房貸利率到達歷史低點 中國住房貸款行業(yè)市場調(diào)研

• 2022年9月20日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 510 27
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房貸利率到達歷史低點，業(yè)內(nèi)翹盼樓市回暖!從去年房貸緊縮、銀行放款周期拉長，到今年房貸利率下行、銀行放款周期縮短，目前市場關(guān)注的不僅是購房環(huán)境逐漸寬松，還有提前還貸以及比預(yù)期中緩慢的市場回暖等。

房貸利率到達歷史低點，業(yè)內(nèi)翹盼樓市回暖!從去年房貸緊縮、銀行放款周期拉長，到今年房貸利率下行、銀行放款周期縮短，目前市場關(guān)注的不僅是購房環(huán)境逐漸寬松，還有提前還貸以及比預(yù)期中緩慢的市場回暖等。

數(shù)據(jù)顯示，目前個人房貸利率下限達到三年來新低，進入歷史低位。8月22日上午，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，下調(diào)5個基點，5年期以上LPR為4.3%，下調(diào)15個基點。這是5年期以上LPR今年迎來的第三次調(diào)整，今年以來一共下調(diào)35個基點。房貸利率到達歷史低點。此前的1月，5年期以上LPR下調(diào)5個基點后，又在5月份下調(diào)至4.45%，8月15個基點的下調(diào)也創(chuàng)下LPR實行以來最大降幅。此前央行降低首套房貸利率20個基點，此次LPR下調(diào)后降息效應(yīng)將疊加，首套房貸款利率最低可至4.1%。

統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，1-8月份，商品房銷售面積87890萬平方米，同比下降23.0%，其中住宅銷售面積下降26.8%。商品房銷售額85870億元，下降27.9%，其中住宅銷售額下降30.3%。與之對應(yīng)的是，1-8月份，全國房地產(chǎn)開發(fā)投資90809億元，同比下降7.4%;其中，住宅投資68878億元，下降6.9%。

欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

繼多個熱點城市房貸利率上升之后，近期，有關(guān)多個城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險的調(diào)控趨勢。

央行與銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對房地產(chǎn)的貸款和對個人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊二手房貸業(yè)務(wù)，延長住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計，6月72個重點城市的平均貸款周期延長至50天。這與整體市場流動性充裕、利率低不一致。截至6月，中國貸款市場的報價利率(LPR)已連續(xù)14個月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場隔離。

業(yè)界人士指出，當(dāng)前的購房環(huán)境，已經(jīng)達到歷史上的空前利好與寬松狀態(tài)。房價與房貸利率的調(diào)整，都反映了政策空間環(huán)境非常好，只是市場交易反應(yīng)比較慢，銷售同比仍然下跌，但沒有出現(xiàn)跌幅擴大的現(xiàn)象。但縱向來看，最近的交易量，比今年4月份的數(shù)據(jù)表現(xiàn)還是有所上升的。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報告》。

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