2023年小貸行業(yè)消息頻出 小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查分析

• 陳觀秋 2023年12月30日 來源：中國經(jīng)營報 北京商報 中研普華報告 中國人民銀行 671 39
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2023年接近尾聲，金融活動嚴(yán)監(jiān)管下，小貸行業(yè)消息頻出。近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局公告了4家小貸公司退出，具體分別是：重慶市兩江新區(qū)典通小額貸款有限公司、重慶瓜子小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)明德小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司。

2023年小貸行業(yè)消息頻出

2023年接近尾聲，金融活動嚴(yán)監(jiān)管下，小貸行業(yè)消息頻出。

近日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局公告了4家小貸公司退出，具體分別是：重慶市兩江新區(qū)典通小額貸款有限公司、重慶瓜子小額貸款有限公司、重慶兩江新區(qū)明德小額貸款有限公司、重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司(以下簡稱“螞蟻小貸”)。

其中，行業(yè)頭部螞蟻集團旗下的小貸公司退出更是引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。根據(jù)公開信息，該公司已改名為重慶市螞蟻小微信息技術(shù)有限公司，經(jīng)營范圍中原有的“在全國范圍內(nèi)開展辦理各項貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”等經(jīng)營事項，均已不再包括在內(nèi)。

小額貸款行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查分析

事實上，近年來小貸行業(yè)不斷出清。根據(jù)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，截至2023年9月末，全國共有小額貸款公司5604家，較2022年年末的5958家減少了354家;貸款余額7856億元，前三季度減少1251億元。

2023年全年，小貸行業(yè)兩極分化態(tài)勢不改，有從業(yè)機構(gòu)逆勢增資，也有機構(gòu)黯然退場。在分析人士看來，未來合規(guī)建設(shè)不達標(biāo)、無法持續(xù)經(jīng)營的小貸公司將逐漸退出，體量較大、業(yè)務(wù)場景豐富、合規(guī)性更為完善的機構(gòu)則會成為主力。

小額貸款行業(yè)是一個重要的金融服務(wù)領(lǐng)域，主要為小微企業(yè)和低收入人群提供短期貸款服務(wù)。小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業(yè)提供資金支持的一種信貸服務(wù)方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業(yè)發(fā)展以及"三農(nóng)"經(jīng)濟方面，都發(fā)揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業(yè)提供額度較小的信貸服務(wù)方式。

小額貸款的產(chǎn)生有效地豐富了國內(nèi)的金融體系，并且?guī)砹诵碌慕?jīng)濟增長點，以一種新的融資方式為"三農(nóng)"企業(yè)和中小企業(yè)解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規(guī)范化經(jīng)營的平臺，有效地降低了金融風(fēng)險，促進了國內(nèi)金融市場更為規(guī)范而有序的發(fā)展。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務(wù)"三農(nóng)"和小微企業(yè)的正確方向道路，在實現(xiàn)金融創(chuàng)新及規(guī)范民間投資等方面發(fā)揮了重要作用。受區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展差別等因素影響，各地小額貸款公司發(fā)展不均衡。

2020年11月2日頒發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)小貸暫行辦法》對小貸公司的經(jīng)營區(qū)域、借款限額、聯(lián)合貸款、融資杠桿、注冊資本等方面提出要求，以規(guī)范小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，防范網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，促進網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年小額貸款產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢分析報告》分析：

在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發(fā)起設(shè)立小額貸款公司。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款余額59.7萬億元，其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增速23.6%。截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。貸款余額9086億元，全年減少337億元。

報告顯示，截至2023年6月末，全國共有小額貸款公司5688家。貸款余額8270億元，上半年減少837億元。

隨著小額貸款的不斷發(fā)展，其未來走向逐漸顯現(xiàn)：

首先，低收入客戶不僅需要傳統(tǒng)的小額貸款，對全面的金融服務(wù)也有很大需求，這意味著小額貸款將逐漸過渡到微型金融。

其次，傳統(tǒng)的小額貸款被稱為“福利主義小額信貸”，因其首先關(guān)注社會發(fā)展，并通過員工激勵和嚴(yán)格財務(wù)制度等手段來實現(xiàn)“可持續(xù)發(fā)展”的目標(biāo)，而將會被以商業(yè)可持續(xù)性為首要目標(biāo)的“制度主義小額信貸”所取代。

最后，關(guān)于小額信貸行業(yè)監(jiān)管原則的一致意見將會形成，不斷建立和完善小額信貸的監(jiān)管制度，但對于其的利率管制將會逐步放松。最后，小額貸款通過幫助貧困人口和中低收入人口增加收入，將會發(fā)揮越來越多的社會和經(jīng)濟作用。

總的來說，小額貸款行業(yè)是一個具有廣闊市場前景和重要社會意義的行業(yè)。在未來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會對金融服務(wù)的需求增加，小額貸款行業(yè)有望繼續(xù)保持增長并發(fā)揮更大的作用。

報告對我國小額貸款的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進行詳細的闡述和深入的分析，著重對小額貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展進行詳盡深入的分析，并根據(jù)小額貸款行業(yè)的政策經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境對小額貸款行業(yè)潛在的風(fēng)險和防范建議進行分析。

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