中國區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用前景如何?

• 劉明月 2023年11月3日 來源：中研研究院 791 48
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供應(yīng)鏈金融行業(yè)前景如何?未來供應(yīng)鏈金融市場潛力怎么樣?供應(yīng)鏈金融涉及到多方利益，包含了供應(yīng)鏈的眾多環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)中都要嚴(yán)格按照審批流程進(jìn)行

供應(yīng)鏈金融行業(yè)前景如何?未來供應(yīng)鏈金融市場潛力怎么樣?供應(yīng)鏈金融涉及到多方利益，包含了供應(yīng)鏈的眾多環(huán)節(jié)。每個環(huán)節(jié)中都要嚴(yán)格按照審批流程進(jìn)行，做好備案，做到有據(jù)可循。對于供應(yīng)鏈金融中各個主體的權(quán)利、義務(wù)還沒有專門的法律對其進(jìn)行規(guī)范，要完善《擔(dān)保法》《合同法》《電子簽名法》等相關(guān)法律在這部分的細(xì)則。

供應(yīng)鏈金融涉及多個領(lǐng)域，要明確監(jiān)管責(zé)任機(jī)構(gòu)，做到權(quán)責(zé)到人，賦予監(jiān)管部門更多的權(quán)利和獨(dú)立性，避免受到利益關(guān)聯(lián)方的影響。充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、物流協(xié)會等行業(yè)自律組織的作用，加強(qiáng)信息披露工作穩(wěn)步落實(shí)，及時將風(fēng)險控制，淘汰經(jīng)營狀況不好的平臺。

針對不同性質(zhì)的平臺進(jìn)行分類、有序監(jiān)管。在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》中對借款限額進(jìn)行了限制，雖然監(jiān)管部門對網(wǎng)貸平臺的金額限制政策提供了12個月的過渡調(diào)整期，但還是限制了網(wǎng)貸平臺的發(fā)展。

中研研究院出版的《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》顯示

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在處理過程中涉及到很多人工參與，包括審閱、查驗(yàn)各種單據(jù)、紙質(zhì)文件。不僅人工成本高，且存在人為操作失誤的風(fēng)險。而區(qū)塊鏈技術(shù)可以跨越實(shí)物數(shù)據(jù)、中心系統(tǒng)的驗(yàn)證直接實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)的價值傳遞，實(shí)現(xiàn)票據(jù)的去中介化，也減少人工成本。

大數(shù)據(jù)、人工智能可以解決供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目信息透明度、風(fēng)險管理等痛點(diǎn)，從歷史數(shù)據(jù)出發(fā)，經(jīng)過機(jī)器學(xué)習(xí)等方式實(shí)現(xiàn)對需求、風(fēng)險、用戶資信的精確預(yù)判。從而降低供應(yīng)鏈金融成本，提升交易效率。但是由于諸多技術(shù)仍處于發(fā)展階段，現(xiàn)階段投入成本較大，在全市場范圍內(nèi)的開展還需要一個過程。

中國區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用前景如何?

一、區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐

目前，我國一些企業(yè)已經(jīng)著手將區(qū)塊鏈應(yīng)用于供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。已有一批企業(yè)針對各類應(yīng)用場景提出了相應(yīng)的應(yīng)用方案。其創(chuàng)新的步伐和內(nèi)涵，不僅是對現(xiàn)有商業(yè)模式、交易流程的簡單改造，更是結(jié)合行業(yè)痛點(diǎn)，大膽地在區(qū)塊鏈技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合資產(chǎn)、交易和法律等要素，構(gòu)建新流程、構(gòu)建新型生產(chǎn)關(guān)系、創(chuàng)新交易模式和信用模式等，部分模式令人耳目一新。

以微企鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺為例，微企鏈平臺是聯(lián)易融與騰訊共同合作，運(yùn)用騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。平臺通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各方企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)，完整真實(shí)地記錄資產(chǎn)(基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款)的上鏈、流通、拆分和兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認(rèn)，不可篡改、不可抵賴、可以追溯，從而實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓，并全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。其中，在原始資產(chǎn)登記上鏈時，通過對供應(yīng)商的應(yīng)收賬款進(jìn)行審核校驗(yàn)與確權(quán)，確認(rèn)貿(mào)易關(guān)系真實(shí)有效，以保證上鏈資產(chǎn)的真實(shí)可信，并實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)對多級供應(yīng)商的信用穿透。此外，平臺還與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，提升資金配置效率、支持小微企業(yè)基于供應(yīng)鏈進(jìn)行融資，降低融資成本，深度盤活金融資源。

在實(shí)際操作中，將一級供應(yīng)商(輪胎企業(yè))與核心企業(yè)(某車企)之間的應(yīng)收賬款，通過資產(chǎn)網(wǎng)關(guān)進(jìn)行全線上化電子審核，確保貿(mào)易背景真實(shí)性。核心企業(yè)對該筆應(yīng)收賬款進(jìn)行確權(quán)后，進(jìn)行數(shù)字化上鏈，形成數(shù)字債權(quán)憑證，后續(xù)可以將該憑證在微企鏈平臺中進(jìn)行拆分及轉(zhuǎn)讓。每一級供應(yīng)商均可以按業(yè)務(wù)需要選擇持有到期、融資賣出或轉(zhuǎn)讓來滿足自己的資金訴求。

該平臺具體價值還體現(xiàn)在以下三個方面：

一是對于小微企業(yè)。

①融資成本顯著降低，秒級放款。通過該模式將可以顯著改善中小微企業(yè)的融資困境，由于授信基礎(chǔ)并非基于供應(yīng)商自身，而是基于核心企業(yè)，因此二級及多級供應(yīng)商能夠以更低的融資成本取金融服務(wù)。同時，通過引入過橋基金，小微企業(yè)可在常規(guī)融資渠道之外，選擇秒級放款服務(wù)，優(yōu)化體驗(yàn)。

②憑證上鏈便捷，可分拆轉(zhuǎn)讓。憑證上鏈流程全線上化，無需線下提交資料，真正實(shí)現(xiàn)無論“你在哪”都可受益于區(qū)塊鏈技術(shù)帶來的普惠金融成果。數(shù)字債權(quán)憑證支持自由拆分，分享核心企業(yè)信用，無需提供多層貿(mào)易背景資料層層審核。

③移動端手機(jī)操作，可快速接入。供應(yīng)商可支持全程微信小程序操作，注冊即可加入，業(yè)務(wù)接入零成本，全線上化操作，無需面對面開戶、提交紙質(zhì)資料等繁瑣流程。

二是對于核心企業(yè)。

①優(yōu)化賬期，改善現(xiàn)金流與負(fù)債表。通過微企鏈平臺，供應(yīng)商能夠以更低成本進(jìn)行融資，同時時效性大大增強(qiáng)，核心企業(yè)能夠因此優(yōu)化賬期，減輕貿(mào)易談判與兌付壓力，改善自身的現(xiàn)金流與負(fù)債表。

②提升供應(yīng)鏈效率，加強(qiáng)供應(yīng)鏈管理。通過區(qū)塊鏈鏈接多層供應(yīng)商，以自身信用支持上游小微企業(yè)，幫助供應(yīng)商順利開展生產(chǎn)，擴(kuò)大規(guī)模，體現(xiàn)社會責(zé)任。同時還可結(jié)合大數(shù)據(jù)能力，對上游企業(yè)進(jìn)行畫像，加強(qiáng)質(zhì)量管控、風(fēng)險防范等，優(yōu)化供應(yīng)鏈管理。

③低檻獲得投資收益。節(jié)省研發(fā)成本，通過財務(wù)安排及集團(tuán)金控公司參與供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，提升企業(yè)盈利能力，獲取無風(fēng)險收益的同時，扶持供應(yīng)鏈企業(yè)共同發(fā)展。

④在線確權(quán)，分享服務(wù)收益。線上注冊及確權(quán)操作，無需線下繁瑣蓋章審批流程，可有效防止票據(jù)/合同造假，更可分享服務(wù)收益。資產(chǎn)到期僅需一次打款，依托騰訊財付通清算能力，無需層層清算。

三是對于金融機(jī)構(gòu)。

①獲取小微業(yè)務(wù)抓手，提升獲客能力。新增業(yè)務(wù)來源及獲客渠道，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，豐富對小微企業(yè)的數(shù)據(jù)畫像，進(jìn)而使風(fēng)險更加透明可控，扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，響應(yīng)政策號召，賦能小微企業(yè)健康發(fā)展。

②自主定價，提升收益。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，在保證資產(chǎn)高評級低風(fēng)險的同時，對多級供應(yīng)商享有更多自主定價權(quán)。提升業(yè)務(wù)收益。

③線上操作，無需復(fù)雜流程。業(yè)務(wù)開展無需自建平臺，注冊即可使用，無新增工作量與流程，全部業(yè)務(wù)采用線上操作無紙化辦公，方便金融機(jī)構(gòu)開展全國業(yè)務(wù)。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中存在的問題與建議

技術(shù)層面：

上鏈數(shù)據(jù)的隱私問題一直是值得研究的重點(diǎn)問題。區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目涉及到交易信息、信用信息等敏感性商業(yè)信息，因此授信平臺對數(shù)據(jù)隱私保護(hù)要求很高，數(shù)據(jù)存儲必須有很強(qiáng)的防截獲、防破解能力。另外，在區(qū)塊鏈公有鏈中，每一個參與者都能夠獲得完整的數(shù)據(jù)備份，所有交易數(shù)據(jù)都是公開和透明的，在很多場景下，對于商業(yè)機(jī)構(gòu)而言，賬戶和交易信息是重要資產(chǎn)和商業(yè)機(jī)密，不希望公開地分享給同行。

在數(shù)據(jù)存儲能力方面，由于區(qū)塊鏈的數(shù)據(jù)只有追加沒有移除，數(shù)據(jù)只會增加不會減少，隨著時間的推移，區(qū)塊鏈對數(shù)據(jù)存儲大小的需要也只能持續(xù)地增大，在處理企業(yè)數(shù)據(jù)時這一趨勢增長更甚。同時，隨著保理融資業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，對區(qū)塊鏈平臺的要求就更高，需要平臺支持跨廣域網(wǎng)環(huán)境下的多節(jié)點(diǎn)共識。

推廣層面：

區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用，是金融行業(yè)的一個創(chuàng)新。雖然目前市場對區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)有所認(rèn)知，但真正落地有難度，這是因?yàn)榧尤雲(yún)^(qū)塊鏈系統(tǒng)需要對原有業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，初期可能更大成本。客戶對于新的技術(shù)應(yīng)用需要一段適應(yīng)期，短期內(nèi)市場規(guī)模有限，市場潛力還需進(jìn)一步挖掘。

區(qū)塊鏈在解決中小微企業(yè)融資難方面前景看好，但也面臨不少問題和挑戰(zhàn)，不僅需要在技術(shù)上、法律上、監(jiān)管上有所配套，同時需要包括政府、供應(yīng)鏈各參與方及技術(shù)提供方等在內(nèi)的利益相關(guān)方共同參與和推動平臺的建設(shè)，區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)立，相關(guān)法律和政策的制訂及信息的共享等，使區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用既風(fēng)險可控，又可達(dá)到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)中小微企業(yè)的目的，起到良好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。

報告在公司多年研究結(jié)論的基礎(chǔ)上，結(jié)合中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場的發(fā)展現(xiàn)狀，通過公司資深研究團(tuán)隊(duì)對市場各類資訊進(jìn)行整理分析，并且依托國家權(quán)威數(shù)據(jù)資源和長期供應(yīng)鏈金融市場監(jiān)測的中研普華數(shù)據(jù)庫，進(jìn)行全面、細(xì)致的研究，是中國市場上最權(quán)威、有效的研究產(chǎn)品。

供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進(jìn)行投資作出供應(yīng)鏈金融行業(yè)前景預(yù)判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議、機(jī)會風(fēng)險、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析。

更多供應(yīng)鏈金融市場調(diào)查消息，請點(diǎn)擊中研研究院出版的《2023-2028年中國供應(yīng)鏈金融行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》。

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