2022年LPR經(jīng)歷最大降幅 百萬房貸月供能省200元

• 吳智聰 2023年1月3日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 713 42
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不少房貸族迎來一份“新年大禮”。1月1日，存量房貸利率啟動重新定價，對于此前已轉換LPR(貸款市場報價利率)報價方式、并指定1月1日為重新定價日的還貸者，百萬房貸月供預計能省200元。

2022年全年，與房貸掛鉤的5年期以上LPR共下調三次，累計下降35個基點。展望今年，有市場觀點稱5年期以上LPR仍有下行空間，購房人的負擔有望進一步降低。

2022年LPR經(jīng)歷最大降幅

在剛剛過去的2022年，LPR報價經(jīng)歷了降幅最大的一年，5年期以上LPR一共經(jīng)歷了三次下調：分別是1月20日，從4.65%降至4.6%，下調5個基點;5月20日，從4.6%降至4.45%，下調15個基點;8月22日，從4.45%降至4.3%，下調15個基點。三次調整共計下調35個基點，隨后LPR一直“按兵不動”，12月公布的5年期以上LPR報價依然為4.3%。

貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行，根據(jù)本行對最優(yōu)質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。 現(xiàn)行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種 。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

住房貸款市場分析及投資規(guī)劃分析

中國商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸伴隨房地產(chǎn)市場10年來的高速增長而快速擴張，使不斷累積和疊加的房地產(chǎn)開發(fā)貸款和個人住房貸款已經(jīng)占銀行貸款總量相當大的比重，風險隱患也在積聚和孕育，未來中國房地產(chǎn)信貸將主要面臨兩大風險：中小房地產(chǎn)企業(yè)將面臨資金鏈斷裂引發(fā)信用違約風險;房價暴跌將導致個人住房按揭貸款的“斷供”率上升。

今年第二季度以來，中國大多數(shù)城市的房貸利率持續(xù)上升。數(shù)據(jù)顯示，6月份，研究所監(jiān)測的72個城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個和4個基點;重點城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點不遠。

近年來中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額逐年攀升，2021年中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額達52.17萬億元，較2020年增加了2.6萬億元，同比增長5.22%。中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額長期占據(jù)金融機構人民幣貸款余額兩成以上的比例，2021年中國人民幣房地產(chǎn)貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的27.07%，較2014年的21.27%增長了5.81%。其中，2021年中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額達12.01萬億元，較2020年增加了0.1萬億元，同比增長0.84%。

中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額長期占據(jù)房地產(chǎn)貸款余額兩成以上的比例，2021年中國房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額占房地產(chǎn)貸款余額的23.02%，較2014年的32.41%減少了9.39%。

2021年3月，李克強總理在《政府工作報告》中多次提及資本市場，并指出要“全面實行股票發(fā)行注冊制”“建立常態(tài)化退市機制”“提高直接融資比重”。這為資本市場深化改革與進一步高質量發(fā)展進行了定調，繪制了“藍圖”，圈定了重點。更為重要的是，作為連接實體經(jīng)濟、金融的重要樞紐，高質量的資本市場可以有效引導資金“脫虛向實”，給企業(yè)提供更低的融資成本，更好地服務實體經(jīng)濟。

隨著各省“十四五規(guī)劃”不斷頒布和實施，我國將由注重量的提高變成質的提高，優(yōu)化營商環(huán)境，有效實現(xiàn)雙循環(huán)。在百年未有之大變局的格局下，上市公司將會遇到極大的發(fā)展機遇，面臨巨大的外部挑戰(zhàn)，唯有掌握最新、最及時的經(jīng)濟發(fā)展動態(tài)，才能在瞬息萬變的經(jīng)濟浪潮中勇立潮頭。

房產(chǎn)行業(yè)市場現(xiàn)狀

從開發(fā)投資增速看，2010-2015年，中國房地產(chǎn)開發(fā)投資規(guī)模在經(jīng)歷國家嚴格調控后，增速呈連續(xù)下滑之勢，2016年以來，房地產(chǎn)投資增速逐年穩(wěn)步回升。2019年，中國房地產(chǎn)開發(fā)投資達13.22萬億元，同比增長9.9%;2020年1-11月，房地產(chǎn)開發(fā)投資達12.95萬億元，同比增長6.8%。

在2020年11月16日，中國國土勘測規(guī)劃院發(fā)布了《2020年第三季度全國主要城市地價監(jiān)測報告》;《報告》指出2020年第三季度，全國主要監(jiān)測城市總體地價較去年同期增長1.65%，增速較上一季度下降0.40個百分點。

總體來看，全國地價整體運行穩(wěn)中有升，綜合、住宅、工業(yè)地價環(huán)比增速持續(xù)上升，商服地價環(huán)比增速則由降轉升;其中，綜合、住宅地價環(huán)比增速連續(xù)兩個季度上升，商服地價環(huán)比增速在連續(xù)四個季度放緩后轉為上升。

根據(jù)中國國土勘測規(guī)劃院的數(shù)據(jù)顯示，2020年第三季度，商服、住宅、工業(yè)地價同比增速依次為0.13%、2.81%、0.94%，較上一季度分別下降0.41、0.30、0.52個百分點。其中，住宅地價同比增速連續(xù)十個季度放緩，綜合、商服地價同比增速連續(xù)九個季度放緩，工業(yè)地價同比增速持續(xù)四個季度放緩。

房企銷售趨勢:TOP30房企1-2月累計銷售額同比下滑40%，多數(shù)房企下滑幅度40-50%之間;2022年2月環(huán)比下滑18%，政策托市效果不佳。

市場集中度：市場集中度進一步提升，TOP10房企銷售額3991億元，占百強房企銷售總額的38.7%，集中度較2021年提升4.7%。

房產(chǎn)行業(yè)市場前景

有分析人士指出，國家統(tǒng)計局將于5月16日發(fā)布今年1-4月房地產(chǎn)市場運行數(shù)據(jù)。從有關機構已公布的重點房企銷售情況，以及央行公布的居民住房貸款數(shù)據(jù)分析，前4月樓市數(shù)據(jù)不會樂觀。因此，監(jiān)管部門率先祭出這一利好政策，也有提前穩(wěn)定市場情緒的考慮。

伴隨房地產(chǎn)市場受宏觀經(jīng)濟影響承壓，中國房地產(chǎn)行業(yè)整體雖然整體呈現(xiàn)一片欣欣向榮，但是其增速有所放緩。展望“十四五”，中國社科院預測住房拐點將來臨，即住房銷售額絕對量下降。

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