銀行業(yè)逾九成業(yè)務線上化 手機銀行月活用戶5.1億

• 吳澳燕 2023年9月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 538 29
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金融科技與銀行業(yè)務深度融合，催生出銀行業(yè)一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務模式變革。銀行業(yè)作為我國金融體系的重要組成部分，我國銀行業(yè)規(guī)模超過200家，業(yè)務范圍涵蓋了零售、公司、投資銀行等領(lǐng)域。

金融科技與銀行業(yè)務深度融合，催生出銀行業(yè)一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務模式變革。銀行業(yè)作為我國金融體系的重要組成部分，我國銀行業(yè)規(guī)模超過200家，業(yè)務范圍涵蓋了零售、公司、投資銀行等領(lǐng)域。

大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)的發(fā)展和應用對中國金融業(yè)的影響至少包括三個方面，一是服務的便利性，二是精準營銷和精細服務，三是風險防控能力的顯著提升。

《銀行數(shù)字科技五大趨勢》報告稱，當前中國銀行業(yè)九成以上業(yè)務都已實現(xiàn)線上化，截至2023年6月底，中國手機銀行APP月活用戶數(shù)達5.1億。

IDC預測，到2025年，超過80%的中國銀行業(yè)機構(gòu)都將部署“數(shù)字人”，承擔90%的客服和理財咨詢服務。武連峰表示，數(shù)字員工的本質(zhì)不是替代人，而是做人的智能助理、做重復枯燥的工作，讓人做更有創(chuàng)意的工作。

IDC預測，到2025年，六成以上中國銀行業(yè)機構(gòu)將采用“云原生架構(gòu)”(一種針對云計算環(huán)境優(yōu)化的應用程序設(shè)計和部署方法)，以支持安全可控的金融創(chuàng)新。此外，到2026年，將人工智能應用于信貸授信會成為中國銀行業(yè)的主流選擇。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

銀行IT服務是指專業(yè)的軟件企業(yè)運用成熟的IT技術(shù)，依照銀行業(yè)務及管理需要，提供軟件開發(fā)和運維服務，實現(xiàn)IT技術(shù)對業(yè)務管理、銀行決策等方面的支持，是軟件和信息服務產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，主要是在更加方便、快捷和穩(wěn)定地完成業(yè)務數(shù)據(jù)交換和處理的基礎(chǔ)上，對銀行前端渠道、銀行各類業(yè)務和銀行后臺管理提供信息化支持。

隨著利率市場化的深入推進、互聯(lián)網(wǎng)金融的日趨成熟及新型商業(yè)模式的不斷涌現(xiàn)，銀行迫切需要利用技術(shù)手段降低經(jīng)營成本，全面提升管理水平，構(gòu)筑行業(yè)競爭優(yōu)勢，銀行業(yè)IT解決方案市場增量巨大。

2022年中國銀行業(yè)IT解決方案市場總規(guī)模為648.8億元，同比增長10.1%。在政策、技術(shù)等諸多效應的疊加下，未來三到五年中國銀行業(yè)IT解決方案市場將會繼續(xù)保持增長態(tài)勢。預計到2027年，市場規(guī)模將達到1429.15億元。

銀行信息化行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

2023年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較去年同期下降4.5個百分點。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。截至2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬億元，其中正常類貸款余額189.5萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元。

2023年二季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個百分點。一級資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個百分點。核心一級資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個百分點。

隨著互聯(lián)網(wǎng)科技和移動通信技術(shù)的普及，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，這對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理模式、業(yè)務流程、風險管控、資產(chǎn)負債管理等方方面面形成了極大的沖擊，面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的單純競爭很可能演化為面對同業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的雙重競爭。不斷變化的市場環(huán)境要求銀行加快信息系統(tǒng)建設(shè)，為應對利率市場化做好系統(tǒng)支持和技術(shù)準備，也要求銀行管理更精細化，構(gòu)建以利潤驅(qū)動為核心的管理信息系統(tǒng)。

我國銀行業(yè)IT解決方案市場是充分競爭市場，市場空間巨大、需求旺盛。隨著我國金融行業(yè)對外開放程度的不斷提高，國外資本對于國內(nèi)金融行業(yè)的投資不斷加大，國外軟件廠商也更加關(guān)注中國金融IT市場。

2022 年度中國銀行業(yè)整體 IT 投資規(guī)模達到2,556.79 億元，比 2021 年度增長了 10.25%。

從各類銀行的投資占比來看，2022 年度六大國有大型商業(yè)銀行(包括工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行)投資占比依然最大，占到銀行業(yè)總體 IT 投資的 45.58%;股份制商業(yè)銀行的 IT 投資比重為銀行業(yè)整體投資的 26.67%;城商行和省農(nóng)信、農(nóng)商、農(nóng)合等農(nóng)村金融機構(gòu)等的 IT 投資逐步增長，占到銀行業(yè)總體投資的 23.40%。

此外，政策性銀行、民營銀行以及外資銀行等其它銀行機構(gòu)投資比例達到 4.40%。從銀行 IT 產(chǎn)品投資的比例來看，硬件方面的投資占到投資總量的 48.60%;軟件和服務方面的投資占銀行業(yè) IT 投資總量的 14.80%和 36.60%，與 2021 年度相比呈現(xiàn)上升趨勢。

銀行信息化建設(shè)是一個規(guī)模龐大，增速穩(wěn)定的細分市場，銀行IT公司的需求相對穩(wěn)定。股份制銀行投入增速較快，城商行IT能力較弱，對于第三方IT廠商來說，可建設(shè)空間更大。IT廠商與銀行科技公司的合作，有助于帶動收入規(guī)模提升。具備移動渠道建設(shè)和底層架構(gòu)建設(shè)能力的廠商更加受益。

銀行信息化市場的競爭方式已經(jīng)由初期的價格競爭過渡到技術(shù)、品牌、服務、業(yè)務經(jīng)驗及產(chǎn)品的全方位競爭,專業(yè)化服務依然是銀行業(yè)IT解決方案市場未來的重要發(fā)展趨勢。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國銀行信息化行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。

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