我國中小企業(yè)總體保持平穩(wěn)發(fā)展 中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研

• 陳觀秋 2023年12月11日 來源：中國經(jīng)營報(bào) 百度 948 59
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資金問題是當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展所面臨的三大問題之一，而信貸成本高是最為突出的資金問題。習(xí)近平總書記也強(qiáng)調(diào)，要健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。

黨的二十大報(bào)告提出，要強(qiáng)化企業(yè)科技創(chuàng)新主體地位，發(fā)揮科技型骨干企業(yè)引領(lǐng)支撐作用，營造有利于科技型中小微企業(yè)成長的良好環(huán)境，推動(dòng)創(chuàng)新鏈產(chǎn)業(yè)鏈資金鏈人才鏈深度融合。

中小企業(yè)是實(shí)施大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的重要載體，在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、科技創(chuàng)新與社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面具有不可替代的作用，對國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展具有重要的戰(zhàn)略意義。

近年來，我國中小企業(yè)總體保持平穩(wěn)發(fā)展，已成為國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的重要力量。中小企業(yè)貢獻(xiàn)50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量，是國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的主力軍，也是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生的重要支撐。

中小企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的，人員規(guī)模、經(jīng)營規(guī)模相對較小的企業(yè)，包括中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)。

中型企業(yè)、小型企業(yè)和微型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院負(fù)責(zé)中小企業(yè)促進(jìn)工作綜合管理的部門會(huì)同國務(wù)院有關(guān)部門，根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。

中小企業(yè)以其經(jīng)營方式靈活、組織成本低廉、轉(zhuǎn)移進(jìn)退便捷等優(yōu)勢更能適應(yīng)當(dāng)今瞬息萬變的市場和消費(fèi)者追求個(gè)性化、潮流化的要求，因而在包括發(fā)達(dá)國家在內(nèi)的世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)都有著舉足輕重的地位。因此，在我國這樣一個(gè)人口眾多、地域遼闊、各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差別很大的國家，中小企業(yè)的發(fā)展更具有重要的意義。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研及投資機(jī)會(huì)分析報(bào)告》分析：

資金問題是當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展所面臨的三大問題之一，而信貸成本高是最為突出的資金問題。習(xí)近平總書記也強(qiáng)調(diào)，要健全具有高度適應(yīng)性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，更好地滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。

中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

中小企業(yè)貸款行業(yè)深度調(diào)研

小企業(yè)主貸款支持的企業(yè)必須滿足：注冊資金50萬元以上，經(jīng)營期限在1年以上;小企業(yè)主支持的主要行業(yè)： 制造業(yè)、為大中型。

中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認(rèn)為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

近年來首都金融切實(shí)緩解中小微企業(yè)融資難題，創(chuàng)新形成了一批具有突破性、示范性的“北京經(jīng)驗(yàn)”，實(shí)現(xiàn)了由“跟跑”到“領(lǐng)跑”的整體躍升。截至今年9月末，北京轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.1%，處于全國最低水平，制造業(yè)貸款及小微企業(yè)貸款分別增長86%和79%。

據(jù)北京市金融監(jiān)管局黨組成員、副局長王穎介紹，目前北京通過“出臺(tái)一批支持政策、實(shí)施一批先行先試工作、落地一批基礎(chǔ)設(shè)施、搭建一批重點(diǎn)平臺(tái)、形成一批體制機(jī)制創(chuàng)新，使得融資支撐度更加堅(jiān)實(shí)、示范引領(lǐng)度顯著增強(qiáng)、資源聚集度不斷增強(qiáng)、融資精準(zhǔn)度明顯提高、企業(yè)滿意度持續(xù)提升。

人民銀行北京市分行黨委委員、副行長姚力披露：目前北京貸款余額較2018年同期增長近4萬億元，截至今年9月末，北京轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.1%，處于全國最低水平，較2018年下降145個(gè)BP(1.45個(gè)點(diǎn))，普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4%，比2018年降低264個(gè)BP(2.64個(gè)點(diǎn))。

國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局一級(jí)巡視員倪衛(wèi)東指出，截至2023年三季度末，北京銀行業(yè)總資產(chǎn)33.8萬億元，其中各項(xiàng)貸款14.1萬億元，較5年前分別增長40%和49%;制造業(yè)貸款及小微企業(yè)貸款分別增長86%和79%，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度切實(shí)加大。

在未來的幾年中，這個(gè)行業(yè)將會(huì)面臨哪些新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇?報(bào)告對我國中小企業(yè)貸款的行業(yè)現(xiàn)狀、市場各類經(jīng)營指標(biāo)的情況、重點(diǎn)企業(yè)狀況、區(qū)域市場發(fā)展情況等內(nèi)容進(jìn)行詳細(xì)的闡述和深入的分析，著重對中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行詳盡深入的分析，并根據(jù)中小企業(yè)貸款行業(yè)的政策經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境對中小企業(yè)貸款行業(yè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)和防范建議進(jìn)行分析。

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