中國消費金融行業(yè)發(fā)展前景如何?消費金融行業(yè)利潤情況分析

• 周迅 2023年1月18日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 466 24
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近日，隨著各上市銀行半年報披露完畢，消費金融行業(yè)業(yè)績也浮出水面。今年以來，受疫情多點散發(fā)等因素沖擊，短期消費信貸需求有所疲軟。在這種情況下，主要消費金融公司成績單依然保持增長態(tài)勢。截至目前，招聯(lián)金融、馬上消費金融、興業(yè)消費金融、中銀消費金融、中郵消費

金融業(yè)作為社會經(jīng)濟發(fā)展的血脈力量，消費金融作為金融業(yè)最能觸達民眾生活的業(yè)態(tài)，始終都在思考如何為人民的物質(zhì)生活提供便利的同時，同步提升國民財商和金融素養(yǎng)，創(chuàng)新性推動人民精神生活共同富裕。

中國消費金融行業(yè)發(fā)展前景如何?消費金融行業(yè)利潤情況分析

疫情使消費習慣及偏好產(chǎn)生較大變化，網(wǎng)購、無接觸購物等便捷的購物形式更加普及，新型消費金融快速發(fā)展;中小城市基礎(chǔ)設(shè)施完備程度不斷提升，其消費潛力被逐步挖掘;年輕人不但“能買”而且“會買”，出現(xiàn)了直播帶貨等現(xiàn)象級消費新領(lǐng)域。我們的消費逐漸向提升生活幸福感的“體驗式”消費轉(zhuǎn)變。

如今各類購物平臺遍地開花，為用戶提供了多元化的消費選擇，同時也滋生助長了一些不理性、不健康的消費觀念。

2021年，巨頭持續(xù)涌入消金行業(yè)，持牌消金公司由27家增至30家。新入局者不乏滴滴、螞蟻、唯品會等互聯(lián)網(wǎng)巨頭，它們?nèi)刖肿屝袠I(yè)競爭進一步加劇。在“十四五”規(guī)劃和諸多中央文件中，均提到共同富裕是全體人民的富裕，是人民群眾物質(zhì)生活和精神生活都富裕。并且，進入新發(fā)展階段，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，必須以共同富裕為根本目標。

近日，隨著各上市銀行半年報披露完畢，消費金融行業(yè)業(yè)績也浮出水面。今年以來，受疫情多點散發(fā)等因素沖擊，短期消費信貸需求有所疲軟。在這種情況下，主要消費金融公司成績單依然保持增長態(tài)勢。

截至目前，招聯(lián)金融、馬上消費金融、興業(yè)消費金融、中銀消費金融、中郵消費金融5家行業(yè)頭部公司公布了“成績單”。與2021年業(yè)績有較大漲幅相比，今年上半年多家消費金融公司業(yè)績表現(xiàn)相當穩(wěn)健，大起大落的相對較少。“總的來說，消費金融公司的‘馬太效應(yīng)’更加明顯，行業(yè)分化加劇、強者愈強，這個特征比較明顯。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

自監(jiān)管部門對消費金融公司進行最高年化利率的窗口指導以來，目前所有消費金融公司均已按照此規(guī)定實行。這也是今年行業(yè)半年報中利潤增速普遍下滑的原因之一。

從營業(yè)收入來看，招聯(lián)消費金融、馬上消費金融、興業(yè)消費金融位居前三，上半年分別實現(xiàn)營業(yè)收入84.16億元、57.01億元和47.64億元。另外，中郵消費金融和杭銀消費金融上半年均實現(xiàn)營業(yè)收入逾10億元。

有6家公司上半年凈利潤超過2億元。其中，招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融、馬上消費金融穩(wěn)居前三，上半年分別實現(xiàn)凈利潤19.37億元、11.5億元和5.84億元，同比分別增長25.6%、12.3%和32.4%。螞蟻消費金融和杭銀消費金融緊隨其后，上半年分別實現(xiàn)凈利潤4.65億元和3.06億元。

也有機構(gòu)業(yè)績表現(xiàn)不盡如人意。部分機構(gòu)上半年凈利潤同比下滑。其中，中郵消費金融和中銀消費金融上半年分別實現(xiàn)凈利潤1.91億元和1.36億元，同比分別下降75.9%和74.4%。

頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在切入消費金融市場的同時，也擠占了消費金融公司的市場。王詩強認為，通過大規(guī)模發(fā)行ABS，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在獲取更低成本資金的同時，會傾向于減少與消費金融公司的助貸合作，從而對消費金融收入增長帶來不利影響。

當前，消費金融行業(yè)競爭異常激烈。據(jù)了解，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司通過小貸公司放貸的利率在7.2%~18.25%之間，主要客群的放貸利率約為15%。相比而言，消費金融公司的放貸利率雖已下調(diào)至24%以內(nèi)，但仍遠高于前者。

本報告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，在大量周密的市場調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國家統(tǒng)計局、國家商務(wù)部、國家發(fā)改委、國家經(jīng)濟信息中心、國務(wù)院發(fā)展研究中心、國家海關(guān)總署、全國商業(yè)信息中心、中國經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心、中國行業(yè)研究網(wǎng)、全國及海外相關(guān)報刊雜志的基礎(chǔ)信息以及消費金融行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。報告對我國消費金融行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外消費金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。

報告還綜合了消費金融行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于消費金融產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國消費金融行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運營效率、促進企業(yè)的發(fā)展壯大有學術(shù)和實踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》。

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