保險(xiǎn)中介行業(yè)分析：預(yù)計(jì)2027中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)承保保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到人民幣16004億元

• 黃文玉 2024年1月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會(huì) 988 62
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保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。

近年來，隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也暴露出諸多問題，主要是專業(yè)化程度較低、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理、營(yíng)銷員體制改革緩慢、兼業(yè)代理不規(guī)范等。保險(xiǎn)中介行業(yè)的發(fā)展要堅(jiān)持立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、統(tǒng)籌兼顧、積極穩(wěn)妥、務(wù)求實(shí)效的原則，以"結(jié)構(gòu)調(diào)整"為核心，以轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)發(fā)展方式為主線，努力實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)中介行業(yè)的專業(yè)化、規(guī)模化、信息化和綜合化發(fā)展，增強(qiáng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力、提升市場(chǎng)運(yùn)行效率，推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定和健康的發(fā)展。在加強(qiáng)監(jiān)管、保證行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展、保護(hù)消費(fèi)者利益的同時(shí)，要按照專業(yè)化、規(guī)?；?、信息化、綜合化的要求多方面采取相應(yīng)的對(duì)策，以確保保險(xiǎn)中介行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

保險(xiǎn)中介是指介于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)之間或保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與投保人之間，專門從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢與銷售、風(fēng)險(xiǎn)管理與安排、價(jià)值衡量與評(píng)估、損失鑒定與理算等中介服務(wù)活動(dòng)，并從中依法獲取傭金或手續(xù)費(fèi)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)中介人的主體形式多樣，主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。此外，其他一些專業(yè)領(lǐng)域的單位或個(gè)人也可以從事某些特定的保險(xiǎn)中介服務(wù)，如保險(xiǎn)精算師事務(wù)所、事故調(diào)查機(jī)構(gòu)和律師等。

保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)分工的結(jié)果。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)推動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，使保險(xiǎn)供需雙方更加合理、迅速地結(jié)合，減少了供需雙方的輾轉(zhuǎn)勞動(dòng)，既滿足了被保險(xiǎn)人的需求，方便了投保人投保，又降低了保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)，解決了投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)缺乏的問題，最大限度地幫助客戶獲得最適合自身需要的保險(xiǎn)商品。此外，保險(xiǎn)中介的出現(xiàn)和發(fā)展也使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者從繁重的展業(yè)、檢驗(yàn)等工作中解脫出來，集中精力致力于市場(chǎng)調(diào)研、險(xiǎn)種開發(fā)、償付能力管理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用以及住處傳遞迅速、系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)高效的管理制度建設(shè)等方面。

從全球保險(xiǎn)市場(chǎng)來看，美國(guó)是全球最大的保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)，早在1998年，實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)收入7364.7億美元，位居世界第一。美國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是保險(xiǎn)公司的主要客戶(專業(yè)代理人)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(獨(dú)立代理人)并存的方式存在，保險(xiǎn)代理人數(shù)量高達(dá)100多萬(wàn)，是保險(xiǎn)公司最主要的銷售渠道。

保險(xiǎn)業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)同屬于金融業(yè)，雖然目前中國(guó)實(shí)行金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)政策，但金融業(yè)有著不可分割的聯(lián)系，由于金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)各行各業(yè)接觸廣泛，同時(shí)具有固定的銷售渠道，因此，通過金融機(jī)構(gòu)可以有效地開展兼業(yè)代理。在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，在一些單一業(yè)務(wù)量較小、業(yè)務(wù)面較廣的分散性險(xiǎn)種上，保險(xiǎn)代理人發(fā)揮著獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。目前，中國(guó)城鄉(xiāng)專、兼職保險(xiǎn)代理人員已超過 100萬(wàn)人，全國(guó)每年保費(fèi)收入的60%以上通過保險(xiǎn)代理人取得。

近年來，我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)一直保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在服務(wù)“三農(nóng)”、奧運(yùn)會(huì)以及眾多國(guó)家重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中都發(fā)揮了積極作用，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系初步建立，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的作用逐步顯現(xiàn)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力有所增強(qiáng)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)經(jīng)歷了顯著增長(zhǎng)。按承保保費(fèi)計(jì)算，中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模從2018年的人民幣4828億元增長(zhǎng)到2022年的8125億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為13.9%。在日趨嚴(yán)格的監(jiān)管要求下，無(wú)論是因許可證期滿或不符合監(jiān)管要求而被淘汰，還是受利潤(rùn)空間被擠壓影響選擇主動(dòng)退出，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都面臨“大浪淘沙”的格局。近幾年我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量逐漸減少，2022年中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量為2582家，較2021年減少28家。

截至2021年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)2610家，其中北京的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，達(dá)到389家，廣東、上海、山東、江蘇、深圳、河北、浙江、河南和遼寧依次位列第二至十位。截至2021年年底，我國(guó)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入4.2萬(wàn)億元，占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.95%。截至2022年9月,保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3.56萬(wàn)億元,占全國(guó)總保費(fèi)收入的87.46%，可見保險(xiǎn)銷售和服務(wù)系保險(xiǎn)中介行業(yè)的主渠道。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介公司數(shù)量達(dá)到2577家，其中具有全國(guó)性的保險(xiǎn)中介集團(tuán)5家，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司1716家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司488家，而保險(xiǎn)公估公司則達(dá)373家。由此可以看出近些年來我國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展主體機(jī)構(gòu)，呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大化的發(fā)展趨勢(shì)，發(fā)展勢(shì)頭良好。據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入由2015年24283億元提高至2022年46957億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)9.88%，年增長(zhǎng)率呈現(xiàn)逐年下降的趨勢(shì)。

保險(xiǎn)中介行業(yè)未來發(fā)展空間及前景預(yù)測(cè)

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)范、有序發(fā)展，預(yù)計(jì)未來中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)也將保持快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。預(yù)計(jì)到2027年，中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)承保保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到人民幣16004億元。當(dāng)下保險(xiǎn)專業(yè)中介的規(guī)?；瘜?shí)現(xiàn)，不僅要求行業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，創(chuàng)新與發(fā)展是更關(guān)鍵的經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模的擴(kuò)大與資源集約化的基礎(chǔ)。中國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展迅速，未來增長(zhǎng)空間廣闊。信息技術(shù)的興起恰逢其時(shí)，助力中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。信息化的浪潮下，不進(jìn)則退。保險(xiǎn)中介信息化雖剛起步，但亦進(jìn)入高速發(fā)展期，預(yù)現(xiàn)在"看風(fēng)駛船"，未來必將取勝。

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  2024-2029年中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)市場(chǎng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，保險(xiǎn)中介企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，保險(xiǎn)中介行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些保險(xiǎn)...

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