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商務(wù)部、中國(guó)人民銀行印發(fā)通知 多舉措擴(kuò)大人民幣跨境使用

近年來我國(guó)企業(yè)更加深度地融入全球的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈,對(duì)跨境使用人民幣的意愿和需求不斷增強(qiáng)。各地商務(wù)主管部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)摸排和對(duì)接行業(yè)企業(yè)需求,為人民幣跨境使用創(chuàng)造良好政策環(huán)境。

多舉措擴(kuò)大人民幣跨境使用

商務(wù)部、中國(guó)人民銀行日前印發(fā)通知,進(jìn)一步支持外經(jīng)貿(mào)企業(yè)擴(kuò)大人民幣跨境使用,促進(jìn)貿(mào)易投資便利化。

通知要求便利各類跨境貿(mào)易投資使用人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算,推動(dòng)銀行提供更加便捷、高效的結(jié)算服務(wù);鼓勵(lì)銀行開展境外人民幣貸款,更好滿足企業(yè)跨境人民幣投融資需求;便利貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易及各類貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算,支持大宗商品人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算,支持境外投資者以人民幣來華投資、境內(nèi)再投資。著力加大對(duì)中小微企業(yè)支持力度,便利其在跨境貿(mào)易投資中使用人民幣結(jié)算,規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低匯兌成本。

近年來我國(guó)企業(yè)更加深度地融入全球的產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈,對(duì)跨境使用人民幣的意愿和需求不斷增強(qiáng)。各地商務(wù)主管部門和人民銀行分支機(jī)構(gòu)要及時(shí)摸排和對(duì)接行業(yè)企業(yè)需求,為人民幣跨境使用創(chuàng)造良好政策環(huán)境。

目前,在我國(guó)各類主體開展的跨境交易中,已有近一半使用人民幣結(jié)算,下一步,人民銀行將進(jìn)一步夯實(shí)跨境人民幣業(yè)務(wù)的制度基礎(chǔ),完善人民幣跨境使用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為境內(nèi)外主體持有使用人民幣營(yíng)造更加友好的政策環(huán)境。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)電子支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示:

電子支付是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu),用來實(shí)現(xiàn)貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)的行為。

20世紀(jì)90年代,國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)迅速走向普及化,逐步從大學(xué)、科研機(jī)構(gòu)走向企業(yè)和家庭,其功能也從信息共享演變?yōu)橐环N大眾化的信息傳播手段,商業(yè)貿(mào)易活動(dòng)逐步進(jìn)入這個(gè)王國(guó)。通過使用因特網(wǎng),即降低了成本,也造就了更多的商業(yè)機(jī)會(huì),電子商務(wù)技術(shù)從而得以發(fā)展,使其逐步成為了互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的最大熱點(diǎn)。為適應(yīng)電子商務(wù)這一市場(chǎng)潮流,電子支付隨之發(fā)展起來。

我國(guó)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展經(jīng)歷了以下三個(gè)階段:

第一階段:網(wǎng)銀時(shí)代。2003年以前,中國(guó)的電子支付發(fā)展較為緩慢,主要參與方為各大銀行機(jī)構(gòu),支付方式以網(wǎng)上銀行為主,發(fā)展速度較為緩慢。

第二階段:第三方支付機(jī)構(gòu)崛起時(shí)代。2003年后,以支付寶為代表的第三方支付機(jī)構(gòu)涉足支付業(yè)務(wù),電子支付市場(chǎng)開始快速發(fā)展。

第三階段:全面移動(dòng)支付時(shí)代。2010年,隨著移動(dòng)智能終端的普及,各大銀行開始推出手機(jī)銀行APP;同時(shí),以支付寶、微信支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛發(fā)力移動(dòng)支付市場(chǎng),依靠其強(qiáng)大的線上生態(tài)場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)搶占市場(chǎng)份額。2016年,我國(guó)電子支付交易規(guī)模接近2500萬億元人民幣,在國(guó)家金融體系中占據(jù)了舉足輕重的地位。

方便和快捷的電子支付方式已經(jīng)成為人民生活中主要支付方式。從支付業(yè)務(wù)量情況來看,據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù),2021年我國(guó)電子支付業(yè)務(wù)量達(dá)到2749.69億筆,同比增長(zhǎng)16.90%,自2014年我國(guó)二維碼支付發(fā)展,帶動(dòng)電子支付行業(yè)業(yè)務(wù)量飛速發(fā)展,2014-2021年年均復(fù)合增長(zhǎng)速度為35.18%。

從電子支付業(yè)務(wù)金額情況來看,2015-2021年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年中國(guó)電子支付業(yè)務(wù)金額達(dá)到2976.22萬億元,同比增長(zhǎng)9.75%,年均復(fù)合增速為11.32%,增速低于業(yè)務(wù)量。

電子支付行業(yè)發(fā)展如何

按照中國(guó)人民銀行對(duì)電子支付業(yè)務(wù)渠道細(xì)分,分為網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付、電話支付和其他。網(wǎng)上支付和移動(dòng)支付是我國(guó)主要電子支付方式。具體來看,2018年前我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量遠(yuǎn)大于移動(dòng)支付,18年之后移動(dòng)支付趕超網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)量。據(jù)統(tǒng)計(jì),2021年我國(guó)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)數(shù)量為1022.8億筆,占比37.2%,移動(dòng)支付為1512.3億筆,占比55.0%,電話支付2.7億筆,占比0.1%。

第三方支付是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu),通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對(duì)接而促成交易雙方進(jìn)行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展,第三方支付已成為中國(guó)支付體系特別是電子支付體系中的關(guān)鍵一環(huán),其中以阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付為代表品牌。除此之外,其他第三方支付品牌也在穩(wěn)步推進(jìn)。

從現(xiàn)存市場(chǎng)格局來看,支付寶和財(cái)付通壟斷第三方支付市場(chǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì),2020年第二季度在第三方綜合支付市場(chǎng)支付寶和財(cái)付通市場(chǎng)占比分別為49.16%、33.74%,合計(jì)占比接近85%。

作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的突出代表,電子支付行業(yè)近年來發(fā)展迅猛,未來電子支付行業(yè)刷臉支付加速普及;區(qū)塊鏈技術(shù)在電子支付中的應(yīng)用將大有可為;支付行業(yè)監(jiān)管體系不斷完善,監(jiān)管持續(xù)收緊;第三方支付業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展,而銀行的電子支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)開始趨緩;行業(yè)洗牌或加速,電子支付各參與方對(duì)支付場(chǎng)景的爭(zhēng)奪呈現(xiàn)白熱化。

在跨境支付場(chǎng)景中,由于目前在全球范圍內(nèi)仍缺乏一個(gè)低成本高效率的解決方案,不同國(guó)家之間還存在政治、監(jiān)管等因素的差異,對(duì)電子支付進(jìn)一步擴(kuò)大支付形成制約。而區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化、去信任化的模式是非常有潛力的電子支付終極解決方案,未來必將大有可為。當(dāng)然,區(qū)塊鏈技術(shù)本身除了是一種技術(shù)手段外,也是一種社會(huì)治理手段,區(qū)塊鏈的核心思想與我國(guó)社會(huì)管制的基本理念和金融行業(yè)的監(jiān)管思路是存在矛盾的,未來其在我國(guó)電子支付領(lǐng)域的發(fā)展也必將是一波三折的。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)電子支付行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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