這一代投資者更加注重個性化和多元化,對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和數(shù)字化金融服務(wù)的需求更加明顯。

個人理財(cái)是指個人根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性,制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃,執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃,實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。一般根據(jù)預(yù)期收益的類型,我們將銀行理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益產(chǎn)品、浮動收益產(chǎn)品兩類。另外按照投資方式與方向的不同,新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。 在銀行理財(cái)產(chǎn)品的市場上,各家銀行都十分注重對自己產(chǎn)品品牌的宣傳,如工商銀行的“穩(wěn)得利”、光大銀行的“陽光理財(cái)”、民生銀行的“非凡理財(cái)”、招商銀行的“招銀進(jìn)寶”等,在市場上都有一定的品牌知名度。

個人理財(cái)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

隨著國民收入的與日俱增以及國民理財(cái)觀念的相應(yīng)轉(zhuǎn)變,使商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)相繼發(fā)展成為金融業(yè)一個新的利潤增長點(diǎn)。截至2020年12月末,我國銀行理財(cái)市場規(guī)模達(dá)25.86萬億元,同比增長6.90%;當(dāng)年累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益9932.5億元,同比增長7.13%。發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品作為上市銀行重要的攬儲方式。2020年,全國共有380家金融機(jī)構(gòu)發(fā)行了理財(cái)產(chǎn)品,累計(jì)發(fā)行產(chǎn)品6.9萬只,全年累計(jì)募集資金124.56萬億元,同比增長10.59%。截至2020年12月,全國金融機(jī)構(gòu)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品380家中有350家金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品,共存續(xù)產(chǎn)品3.9萬只,存續(xù)余額25.86萬億元,同比增長6.90%。

近年來,我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢以凈值型為主,凈值型產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模及占比持續(xù)快速增長。2019年末,中國凈值型產(chǎn)品存續(xù)余額10.13萬億元,同比增加4.12萬億元;截至2020年12月末,凈值型理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)規(guī)模為17.4萬億元;凈值型產(chǎn)品占理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的比例為67.28%,同比上升22.06個百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)及嵌套投資的規(guī)模也持續(xù)縮減。截至2020年12月末,同業(yè)理財(cái)存續(xù)余額降至0.39萬億元,同業(yè)理財(cái)占全部理財(cái)產(chǎn)品的比例不足2%。

隨著理財(cái)公司相繼成立,權(quán)益類資產(chǎn)的投資比例接下來有望得到提升。2019年末,共有17家理財(cái)子公司或理財(cái)公司獲批籌建,其中10家開業(yè);截至2020年末,已有24家理財(cái)公司獲批籌建,其中20家已正式開業(yè)。我國商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展始于20世紀(jì)90年代的中期,與國外發(fā)展成熟的個人理財(cái)業(yè)務(wù)相比,我國僅僅是起步階段。隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速升溫,居民的收入總體水平及其生活方式、消費(fèi)觀念的轉(zhuǎn)變,居民的個人理財(cái)理念及投資觀念出現(xiàn)逐步增強(qiáng)趨勢,對金融服務(wù)的需求也隨之逐漸趨于多元化。

從發(fā)行數(shù)量來看,2021全年發(fā)行約產(chǎn)品約4.8萬只,發(fā)行節(jié)奏前高后低。據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年全年,剔除遷移產(chǎn)品后,全市場新發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量為48069只,較2020同比減少37.4%。整體發(fā)行節(jié)奏上,2021年全年呈現(xiàn)前高后低的走勢,新發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量逐季減少。季度內(nèi)各月發(fā)行走勢與2020年相似,符合季度發(fā)行節(jié)奏的正常波動。

中國家庭財(cái)富指數(shù)從2020年第四季度的103. 7下降至2021年第一季度的103.2;家庭收入指數(shù)從2020年第四季度的103. 1下降至2021年第一季度的102.4;工作穩(wěn)定性指數(shù)從2020年第四季度的98.4下降至2021年第一季度的98.2。從家庭財(cái)富水平看,年收入10-30萬家庭的財(cái)富指數(shù)從2020年第四季度的116.2下降到2021年第一季度的112.2;年收入30萬及以上家庭的財(cái)富指數(shù)從132.1下降到2021年第一季度130.5;年收入在5-10萬的家庭的財(cái)富指數(shù)由2020年第四季度的102.6下降至2021年第一季度的98.3;年收入5萬及以下家庭的財(cái)富指數(shù)由2020年第四季度的72.4下降至2021年第一季度為70.9。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國個人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》顯示:

從家庭收入水平看,年收入30萬及以上家庭的收入水平持續(xù)增加,收入指數(shù)從2020年一季度的110.9增加到127.6;年收入10-30萬家庭的收入水平也開始正向增長,收入指數(shù)從2020年一季度的96.9增加到111.4;年收入5-10萬家庭的收入指數(shù)從2020年一季度的85.1增加到98;年收入5萬及以下家庭的收入指數(shù)從2020年一季度的62.0增加到2021年第一季度的72.6。

個人理財(cái)市場的投資理念正在發(fā)生變化,從過去的追求高收益轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅仫L(fēng)險(xiǎn)控制和資產(chǎn)保值增值。同時,投資者對風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡更加關(guān)注,對專業(yè)理財(cái)服務(wù)的需求也在增加。個人理財(cái)市場競爭激烈,金融機(jī)構(gòu)為了爭奪客戶資源,不斷推出各種理財(cái)產(chǎn)品和投資服務(wù)。同時,金融科技的發(fā)展也帶來了新的競爭格局,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)需要不斷創(chuàng)新以適應(yīng)市場需求。

政府對個人理財(cái)市場的監(jiān)管力度正在加強(qiáng),對金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。這有助于保護(hù)投資者權(quán)益和維護(hù)市場穩(wěn)定。個人理財(cái)市場正處于快速發(fā)展階段,但同時也面臨著一些挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)。投資者需要加強(qiáng)自身的金融知識和風(fēng)險(xiǎn)意識,選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品和投資方式,合理配置資產(chǎn),以實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

個人理財(cái)行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

金融科技的發(fā)展將為個人理財(cái)市場提供更多的便利和創(chuàng)新產(chǎn)品,如在線理財(cái)、智能投顧等,這將進(jìn)一步推動市場的進(jìn)步??偟膩碚f,個人理財(cái)市場的未來發(fā)展將取決于經(jīng)濟(jì)、社會、科技和政策等多方面因素的綜合影響。但無論如何,其核心目標(biāo)都是為客戶提供更加專業(yè)、便捷和多元化的服務(wù),滿足其財(cái)富管理的需求。

中研普華通過對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞,為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù),最大限度地幫助客戶降低投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本,把握投資機(jī)遇,提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國個人理財(cái)行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測分析報(bào)告》。

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