2023工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測

• 陳澤芳 2023年1月16日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 中研網(wǎng) 842 51
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工程保證保險(xiǎn)的市場應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，所發(fā)揮出的“釋放保證金壓力，幫助企業(yè)減負(fù)”、“綜合成本優(yōu)于其它保函形式”、“優(yōu)化營商環(huán)境”、“協(xié)助政府政務(wù)監(jiān)管”等作用也越發(fā)明顯。因此，國家對于保險(xiǎn)公司保證擔(dān)保業(yè)務(wù)即工程保證保險(xiǎn)，在工程擔(dān)保市場的發(fā)展給予大力支持。

長期以來，我國工程保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，由于缺乏專業(yè)的技術(shù)、人才力量支持，并未得到成熟發(fā)展。但近年來，隨著IDI保險(xiǎn)在國內(nèi)快速試點(diǎn)推廣，與之對應(yīng)的TIS風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)也得到快速發(fā)展，并得到國家政策與業(yè)務(wù)市場對其的重視與認(rèn)可，這令整體工程保險(xiǎn)市場中的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)看到了新的發(fā)展機(jī)遇。

為做好“六穩(wěn)”“六保”工作，進(jìn)一步優(yōu)化營商環(huán)境，山東省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省發(fā)展和改革委員會、省財(cái)政廳等部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于在全省房屋建筑和市政工程領(lǐng)域全面推行保證保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》。規(guī)定自2021年9月1日起，全省行政區(qū)域內(nèi)的房屋建筑和市政工程項(xiàng)目，依法需要提供投標(biāo)、履約、工程質(zhì)量和工程款支付擔(dān)保的，建筑市場主體可以根據(jù)自身情況，自愿選擇現(xiàn)金、保證保險(xiǎn)或銀行保函任一形式繳納。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告》顯示：

工程保險(xiǎn)是承保建筑安裝工程期間一切意外物質(zhì)損失和對第三人經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。包括建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn),屬綜合性保險(xiǎn)。保險(xiǎn)標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備以及第三者責(zé)任，此外尚有些附帶項(xiàng)目。保險(xiǎn)責(zé)任為工程期間因洪水、暴雨、地震等自然災(zāi)害損失;火災(zāi);爆炸、飛行物體墜落等意外事故損失;盜竊、惡意行為等人為損失;原材料缺陷、工藝缺陷等工程事故損失以及對第三人的賠償責(zé)任。工程保險(xiǎn)規(guī)定有免賠額與賠償限額。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制能力建設(shè)，工程擔(dān)保保證人的工作人員應(yīng)當(dāng)具有第三方風(fēng)險(xiǎn)控制能力和工程領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)能力。完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，推進(jìn)工程擔(dān)保保證人不斷完善內(nèi)控管理制度，積極開展風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。保證人應(yīng)不斷規(guī)范工程擔(dān)保行為，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)，發(fā)展保后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警服務(wù)能力，增強(qiáng)處理合同糾紛、認(rèn)定賠付責(zé)任等能力。全面提升工程擔(dān)保保證人風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)防控能力，切實(shí)發(fā)揮工程擔(dān)保作用。

加大信息公開力度。加大建筑市場信息公開力度，全面公開企業(yè)資質(zhì)、人員資格、工程業(yè)績、信用信息以及工程擔(dān)保相關(guān)信息，方便與保函相關(guān)的人員及機(jī)構(gòu)查詢。推進(jìn)信用體系建設(shè)，引導(dǎo)各方市場主體樹立信用意識，加強(qiáng)內(nèi)部信用管理，不斷提高履約能力，積累企業(yè)信用。積極探索建筑市場信用評價(jià)結(jié)果直接應(yīng)用于工程擔(dān)保的辦法。

2023工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測

眾所周知，建設(shè)工程領(lǐng)域一直是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域，尤其各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素日益呈現(xiàn)出專業(yè)化、復(fù)雜化與動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)特征，這在客觀上對工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。因此，工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展初期，主要發(fā)揮著保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償作用。但近年來，隨著工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場快速發(fā)展，更加專業(yè)化的保險(xiǎn)技術(shù)力量、人才與機(jī)構(gòu)出現(xiàn);加之國家政策推進(jìn)力度的不斷加大，工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控業(yè)務(wù)迎來新的發(fā)展機(jī)遇，呈現(xiàn)出快速發(fā)展的市場趨勢。

從上海IDI試點(diǎn)政策的衍變與中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《工作規(guī)范》來看，國家對于IDI保險(xiǎn)中的第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)力量十分重視，并大力推動(dòng)其發(fā)展。而IDI保險(xiǎn)中的TIS即第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，實(shí)際上主要圍繞工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)而展開，并未擴(kuò)展到整個(gè)工程保險(xiǎn)領(lǐng)域。這意味著，在工程保險(xiǎn)市場業(yè)務(wù)領(lǐng)域，第三方風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)有著很大的市場空間。

政策內(nèi)容的變化，受國內(nèi)工程保證保險(xiǎn)市場發(fā)展影響很大?！墩髑笠庖姼濉放c《指導(dǎo)意見》的政策發(fā)布時(shí)間相差約一年，而這一年也正是工程保證保險(xiǎn)加速發(fā)展的一年，全國多省市相繼落實(shí)政策試點(diǎn)，截至2019年6月，31個(gè)省級行政區(qū)域，已經(jīng)有24個(gè)明確發(fā)文，推行建筑工程保證保險(xiǎn)來替代現(xiàn)金保證金。

工程保證保險(xiǎn)的市場應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大，所發(fā)揮出的“釋放保證金壓力，幫助企業(yè)減負(fù)”、“綜合成本優(yōu)于其它保函形式”、“優(yōu)化營商環(huán)境”、“協(xié)助政府政務(wù)監(jiān)管”等作用也越發(fā)明顯。因此，國家對于保險(xiǎn)公司保證擔(dān)保業(yè)務(wù)即工程保證保險(xiǎn)，在工程擔(dān)保市場的發(fā)展給予大力支持。未來，我國工程保險(xiǎn)行業(yè)整體投資穩(wěn)而趨上，保費(fèi)增長持續(xù)改善，償付能力充足等也將支撐保險(xiǎn)公司業(yè)績水平。工程保險(xiǎn)業(yè)盈利未來可期。

了解更多行業(yè)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國工程保險(xiǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀調(diào)查及發(fā)展前景預(yù)測研究報(bào)告》。

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