電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及電子支付行業(yè)趨勢(shì)預(yù)測(cè)分析2023

• 黃文玉 2023年2月1日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 624 36
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電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，全球電子支付尤其是移動(dòng)支付迅速發(fā)展。去年，中國(guó)移動(dòng)支付金額同比增長(zhǎng)近25%，目前普及率已達(dá)86%，在便利居民生活的同時(shí)有力支持了抗疫工作。

電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場(chǎng)分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。CBDC(央行數(shù)字貨幣)使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)電子支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)》顯示：

電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)，用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。20世紀(jì)90年代，國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化，逐步從大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)走向企業(yè)和家庭，其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段，商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)逐步進(jìn)入這個(gè)王國(guó)。通過使用因特網(wǎng)，即降低了成本，也造就了更多的商業(yè)機(jī)會(huì)，電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展，使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點(diǎn)。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場(chǎng)潮流，電子支付隨之發(fā)展起來。

第三方支付平臺(tái)是指平臺(tái)提供商通過通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，在商家和銀行之間建立連接，從而實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)以及商家之間貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)的一個(gè)平臺(tái)。從支付行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈來看，主要包括監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、第三方支付公司、清算機(jī)構(gòu)、商戶、用戶及基礎(chǔ)支持供應(yīng)商。第三方支付機(jī)構(gòu)作為第三方支付產(chǎn)業(yè)鏈中的中介機(jī)構(gòu)，將商戶與用戶、商戶與商業(yè)銀行相聯(lián)系，為支付交易提供便利。從現(xiàn)存市場(chǎng)格局來看，支付寶和財(cái)付通壟斷第三方支付市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年第二季度在第三方綜合支付市場(chǎng)支付寶和財(cái)付通市場(chǎng)占比分別為49.16%、33.74%，合計(jì)占比接近85%。

電子支付行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

國(guó)內(nèi)的電子支付行業(yè)仍在穩(wěn)步前行，網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付等多種支付形式的出現(xiàn)加快了整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，在企業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)算中，電子支付與其它交易結(jié)算形式相比，使用率較高。截至2016年12月，我國(guó)手機(jī)網(wǎng)上支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)迅速，達(dá)到4.69億，年增長(zhǎng)率為31.2%，網(wǎng)民手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由57.7%提升至67.5%。移動(dòng)支付向線下支付領(lǐng)域的快速滲透，極大豐富了支付場(chǎng)景，有50.3%的網(wǎng)民在線下實(shí)體店購物時(shí)使用手機(jī)支付結(jié)算。

從第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局來看，2020年第二季度，支付寶和財(cái)付通分別以55.39%和38.47%的市場(chǎng)份額穩(wěn)居前兩名，雙方合計(jì)占據(jù)中國(guó)第三方移動(dòng)支付超90%的市場(chǎng)份額。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與線下經(jīng)濟(jì)聯(lián)系日益緊密，移動(dòng)支付正以燎原之勢(shì)燃燒著。2017年一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共處理電子支付業(yè)務(wù)374.01億筆，金額756.84萬億元。其中移動(dòng)支付業(yè)務(wù)93.04億筆，金額60.65萬億元，同比分別增長(zhǎng)65.71%和16.35%。移動(dòng)支付金額16.35%的增長(zhǎng)與65.71%的支付筆數(shù)增長(zhǎng)的落差，傳遞的正是移動(dòng)支付金額小及交易頻繁的特征，進(jìn)一步說明這一支付方式的普及性越來越高。2021年中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)量占支付業(yè)務(wù)總量的55.0%，較2020年增長(zhǎng)了2.6%，占比最大;網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量占支付業(yè)務(wù)總量的37.2%，較2020年減少了0.2%;電話支付業(yè)務(wù)量占支付業(yè)務(wù)總量的0.1%，與2020年持平。

從國(guó)家貨幣供應(yīng)情況來看，據(jù)統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年我國(guó)貨幣和準(zhǔn)貨幣(M2)供應(yīng)量達(dá)到238.3萬億元，其中M0(流通中的現(xiàn)金)供應(yīng)量為9.10萬億元，M0占比3.81%，現(xiàn)金供應(yīng)量占比逐年下降。從支付業(yè)務(wù)量情況來看，據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)，2021年我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)量達(dá)到2749.69億筆，同比增長(zhǎng)16.90%，自2014年我國(guó)二維碼支付發(fā)展，帶動(dòng)電子支付行業(yè)業(yè)務(wù)量飛速發(fā)展，2014-2021年年均復(fù)合增長(zhǎng)速度為35.18%。從電子支付業(yè)務(wù)金額情況來看，2015-2021年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額達(dá)到2976.22萬億元，同比增長(zhǎng)9.75%，年均復(fù)合增速為11.32%，增速低于業(yè)務(wù)量。

具體來看，2018年前我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)大于移動(dòng)支付，18年之后移動(dòng)支付趕超網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1022.8億筆，占比37.2%，移動(dòng)支付為1512.3億筆，占比55.0%，電話支付2.7億筆，占比0.1%。

從細(xì)分渠道支付金額來看，網(wǎng)上支付的業(yè)務(wù)金額大于移動(dòng)支付，移動(dòng)支付憑借“金額小，數(shù)量多”特點(diǎn)逐漸拉近差距。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年中國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)金額為2354.0萬億元，占比79.1%，移動(dòng)支付為527.0萬億元，占比17.7%，電話支付11.7萬億元，占比0.4%。

電子支付行業(yè)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

未來電子支付場(chǎng)景和進(jìn)入支付場(chǎng)景的方式將越來越復(fù)雜，更多的支付將通過電子支付的方式進(jìn)行交易，線上、線下、O2O的支付方式的界限越來越不清晰。各種場(chǎng)景的支付方式將不再單一，選擇會(huì)更加多樣化。同時(shí)，進(jìn)入某一支付場(chǎng)景的方式也會(huì)有更多種方式，由從網(wǎng)頁或者App進(jìn)入到更簡(jiǎn)單快捷的掃碼、NFC、地理、光子等。這些看似復(fù)雜新興的支付進(jìn)入方式，都將配合更簡(jiǎn)單的流程和操作，以及更加安全的認(rèn)證方式。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對(duì)市場(chǎng)海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)電子支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)》。

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  2022-2027年中國(guó)電子支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告

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