數(shù)字貨幣行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何?中國數(shù)字貨幣行業(yè)發(fā)展前景分析

• 陳觀秋 2022年11月29日 來源：中國人民銀行 995 63
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數(shù)字人民幣試點場景逐步走向大眾生活：發(fā)工資、線上購物、超市購物、共享單車、坐地鐵等場景均支持使用數(shù)字人民幣。在不久的未來，數(shù)字人民幣的使用場景將進一步擴大，會逐步覆蓋線上、線下等全環(huán)節(jié)的生活場景，成為與現(xiàn)金并存的支付手段。

數(shù)字貨幣(Digital Currency，簡稱DC)是電子貨幣形式的替代貨幣，是一種不受管制的、數(shù)字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。數(shù)字金幣和密碼貨幣都屬于數(shù)字貨幣。

央行將數(shù)字貨幣(DCEP)定義為“具有價值特征的數(shù)字支付工具”，是中央銀行的負債，由中央銀行進行信用擔保，具有無限法償性。數(shù)字人民幣是由人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣。由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔和硬幣等價，具有價值特征和法償性，支持可控匿名。

數(shù)字人民幣行業(yè)產業(yè)鏈

由于各家央行采用的技術不同，對應數(shù)字貨幣產業(yè)鏈存在差異。我國數(shù)字人民幣產業(yè)鏈包含發(fā)行、投放與流通、支付結算環(huán)節(jié)。由于數(shù)字人民幣采用雙離線技術，因此需要對支付機具進行改造，同時為用戶開發(fā)帶有智能卡的錢包。

從產業(yè)鏈生態(tài)圖譜來看，發(fā)行層包括央行等機構;流通層包括指定機構(如銀行)、第三方支付機構(如支付寶)、電信運營商(如中國電信，601728.SH)及清算機構(如中國人民銀行清算中心)等;應用層包括餐飲購物(如美團)、出行娛樂(如字節(jié)跳動)、手機廠商(如華為)等。另外技術支持包括軟件系統(tǒng)(如螞蟻集團、商湯科技)、硬件系統(tǒng)(如紫光國微，002049.SZ)等。

數(shù)字貨幣行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

伴隨著數(shù)字人民幣更多應用場景的落地以及最終全面推廣，我國支付體系將在運行平穩(wěn)、業(yè)務量穩(wěn)步增長的基礎上迎來新的發(fā)展機遇。根據央行發(fā)布的《2021年支付體系運行總體情況》顯示，2021年全國銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務4395.06億筆,金額4415.56萬億元,同比增長23.90%和10.03%，其中銀行卡消費業(yè)務和金額分別同比增長30.52%和16.56%，電子支付業(yè)務和金額分別同比增長16.90%和9.75%。

據中研產業(yè)研究院《2022-2027年中國數(shù)字貨幣行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

我國正在大力推行數(shù)字人民幣，但仍有部分人群質疑它的購買力。在此前，央行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春就曾公開表示，數(shù)字人民幣與紙鈔和硬幣是一樣的，它們能買的數(shù)字人民幣都能買。

從試點的場景覆蓋來看，中國央行行長易綱在芬蘭央行新興經濟體研究院成立30周年紀念活動期間表示，2019年底以來，數(shù)字人民幣開始試點，包括十個城市與2022北京冬奧會場景，部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。截至2021年12月31日，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個。

數(shù)字人民幣試點場景逐步走向大眾生活：發(fā)工資、線上購物、超市購物、共享單車、坐地鐵等場景均支持使用數(shù)字人民幣。在不久的未來，數(shù)字人民幣的使用場景將進一步擴大，會逐步覆蓋線上、線下等全環(huán)節(jié)的生活場景，成為與現(xiàn)金并存的支付手段。

據央行介紹，數(shù)字人民幣在批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共服務等領域已形成一大批涵蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式。截至2022年8月31日，15個省(市)的試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆、金額1000.4億元，支持數(shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。

數(shù)字貨幣行業(yè)發(fā)展前景

新冠疫情的爆發(fā)引發(fā)了消費模式及業(yè)態(tài)的深刻改變，隨著人工智能、大數(shù)據、云計算、區(qū)塊鏈等為代表的數(shù)字技術相繼發(fā)展成熟及落地，商戶經營信息化程度低、融資難、營銷難，獲取IT服務成本高等現(xiàn)實困難有望得到解決，商戶的數(shù)字化經營需求進入快速增長階段。

近年來，國務院、國家發(fā)改委、人民銀行、銀監(jiān)會等多部門都陸續(xù)印發(fā)了支持、規(guī)范數(shù)字人民幣行業(yè)的發(fā)展政策，內容涉及數(shù)字人民幣的屬性、行業(yè)發(fā)展，以及虛擬貨幣的規(guī)范監(jiān)管等方面。

2022年2月，中國人民銀行會同市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融標準化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》，明確到2025年，與現(xiàn)代金融體系相適應的標準體系基本建成，金融標準化的經濟效益、社會效益、質量效益和生態(tài)效益充分顯現(xiàn)，標準化支撐金融業(yè)高質量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。

想要了解更多數(shù)字貨幣行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國數(shù)字貨幣行業(yè)市場深度調研及投資策略預測報告》。

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