銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀：四大行官宣9月25日開始批量下調(diào)存量首套住房貸款利率

• 吳亞楠 2023年9月7日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 527 28
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四大行均將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)貸款利率，無需客戶申請;執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸則先轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再調(diào)整貸款利率。

近年來我國房地產(chǎn)市場供求關系發(fā)生重大變化，借款人和銀行對有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負債均有訴求。存量住房貸款利率下降，對借款人來說，可節(jié)約利息支出，有利于擴大消費和投資;對銀行來說，可有效減少提前還貸現(xiàn)象，減輕對銀行利息收入的影響。

據(jù)了解，目前，監(jiān)管部門具體的指導方案還未出臺，多數(shù)銀行表態(tài)正在研究，準備預案，并積極與監(jiān)管溝通。

業(yè)內(nèi)人士分析指出，存量房貸利率的調(diào)整不會出現(xiàn)“一刀切”的情況，大概率會根據(jù)城市級別不同、房貸金額等因素進行“一城一策”。

四大行官宣9月25日開始批量下調(diào)存量首套住房貸款利率

9月7日，工農(nóng)中建四大行發(fā)布關于存量首套個人住房貸款利率調(diào)整的相關細則，對于符合要求的存量個人住房貸款最低可調(diào)整至原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限，當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，四大行均將于2023年9月25日起主動進行批量下調(diào)貸款利率，無需客戶申請;執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸則先轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再調(diào)整貸款利率。

從調(diào)整范圍看，四大行均強調(diào)包括兩類：個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為首套住房貸款;個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質(zhì)為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。人行基準利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調(diào)整。

總體看，按照《中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》要求，調(diào)整后的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網(wǎng)站公布的為準。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

中國人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，報告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個百分點，比上年末高2.1個百分點;

去年前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個百分點，比上年末低1.3個百分點;前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

三季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項貸款高10.4個百分點;前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。三季度末，本外幣涉農(nóng)貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個百分點;前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

放眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費領域、房地產(chǎn)均為重點。六大行中，中國工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對接好結(jié)構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”，增強消費貸款市場競爭力。中國農(nóng)業(yè)銀行提出，重點加強基礎設施基金項目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放，扎實做好消費民生金融服務。

下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量

半年銀行業(yè)將繼續(xù)適度增加信貸投放額度，精準助力國民經(jīng)濟重要領域及薄弱環(huán)節(jié)，具體投向來看，制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)、普惠金融、綠色金融等是銀行業(yè)支持的重點。

郵儲銀行行長劉建軍表示：“下半年信貸投放的壓力總體不大，郵儲銀行已經(jīng)完成了全年目標的七成多，下半年將繼續(xù)推進五大差異化增長極，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構。”展望下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量，多家銀行表示，將繼續(xù)擴大信貸支持力度，支持實體經(jīng)濟重要領域和薄弱環(huán)節(jié)。

在特色業(yè)務方面，建設銀行某信貸經(jīng)理向中國證券報記者表示：“包括文化、旅游、體育、醫(yī)療、教育、康養(yǎng)等方面的幸福產(chǎn)業(yè)信貸是我行較為重視的領域，下半年我們除了對重大基礎產(chǎn)業(yè)、普惠金融、先進制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)等領域的信貸投放外，幸福產(chǎn)業(yè)相關領域會優(yōu)先投放?！?/p>

此外，多家中小銀行表示，聚焦普惠金融、推動小微企業(yè)信貸投放，加大轄區(qū)內(nèi)民營企業(yè)資金支持力度，將成為下半年工作的主要“抓手”。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。銀行貸款報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了銀行貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。

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