2023年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析

• 陳澤芳 2023年3月9日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1173 76
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預(yù)計未來手機(jī)銀行有兩大發(fā)展方向：一是瞄準(zhǔn)公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設(shè)計特色產(chǎn)品;二是打造特色場景，通過內(nèi)部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)

疫情加速了用戶需求的改變和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型對線下服務(wù)的影響。調(diào)查顯示，對比疫情前的消費習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。

銀行不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點的智能化水平，并進(jìn)一步對線上，尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費習(xí)慣等因素均制約著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2023年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析

移動銀行一般指手機(jī)銀行。手機(jī)銀行是指銀行以智能手機(jī)為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務(wù)的渠道模式。隨著通信與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)步，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)功能不斷更新與完善。指利用手機(jī)和其他移動設(shè)備等實現(xiàn)客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)或提供金融服務(wù)。手機(jī)銀行既是產(chǎn)品，又是渠道，屬于電子銀行的范疇。

調(diào)查顯示，對比疫情前的消費習(xí)慣，37.69%的受訪者表示大幅增加了使用銀行線上服務(wù)的頻次，47.04%的受訪者小幅增加了接受銀行線上服務(wù)的頻次。這意味著約85%的受訪者在疫情后對銀行線上服務(wù)的需求有所增加。與之相對應(yīng)，接近七成的受訪者對銀行線下服務(wù)的依賴有所下滑。移動銀行除卻利潤率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費習(xí)慣等因素均制約著移動銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

預(yù)計未來手機(jī)銀行有兩大發(fā)展方向：一是瞄準(zhǔn)公積金客戶、工資代發(fā)客戶、新市民客戶、高凈值客戶等特定人群，有針對性地設(shè)計特色產(chǎn)品;二是打造特色場景，通過內(nèi)部自建銀行電商或與外部電商平臺合作，為客戶提供更加豐富的線上購物選擇，線下則可通過商圈、企事業(yè)單位的聯(lián)合，助力更多B端場景升級。未來銀行將不斷提高其線上金融應(yīng)用的易用性，而線下業(yè)務(wù)有所萎縮。未來銀行業(yè)將繼續(xù)推進(jìn)線下網(wǎng)點的智能化水平，并進(jìn)一步對線上，尤其是手機(jī)端APP應(yīng)用進(jìn)行功能擴(kuò)充。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告》顯示：

通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動電話與銀行連接，實現(xiàn)通過手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機(jī)為載體，依靠移動GSM無線網(wǎng)絡(luò)，利用移動的短信息資源，通過手機(jī)發(fā)送短信息的形式對銀行賬戶進(jìn)行操作，實現(xiàn)手機(jī)“金融理財”、“電子錢包”等功能。簡單地說，手機(jī)銀行就是利用移動電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱，是銀行實現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式。

業(yè)內(nèi)人士指出，這些移動銀行問題的解決是一個長期的過程。移動銀行以利益分配為例，目前國內(nèi)銀行與移動運營商并未形成統(tǒng)一的分成標(biāo)準(zhǔn)，這導(dǎo)致了在利益分配上雙方很難達(dá)成一致，這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個業(yè)內(nèi)通用的分成比例。

國內(nèi)移動銀行中已經(jīng)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機(jī)銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機(jī)化。有特色且與中國農(nóng)村金融相關(guān)的手機(jī)銀行包括無卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機(jī)金融等。

本報告對我國移動銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了國內(nèi)外移動銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報告還綜合了移動銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于移動銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國移動銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實踐的雙重意義。了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告》。

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  2023-2028年中國移動銀行行業(yè)市場運營格局分析與未來發(fā)展趨勢預(yù)測報告

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