保險行業(yè)發(fā)展動態(tài) “保險+期貨”模式已成為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的有益補充

• 陳觀秋 2023年8月30日 來源：保監(jiān)會 證券日報 1019 64
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2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。2021年至2022年，保險業(yè)全面升級“保險+”模式。其中，“保險+期貨”模式已成為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的

保險行業(yè)發(fā)展動態(tài)

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示，2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

保險，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機制，是用來規(guī)劃人生財務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟條件下風(fēng)險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

從經(jīng)濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務(wù)安排;從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險是社會經(jīng)濟保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險管理角度看，保險是風(fēng)險管理的一種方法。

“十四五”規(guī)劃建議中15次提及“保險”，對農(nóng)險、三支柱養(yǎng)老保險和長期護理保險等方面提出了明確的建議。

8月29日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興藍皮書(2023)》。

據(jù)《藍皮書》統(tǒng)計，在提升服務(wù)能力方面，截至2022年年底，保險業(yè)已建立三農(nóng)營銷服務(wù)部9646個，三農(nóng)保險服務(wù)站50642個，三農(nóng)保險服務(wù)點363485個;保險機構(gòu)積極在農(nóng)業(yè)防災(zāi)救災(zāi)方面上投入資源，2021年投入防災(zāi)減損資金5.21億元，2022年增加到6.65億元。

在保險產(chǎn)品供給方面，2022年，服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的保險產(chǎn)品增至11791個，提供3.13萬億元各類風(fēng)險保障，合計賠付842.29億元，切實發(fā)揮了保險業(yè)助力鄉(xiāng)村振興中的托底保障功能。

在保險幫扶模式方面，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年-2022年，保險業(yè)直接捐贈幫扶資金超4億元(2021年1.91億元、2022年2.20億元)、選派掛職干部(含第一書記)6033人次(2021年2940名、2022年3093名)，全力服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落地實施。

“保險+期貨”模式已成為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的有益補充

同時，《藍皮書》顯示，2021年至2022年，保險業(yè)全面升級“保險+”模式，繼續(xù)發(fā)揮“保險+期貨”“保險+信貸”“保險+碳匯”“保險+公益”“政銀企戶?！钡榷嘀黧w協(xié)同模式作用，充分聚合各金融主體市場優(yōu)勢和政府資源優(yōu)勢。其中，“保險+期貨”模式已成為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的有益補充，2021年“保險+期貨”為278.96萬戶次提供風(fēng)險保障417.53億元，支付賠款10.41億元;2022年，為263.55萬戶次提供風(fēng)險保障934.99億元，支付賠款25.42億元。

保險業(yè)協(xié)會近日還發(fā)布《關(guān)于充分發(fā)揮保險優(yōu)勢全面服務(wù)鄉(xiāng)村振興的倡議書》，倡議保險公司提高站位，強化服務(wù)大局意識;找準落點，突顯保險功能作用;創(chuàng)新舉措，擴寬行業(yè)服務(wù)邊界，全面高質(zhì)量服務(wù)推進鄉(xiāng)村振興。

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險品牌價值100強排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價值大于400億美元的是中國平安;品牌價值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險、友邦保險;品牌價值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險集團、臺灣人壽、南山人壽。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年中國保險行業(yè)市場前瞻與未來投資戰(zhàn)略分析報告》分析：

保險業(yè)理賠半年報

理賠服務(wù)是兌現(xiàn)保險承諾的最終體現(xiàn)，也是評判保險公司自身實力以及運營能力的重要指標。國家金融監(jiān)督管理總局最新披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入3.21萬億元，同比增長12.54%;原保險賠付支出9151億元，同比增長17.8%。

截至7月31日，包括中國人壽、平安人壽、太保壽險、新華保險、太平人壽、陽光人壽、富德生命人壽等在內(nèi)的40多家保險公司，均已披露2023年上半年理賠報告，內(nèi)容包括理賠金額、理賠數(shù)量、獲賠率、理賠時效等。

需要注意的是，多家險企理賠金額、理賠件數(shù)、人次均呈現(xiàn)大幅度增長。其中，理賠數(shù)量超過百萬件的有中國人壽、平安人壽、新華保險、泰康養(yǎng)老、人保壽險等險企。例如中國人壽2023年上半年賠付件數(shù)達到1009萬件，創(chuàng)下歷史新高，同比增長21.5%;賠付金額同比增長了18.7%。平安人壽的賠付件數(shù)和總賠付金額分別同比增長了10.8%、7.5%。此外，中國人壽和平安人壽的日均賠付額度分別達到了1.65億元、1.21億元。

從多家險企賠付支出情況來看，重疾險賠付占比較大，商業(yè)醫(yī)療險繼續(xù)擔(dān)當(dāng)基本醫(yī)保的重要補充。在受理的理賠案件中，97%以上都能順利賠付給客戶。同時，保險科技在理賠端發(fā)揮的作用逐漸擴大，理賠服務(wù)速度和時效進一步提升。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟建設(shè)，全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

報告對我國保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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