2023UBI保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析

• 陳澤芳 2023年1月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 百度百科 1445 96
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隨著技術(shù)進步，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)支撐下的中國車險改革正向縱深推進，所有關(guān)于UBI的嘗試和爭論證明人們對它的認識還在懵懂階段。未來，UBI在保險服務(wù)、汽車安全、后市場服務(wù)、新車二手車銷售、金融反欺詐等方面將扮演越來越重要的角色。

UBI車險在美國、英國、意大利的滲透率持續(xù)增加，用戶主要集中在年輕人群。UBI車險在發(fā)展過程還還面臨不少挑戰(zhàn)：中國消費者對UBI車險認識程度不深;UBI車險處于起步階段，仍缺乏集中的數(shù)據(jù)收集平臺對數(shù)據(jù)進行充分積累和整合;缺乏精算人才建立精確客觀的客戶數(shù)據(jù)模型;缺少能為客戶提供精確服務(wù)的理賠人才等。

交通運輸部、國家稅務(wù)總局聯(lián)合出臺《網(wǎng)絡(luò)平臺道路貨物運輸經(jīng)營管理暫行辦法》，鼓勵網(wǎng)絡(luò)貨運經(jīng)營者利用大數(shù)據(jù)、云計算、衛(wèi)星定位、人工智能等技術(shù)整合資源，應(yīng)用多式聯(lián)運、甩掛運輸和共同配送等運輸組織模式，實現(xiàn)規(guī)模化、集約化運輸生產(chǎn)。可以看出，政策正在不斷鼓勵利用科技手段來改善交通運輸行業(yè)，并為行業(yè)指明了方向，UBI貨運物責(zé)險在政策推動下應(yīng)運而生。

UBI保險行業(yè)可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進行定價。OBD(On-Board Diagnostics)即“車載自動診斷系統(tǒng)”，是車載監(jiān)控系統(tǒng)的通訊接口，有市場分析稱，這也將是車聯(lián)網(wǎng)普及的一大基礎(chǔ)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國UBI保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》顯示：

UBI(Usage-based insurance)是基于使用量而定保費的保險 ，UBI車險可理解為一種基于駕駛行為的保險，通過車聯(lián)網(wǎng)、智能手機和OBD等聯(lián)網(wǎng)設(shè)備將駕駛者的駕駛習(xí)慣、駕駛技術(shù)、車輛信息和周圍環(huán)境等數(shù)據(jù)綜合起來，建立人、車、路(環(huán)境)多維度模型進行定價。同時，也有保險公司嘗試推出UBI非車險。

UBI是指基于駕駛員各方面駕駛行為差異化的保險，即通過車聯(lián)網(wǎng)采集駕駛員的車輛狀態(tài)數(shù)據(jù)，如駕駛里程、駕駛時間、駕駛行為習(xí)慣等，進行綜合分析并判定駕駛員的安全風(fēng)險等級，進而提供不同的服務(wù)和差異化的保費。其理論基礎(chǔ)是保費應(yīng)取決于實際駕駛時間、地點、駕駛習(xí)慣及駕駛行為表現(xiàn)。駕駛行為表現(xiàn)安全的駕駛員應(yīng)獲得保費優(yōu)惠，讓保費價格“從車”轉(zhuǎn)向“從人”，讓車險定價更加科學(xué)化、公平化與精細化。

2023UBI保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析

隨著技術(shù)進步，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)支撐下的中國車險改革正向縱深推進，所有關(guān)于UBI的嘗試和爭論證明人們對它的認識還在懵懂階段。未來，UBI在保險服務(wù)、汽車安全、后市場服務(wù)、新車二手車銷售、金融反欺詐等方面將扮演越來越重要的角色。

車險是我國財產(chǎn)險市場的重要組成部分?？v觀非壽險市場發(fā)展歷史，非壽險初期的發(fā)展主要由政策推動，國家機關(guān)和企業(yè)財產(chǎn)保險早期一直是我國非壽險保費收入的主力險種，占比近半。在政策支持下，車險僅用了短短三年便成為我國非壽險占比最高的險種，并維持至今。UBI保險市場規(guī)模由于新車銷量增長放緩將保持10%的增速，預(yù)測整個車險市場規(guī)模約為9420億元。若車險費率市場化完全放開，同時伴隨著車聯(lián)網(wǎng)50%的新車滲透率預(yù)期，保守估UBI保險滲透率達到10%-15%，UBI保險面臨著1400億元的市場空間。

中國保險行業(yè)，由于長期虧損，迫使中國保監(jiān)會開始發(fā)布新政，推動基于UBI車險定價的商業(yè)模式在中國試行目前已經(jīng)有少數(shù)保險公司開始從銷售為王向精細化管理轉(zhuǎn)變，基于使用量和車主使用習(xí)慣的UBI車險定價模式成為保險公司關(guān)注的方向。UBI保險市場規(guī)模由于新車銷量增長放緩將保持10%的增速，預(yù)測整個車險市場規(guī)模約為9420億元。若車險費率市場化完全放開，同時伴隨著車聯(lián)網(wǎng)50%的新車滲透率預(yù)期，保守估UBI保險滲透率達到10%-15%，UBI保險面臨著1400億元的市場空間。

UBI保險行業(yè)研究報告中的行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國家統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計分析方法，在描述UBI保險行業(yè)概貌的同時，對行業(yè)進行細化分析，重點企業(yè)狀況等。報告中主要運用圖表及表格方式，直觀地闡明了行業(yè)的經(jīng)濟類型構(gòu)成、規(guī)模構(gòu)成、UBI保險行業(yè)經(jīng)營效益比較、供需狀況等，是企業(yè)了解行業(yè)市場狀況必不可少的助手。

更多UBI保險市場調(diào)研消息,可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2020-2025年中國UBI保險行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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