2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元

• 黃江 2023年8月29日 來源：東方財富 1482 98
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2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示，2023年上半年保險業(yè)原保險保費收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個百分點。

上市保費整體呈增長態(tài)勢

近日上市險企一季度保費收入情況相繼披露，中國人壽保費收入同比增長3.9%，平安人壽保費同比增長5.6%，太平人壽保費同比增長0.8%。上市險企一季度保費整體呈增長態(tài)勢，拉動市場信心，行業(yè)發(fā)展前景被看好。

考慮到宏觀經(jīng)濟復(fù)蘇態(tài)勢良好，居民投資意愿有所回升，儲蓄型保險產(chǎn)品需求或維持相對高位，銀保渠道受自身及外部因素雙重利好有望保持明顯增長，預(yù)計2023年一季度上市險企新業(yè)務(wù)價值同比將明顯改善。

近日元保集團聯(lián)合清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)合發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》(以下簡稱《報告》)通過調(diào)研超3000名消費者，從微觀方面也應(yīng)證了消費者保險需求有望進一步釋放。

《報告》顯示，隨著經(jīng)濟恢復(fù)，信心提振，疫情期間喚醒的保險意識和需求將得到釋放，消費者在保險花費上有更高預(yù)算，未來超4成消費者家庭年保險預(yù)算在10000元以上。多重政策推動疊加消費者需求釋放，中國保險行業(yè)有望迎來新一輪成長周期。

中國大量家庭財富放在銀行體系中，中國家庭儲蓄占家庭收入的可支配收入的比例接近40%，在40幾個OECD國家中最高?，F(xiàn)在有120萬億的銀行儲蓄，短期儲蓄與長期養(yǎng)老不能匹配，因此將短期的銀行儲備轉(zhuǎn)化為長期的養(yǎng)老資產(chǎn)非常重要。而且疫情以來居民的存款不斷增加，去年全國的儲蓄超增了8萬億，接下來需要養(yǎng)老保險滿足居民的超儲的需求。

根據(jù)中研普華研究院《2023-2028年中國保險行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報告》顯示：

隨著穩(wěn)經(jīng)濟政策效應(yīng)的逐步釋放，宏觀經(jīng)濟和企業(yè)層面都呈現(xiàn)復(fù)蘇和增長勢頭。我國已經(jīng)進入老齡化社會，現(xiàn)有社會保障體系亟待商業(yè)保險的補充，非標體與個性化服務(wù)成為健康險創(chuàng)新增長的新動能。人工智能迎來劃時代的突破，將為保險行業(yè)帶來更高效的運營、更創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)以及更廣大的市場。多重因素疊加，保險業(yè)迎來新的發(fā)展機遇，未來可期。

隨著ChatGPT的誕生，讓人工智能在2023年迎來了拐點。過去工業(yè)革命，蒸汽機解放了人們的手和腳，人工智能革命將解放人們的大腦?？梢灶A(yù)見，AI將重塑各行各業(yè)的基礎(chǔ)邏輯，帶來新一輪的社會形態(tài)變革以及經(jīng)濟發(fā)展躍遷。

就保險行業(yè)而言，ChatGPT等人工智能系統(tǒng)會對智能銷售、智能客服等進行全新升級改造。隨著它們的自動化和智能化水平邁入新臺階，未來將接管保險銷售、客服崗位絕大部分的工作。同時，在未來極大提升用戶體驗和經(jīng)營效率。

作為一家保險科技公司，元保設(shè)立之初就布局了AI和大數(shù)據(jù)團隊，并用AI算法模型驅(qū)動公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。在大模型方面，從最早的OpenAI的GPT2到現(xiàn)在的GPT3.5、GPT4，以及基于清華大學(xué)開源的百億參數(shù)大模型GLM、斯坦福大學(xué)的70億參數(shù)規(guī)模的“羊駝”模型，團隊都做了大量的研究和落地探索。

通過三年多的運營，公司積累了大量的保險、醫(yī)療領(lǐng)域用戶對話數(shù)據(jù)，通過開源大模型融入保險領(lǐng)域相關(guān)知識體系中，用在了智能客服對話機器人、智能營銷機器人、智能質(zhì)檢、保險條款自動解析、在線理賠等場景。

保險消費市場人群、渠道、關(guān)注點發(fā)生變化

當天，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心聯(lián)手互聯(lián)網(wǎng)保險科技平臺元保，共同發(fā)布了《2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險消費者洞察報告》。

方銳作為保險行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)實踐者，也分享了自身對保險消費市場的洞察。他認為，當前保險消費市場的主力消費人群、購險渠道偏好、購險關(guān)注點等都在發(fā)生變化，現(xiàn)在正進入全新的保險消費時代。

首先，主力消費人群轉(zhuǎn)向“新青年”。隨著80后成為保險主力軍，90后也陸續(xù)加入保險消費大軍，他們的消費觀念和行為模式對保險行業(yè)將產(chǎn)生顯著影響。年輕人對保險的認識更為全面和專業(yè)，他們也更在意購險中的自主選擇、個性化、專業(yè)化。他們不是能被人情捆綁的被動型保險消費者，他們是積極尋求保障的主動型消費。

所有這些轉(zhuǎn)變都要求保險公司推出更多創(chuàng)新性和多元化的產(chǎn)品以滿足消費者的需求，同時提升保險全流程服務(wù)的專業(yè)度。

我國健康險市場潛在機遇和發(fā)展模式

中國健康服務(wù)進入“全民需求時代”，進一步優(yōu)化完善健康治理成為回答人民之問的一個重要方面，商業(yè)健康保險需要重新審視功能定位、潛在機遇和發(fā)展模式，在“三醫(yī)”協(xié)同聯(lián)動的格局下完成供給端的自我轉(zhuǎn)型，錨定商業(yè)健康保險作為基本醫(yī)保的“補充”的功能定位，積極探索“主體明確、一體推進、專業(yè)運作”的多層次醫(yī)療保障有序銜接的發(fā)展道路。

隨著中國老齡化人口結(jié)構(gòu)和疾病特征的不斷變化，對于高質(zhì)量的醫(yī)療需求日益上漲。靈活高效的商業(yè)醫(yī)療保險作為基本醫(yī)療保險的有益補充將發(fā)揮越來越大的作用。建立健全多層次的醫(yī)療保障體系，從以疾病治療為中心轉(zhuǎn)向以健康管理為中心，不斷提升人民群眾的健康獲得感。

今年1—2月，基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)總收入5955.3億元，同比增長11%。其中職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)收入3642.24億元，同比增長18.4%。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金收入2313.06億元，同比增長1.1%?；踞t(yī)療保險基金(含生育保險)總支出3480.49億元，同比增長24.9%，職工基本醫(yī)療保險基金(含生育保險)支出2275.24億元，同比增長25.1%，其中生育保險基金待遇支出144.72億元。城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金支出1205.25億元，同比增長24.7%。

本報告利用中研普華長期對養(yǎng)老保險行業(yè)市場跟蹤搜集的一手市場數(shù)據(jù)，同時依據(jù)國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國務(wù)院發(fā)展研究中心、行業(yè)協(xié)會、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外專業(yè)研究機構(gòu)提供的大量權(quán)威資料，采用與國際同步的科學(xué)分析模型，全面而準確地為您從行業(yè)的整體高度來架構(gòu)分析體系。讓您全面、準確地把握整個養(yǎng)老保險行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

《2023-2028年中國養(yǎng)老保險行業(yè)發(fā)展?jié)摿ㄗh及深度調(diào)查預(yù)測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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