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信用卡行業(yè)現(xiàn)狀分析 存量客戶經(jīng)營成為未來增長主要來源

  • 2022年9月16日 HuangWenYu來源:百度百科 中研報告 436 22
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信用卡又叫貸記卡,是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容,背面有磁條、簽名條的卡片。

信用卡又叫貸記卡,是由商業(yè)銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發(fā)行的信用證明。其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容,背面有磁條、簽名條的卡片。

持有信用卡的消費者可以到特約商業(yè)服務部門購物或消費,再由銀行同商戶和持卡人進行結算,持卡人可以在規(guī)定額度內透支。信用卡消費是一種非現(xiàn)金交易付款的方式,消費時無須支付現(xiàn)金,待賬單日(Billing Date)時再進行還款。

依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七條:信用卡是指記錄持卡人賬戶相關信息,具備銀行授信額度和透支功能,并為持卡人提供相關銀行服務的各類介質。

我國有關法律(《全國人民代表大會常務委員會關于<中華人民共和國刑法>有關信用卡規(guī)定的解釋》)規(guī)定的信用卡,是指由商業(yè)銀行或者其他金融機構發(fā)行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現(xiàn)金等全部功能或者部分功能的電子支付卡。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》顯示:

信用卡是現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分,可以明顯降低社會交易成本,對我國經(jīng)濟發(fā)展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經(jīng)濟中有如此重要的地位,中國銀行業(yè)協(xié)會、銀行卡委員會2007年在北京成立,發(fā)布了中國信用卡行業(yè)藍皮書。從中國信用卡發(fā)展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發(fā)展歷史、歷年來的不足,以及對中國經(jīng)濟的主要貢獻。

信用卡行業(yè)現(xiàn)狀分析

目前在中國,只有商業(yè)銀行能夠發(fā)行信用卡,截止2018年底,中國的商業(yè)銀行主要包括:6家大型國有商業(yè)銀行(中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國郵政儲蓄銀行、交通銀行)。12家全國性股份制商業(yè)銀行(招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行)。其余還有134家城市商業(yè)銀行和1427家農(nóng)村商業(yè)銀行(所有農(nóng)村合作銀行均要改制為農(nóng)村商業(yè)銀行)。

我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過,發(fā)卡量與應償余額增速明顯放緩,存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊,信用卡開卡與激活數(shù)量驟降,新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和,加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素,依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業(yè)面看,得益于信用卡服務在生活場景內的持續(xù)延伸,國民消費需求的持續(xù)釋放等因素,根據(jù)監(jiān)測顯示,2021年3月,銀行信用卡APP活躍用戶出現(xiàn)明顯增長,信用卡服務應用行業(yè)活躍用戶規(guī)模達到8786萬戶,同比增長10.8%。

近年來,全國支付體系運行平穩(wěn),社會資金交易規(guī)模不斷擴大,支付業(yè)務量、銀行卡發(fā)卡量均保持穩(wěn)步增長。截至2020年末,全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量89.54億張,較上年增加5.35億張,同比增長6.36%。

其中,2020年借記卡在用發(fā)卡數(shù)量81.77億張,較上年增加5.04億張,同比增長6.57%,占銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發(fā)卡數(shù)量共計7.78億張,較2019年增加0.32億張,同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發(fā)放8.01億張。

2021年1月1日起,信用卡透支利率由發(fā)卡機構與持卡人自主協(xié)商確定,取消信用卡透支利率上限和下限管理(原上限為日利率萬分之五、下限為日利率萬分之五的0.7倍)。2021年5月25日,最高人民法院發(fā)布實施了《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》。

想要了解更多行業(yè)專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風險分析報告》。

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