2023年上半年銀行業(yè)累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利1.3萬億元 同比增長(zhǎng)2.6%

• 吳澳燕 2023年8月21日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 326 14
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日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2023年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

銀行業(yè)作為我國(guó)金融體系的重要組成部分，我國(guó)銀行業(yè)規(guī)模超過200家，業(yè)務(wù)范圍涵蓋了零售、公司、投資銀行等領(lǐng)域。

日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2023年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，2023年上半年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.3萬億元，同比增長(zhǎng)2.6%，增速較去年同期下降4.5個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.2萬億元，較上季末增加831億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.62%，較上季末基本持平。截至2023年二季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額193.8萬億元，其中正常類貸款余額189.5萬億元，關(guān)注類貸款余額4.2萬億元。

2023年二季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.66%，較上季末下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。一級(jí)資本充足率為11.78%，較上季末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。核心一級(jí)資本充足率為10.28%，較上季末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)。

多家銀行劃定下半年發(fā)力重點(diǎn)

7月以來，商業(yè)銀行密集召開2023年年中工作會(huì)議，部署下半年經(jīng)營(yíng)工作重點(diǎn)。中國(guó)證券報(bào)記者經(jīng)過梳理發(fā)現(xiàn)，制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、小微、三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)依然是各家銀行支持重點(diǎn)。從零售業(yè)務(wù)看，部分銀行明確提出拓展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)、支持房地產(chǎn)領(lǐng)域平穩(wěn)健康發(fā)展等舉措。

數(shù)據(jù)顯示，上半年，商業(yè)銀行對(duì)制造業(yè)的支持力度已有所加大。6月末，工商銀行成為首家制造業(yè)貸款余額突破3.5萬億元的銀行，穩(wěn)居同業(yè)首位，較年初凈增超6000億元，增速達(dá)20%。農(nóng)業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額超2.91萬億元，較年初增長(zhǎng)6120億元，同比多增1837億元，是去年同期增量的1.43倍。

在支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的背景下，消費(fèi)信貸也被商業(yè)銀行所重視。工商銀行明確，全力拓展消費(fèi)信貸。秦都農(nóng)商銀行提出，強(qiáng)化消費(fèi)貸款投放力度。房屋按揭專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)要繼續(xù)加大對(duì)新房樓盤、二手房中介的走訪和營(yíng)銷力度，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款的營(yíng)銷。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

商業(yè)銀行，英文縮寫為CB，是銀行的一種類型，職責(zé)是通過存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

2022年年末，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬億美元，是排名全球第二位美國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍。另外，我國(guó)商業(yè)銀行在全球銀行業(yè)前20強(qiáng)中就占據(jù)了半壁江山，其中，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行遙遙領(lǐng)先，牢牢占據(jù)全球前四強(qiáng)的席位。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在100強(qiáng)榜單上，股份行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行的核心一級(jí)資本和總資產(chǎn)均呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，凈利潤(rùn)更是分別增長(zhǎng)8.41%、13.97%、7.42%和38.98%。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)表示：“總體看，中小銀行保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，特別是深耕于京津冀、長(zhǎng)三角、成渝等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)發(fā)展勢(shì)頭良好。”

另外，盡管外資銀行首次納入排名，卻有7家上榜。其中，匯豐銀行(中國(guó))相對(duì)靠前，排名第34位。7家外資銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.84%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)21.58%，展現(xiàn)了較強(qiáng)的盈利能力。

商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)展望

商業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，是實(shí)現(xiàn)金融中介功能的主要機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款、提供支付結(jié)算等金融服務(wù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，促進(jìn)社會(huì)財(cái)富的增長(zhǎng)和配置。

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，居民收入水平和消費(fèi)需求不斷提高，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)日益活躍，金融市場(chǎng)的深化和創(chuàng)新不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行行業(yè)面臨著巨大的市場(chǎng)機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一方面，我國(guó)居民資產(chǎn)配置正在逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益多樣化和個(gè)性化，為商業(yè)銀行提供了廣闊的客戶基礎(chǔ)和市場(chǎng)空間。

另一方面，隨著國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)資本監(jiān)管的不斷趨嚴(yán)，以規(guī)模擴(kuò)張為主的重資產(chǎn)模式面臨的約束愈發(fā)明顯，商業(yè)銀行需要加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高效率和質(zhì)量，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年末，中國(guó)五家最大商業(yè)銀行(工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行)的資產(chǎn)總額占全國(guó)所有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額的比重為47%，較上年末下降0.7個(gè)百分點(diǎn);各項(xiàng)貸款余額占全國(guó)所有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額的比重為46%，較上年末下降0.6個(gè)百分點(diǎn);各項(xiàng)存款余額占全國(guó)所有商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額的比重為45%，較上年末下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

從市場(chǎng)集中度來看，我國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)呈現(xiàn)出五大國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)地位有所削弱，其他類型的商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力有所提升的格局。

中國(guó)銀行研究院研報(bào)預(yù)計(jì)，2023年，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速有望回歸6%的水平。主要支撐因素在于，穩(wěn)增長(zhǎng)目標(biāo)下，各類政策靈活適度、形成合力，為銀行存貸款規(guī)模增長(zhǎng)提供宏觀基礎(chǔ)并奠定行業(yè)盈利基石。銀行綜合化經(jīng)營(yíng)穩(wěn)步推進(jìn)，理財(cái)、代理、托管、基金等領(lǐng)域非利息業(yè)務(wù)發(fā)展有望持續(xù)回暖。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模、商業(yè)銀行市場(chǎng)供需求狀況、商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、商業(yè)銀行市場(chǎng)主要企業(yè)的市場(chǎng)占有率，同時(shí)對(duì)商業(yè)銀行行業(yè)的...

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