工程保險行業(yè)未來發(fā)展趨勢及前景預測2023

• 黃文玉 2023年2月15日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 935 58
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工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的一種財產(chǎn)保險。工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。

工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的一種財產(chǎn)保險。一般而言，傳統(tǒng)的工程保險僅指建筑工程保險和安裝工程保險，但進入20世紀后，各種科技工程發(fā)展迅速，亦成為工程保險市場日益重要的業(yè)務來源。工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關系的必要手段。

工程保險的責任范圍由二部分組成，第一部分主要是針對工程項下的物質(zhì)損失部分，包括工程標的有形財產(chǎn)的損失和相關費用的損失;第二部分主要是針對被保險人在施工過程中因可能產(chǎn)生的第三者責任而承擔經(jīng)濟賠償責任導致的損失。工程保險的意義在于，一方面，它有利于保護建筑主或項目所有人的利益，另一方面，也是完善工程承包責任制并有效協(xié)調(diào)各方利益關系的必要手段。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國工程保險行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預測研究報告》顯示：

眾所周知，建設工程領域一直是高風險行業(yè)領域，尤其各項風險因素日益呈現(xiàn)出專業(yè)化、復雜化與動態(tài)化的風險特征，這在客觀上對工程保險的風險防控技術(shù)是一個很大的挑戰(zhàn)。因此，工程保險業(yè)務發(fā)展初期，主要發(fā)揮著保險的風險轉(zhuǎn)移和風險補償作用。

工程保險是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟賠償責任的保險。包括建筑工程一切險與安裝工程一切險,屬綜合性保險。保險標的為工程項目主體、工程用的機械設備以及第三者責任，此外尚有些附帶項目。保險責任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災害損失;火災;爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責任。工程保險規(guī)定有免賠額與賠償限額。

工程保險行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查

隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展,人民生活水平不斷提高,中國正處于從低收入國家向中等收入國家發(fā)展的過渡階段,建筑業(yè)的增長速度很快。2014-2019年中國建筑工程產(chǎn)值呈逐年增長態(tài)勢，2019年中國建筑工程產(chǎn)值達到218664.2億元，比上年增加11077.7億元;2020前三季度，中國建筑工程產(chǎn)值148671.2億元。

工程保證保險的市場應用范圍不斷擴大，所發(fā)揮出的“釋放保證金壓力，幫助企業(yè)減負”、“綜合成本優(yōu)于其它保函形式”、“優(yōu)化營商環(huán)境”、“協(xié)助政府政務監(jiān)管”等作用也越發(fā)明顯。因此，國家對于保險公司保證擔保業(yè)務即工程保證保險，在工程擔保市場的發(fā)展給予大力支持。

我國工程保險發(fā)展速度年均30%,規(guī)模大幅提升，集中度超過70%.雖然我國工程保險行業(yè)不斷發(fā)展，但在發(fā)展過程中也存在一些問題，如低價惡性競爭、承保質(zhì)量不高、工程保險中介發(fā)育不全、經(jīng)營效益低下等問題，且日益惡化。

從1979年中國人民保險公司開辦工程保險至今，我國的工程保險已經(jīng)發(fā)展成為財產(chǎn)保險領域中的一個主要的險種，發(fā)揮著巨大的風險保障作用。2019年中國工程保險保費收入117.84億元，比上年減少2.91億元，同比下降2.41%;2020年1-10月中國工程保險保費收入就已經(jīng)達到124億元，超過2019年全年的保費收入6.16億元。2018年中國工程保險賠款及給付金額54.19億元，比上年增加6.89億元;2019年中國工程保險賠款及給付金額67.56億元，比上年增加13.37億元。

為做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，進一步優(yōu)化營商環(huán)境，山東省住房和城鄉(xiāng)建設廳、省發(fā)展和改革委員會、省財政廳等部門聯(lián)合印發(fā)《關于在全省房屋建筑和市政工程領域全面推行保證保險工作的指導意見》。規(guī)定自2021年9月1日起，全省行政區(qū)域內(nèi)的房屋建筑和市政工程項目，依法需要提供投標、履約、工程質(zhì)量和工程款支付擔保的，建筑市場主體可以根據(jù)自身情況，自愿選擇現(xiàn)金、保證保險或銀行保函任一形式繳納。

工程保險行業(yè)未來趨勢及前景

受宏觀經(jīng)濟環(huán)境及微觀行業(yè)環(huán)境影響，保險周期波動受宏觀經(jīng)濟影響較大，中國已然成為全球第二大石油消費國，成品油價格上調(diào)，市場環(huán)境好轉(zhuǎn)，將極大提高煉化、管道和天然氣等下游企業(yè)對能源險基本險種的重視和需求，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、機器損壞保險、第三者責任保險、污染責任保險和安全生產(chǎn)責任保險等險種。工程險及營業(yè)中斷保險是發(fā)達國家能源險策略的基本配置?；矩敭a(chǎn)保險、責任保險和營業(yè)中斷保險的組合，能夠保障能源企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。2018年，產(chǎn)品服務差異化，保險費率市場化將成為競爭日趨激烈的全球能源險市場的主要趨勢。

此外，我國工程保險行業(yè)，整體投資穩(wěn)而趨上，保費增長持續(xù)改善，償付能力充足等也將支撐保險公司業(yè)績水平。工程保險業(yè)盈利未來可期。

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