電子支付行業(yè)現(xiàn)狀 電子支付行業(yè)未來發(fā)展前景2023

• 黃文玉 2023年4月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 260 9
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電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

電子支付是指消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡安全地傳送到銀行或相應的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

20世紀90年代，國際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學、科研機構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動逐步進入這個王國。通過使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機會，電子商務技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應用的最大熱點。為適應電子商務這一市場潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。

國內(nèi)的電子支付行業(yè)仍在穩(wěn)步前行，網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付等多種支付形式的出現(xiàn)加快了整個產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，在企業(yè)業(yè)務結(jié)算中，電子支付與其它交易結(jié)算形式相比，使用率較高。截至2016年12月，我國手機網(wǎng)上支付用戶規(guī)模增長迅速，達到4.69億，年增長率為31.2%，網(wǎng)民手機網(wǎng)上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。移動支付向線下支付領(lǐng)域的快速滲透，極大豐富了支付場景，有50.3%的網(wǎng)民在線下實體店購物時使用手機支付結(jié)算。

NFC通過支付終端讀取智能手機等移動設備內(nèi)的相應芯片信息，進行身份識別和支付信息交換。二維碼支付是通過手機應用掃描二維碼圖片從而獲得身份和支付信息并完成支付的過程。在我國，NFC支付受到銀行的支持和推廣，但由于依賴設備和支付終端的雙向支持，硬件門檻較高。同時，二維碼支付方式受微信、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)支付服務提供商大力推廣，因此在現(xiàn)階段較為流行。

電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

近年來，隨著中國各大支付平臺的技術(shù)發(fā)展與業(yè)務拓展，移動支付已經(jīng)成為人們在主要生活場景中的主要支付方式之一，電子支付行業(yè)普及程度也達到較高的水平。

目前，我國支付行業(yè)正處于深化發(fā)展的轉(zhuǎn)折期，支付產(chǎn)業(yè)數(shù)字化將是數(shù)字經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要動力?？梢灶A見的是，隨著我國數(shù)字經(jīng)濟紅利的進一步釋放，未來數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟將朝著更深層次的方向融合，電子支付行業(yè)市場有望加速釋放。

移動互聯(lián)網(wǎng)與線下經(jīng)濟聯(lián)系日益緊密，移動支付正以燎原之勢燃燒著。2017年一季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理電子支付業(yè)務374.01億筆，金額756.84萬億元。其中移動支付業(yè)務93.04億筆，金額60.65萬億元，同比分別增長65.71%和16.35%。移動支付金額16.35%的增長與65.71%的支付筆數(shù)增長的落差，傳遞的正是移動支付金額小及交易頻繁的特征，進一步說明這一支付方式的普及性越來越高。

2020年網(wǎng)上支付業(yè)務879.31億筆，較上年增加97.46億筆，同比增長12.46%;移動支付業(yè)務1232.20億筆，較上年增加217.89億筆，同比增長21.48%;電話支付業(yè)務2.34億筆，較上年增加0.58億筆，同比增長33.06%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告》顯示：

從支付業(yè)務量情況來看，據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，2021年我國電子支付業(yè)務量達到2749.69億筆，同比增長16.90%，自2014年我國二維碼支付發(fā)展，帶動電子支付行業(yè)業(yè)務量飛速發(fā)展，2014-2021年年均復合增長速度為35.18%。從電子支付業(yè)務金額情況來看，2015-2021年中國電子支付業(yè)務金額保持穩(wěn)定增長態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計，2021年中國電子支付業(yè)務金額達到2976.22萬億元，同比增長9.75%，年均復合增速為11.32%，增速低于業(yè)務量。

按照中國人民銀行對電子支付業(yè)務渠道細分，分為網(wǎng)上支付、移動支付、電話支付和其他。網(wǎng)上支付和移動支付是我國主要電子支付方式。具體來看，2018年前我國網(wǎng)上支付業(yè)務數(shù)量遠大于移動支付，18年之后移動支付趕超網(wǎng)上支付業(yè)務量。據(jù)統(tǒng)計，2021年我國網(wǎng)上支付業(yè)務數(shù)量為1022.8億筆，占比37.2%，移動支付為1512.3億筆，占比55.0%，電話支付2.7億筆，占比0.1%。

從現(xiàn)存市場格局來看，支付寶和財付通壟斷第三方支付市場。數(shù)據(jù)顯示，2020年第二季度在第三方綜合支付市場支付寶和財付通市場占比分別為49.16%、33.74%，合計占比接近85%。從第三方移動支付市場競爭格局來看，2020年第二季度，支付寶和財付通分別以55.39%和38.47%的市場份額穩(wěn)居前兩名，雙方合計占據(jù)中國第三方移動支付超90%的市場份額。

目前已經(jīng)成為人們生活中主要的支付方式。數(shù)據(jù)顯示，2020年我國電子支付業(yè)務量為2352.25億元，同比上漲5.30%，2015-2020年均復合增速為17.45%，增長速度趨緩。2020年中國電子支付業(yè)務金額為2711.81萬億元，同比增長4.02%，年均復合增速為1.59%，增長速度相對平穩(wěn)。

2020年，貨幣包括M0、M1、M2供應量為2186795.89億元，而流通中現(xiàn)金M0供應量為84314.53億元，現(xiàn)金占貨幣供應量的3.86%，而二十年前這個比例是9.91%，現(xiàn)金的支付習慣在人們的生活中出現(xiàn)的越來越少。2023年3月20日，中國人民銀行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2022年中國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務4626.49億筆，金額4805.77萬億元，同比分別增長5.27%和8.84%。

電子支付行業(yè)未來發(fā)展前景

未來電子支付場景和進入支付場景的方式將越來越復雜，更多的支付將通過電子支付的方式進行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來越不清晰。各種場景的支付方式將不再單一，選擇會更加多樣化。同時，進入某一支付場景的方式也會有更多種方式，由從網(wǎng)頁或者App進入到更簡單快捷的掃碼、NFC、地理、光子等。這些看似復雜新興的支付進入方式，都將配合更簡單的流程和操作，以及更加安全的認證方式。

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  2022-2027年中國電子支付行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預測報告

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