2022中國信用卡行業(yè)現(xiàn)狀深度分析與發(fā)展前景

• 2022年8月25日 FangManTao來源：百度 1451 96
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超前消費已經(jīng)成為當(dāng)下年輕人的消費觀，信用卡無疑是最早的提前消費的選擇，現(xiàn)在年輕人手里基本上都有一張信用卡，其中不乏是透支狀態(tài)。據(jù)悉，在國外，信用卡是替代現(xiàn)金支付的方便、安全、快捷的產(chǎn)品。據(jù)不完全統(tǒng)計目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者，男性使用達(dá)

信用卡消費是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進(jìn)行還款。 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡，貸記卡是指持卡人擁有一定的信用額度、可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡;準(zhǔn)貸記卡是指持卡人按要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的準(zhǔn)貸記卡。所說的信用卡，一般單指貸記卡。

超前消費已經(jīng)成為當(dāng)下年輕人的消費觀，信用卡無疑是最早的提前消費的選擇，現(xiàn)在年輕人手里基本上都有一張信用卡，其中不乏是透支狀態(tài)。據(jù)悉，在國外，信用卡是替代現(xiàn)金支付的方便、安全、快捷的產(chǎn)品。據(jù)不完全統(tǒng)計目前我國的信用卡大多數(shù)持卡人為職場工作者，男性使用達(dá)54.39%，女性使用達(dá)45.61%，年齡段以20歲-35歲青年人群為主體，月收入5000元以下的占約60%，而全國的平均收入則是5000-6000元。

據(jù)中研普華研究報告《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》分析

信用卡行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀時至今日，信用卡早已成為家喻戶曉的金融產(chǎn)品。我國信用卡市場已進(jìn)入激烈競爭時代，各大銀行以信用卡服務(wù)場景為抓手，緊盯信用卡零售轉(zhuǎn)型，在信用卡類別、權(quán)益、優(yōu)惠活動等方面大做文章，精細(xì)化運營和差異化服務(wù)成為品牌競爭的關(guān)鍵因素，行業(yè)競爭愈演愈烈。

中國信用卡總發(fā)卡量在2011-2020年期間以12%的年增長率增長，到2020年，信用卡發(fā)卡數(shù)量預(yù)計將達(dá)到7.4億張，屆時中國城市里近10億的消費人口將催生出世界上最大的信用卡需求市場。

2021年，疫情的反復(fù)對社會經(jīng)濟產(chǎn)生了持續(xù)性的影響，信用卡業(yè)務(wù)也同樣受到嚴(yán)重沖擊，但是發(fā)卡銀行秉持發(fā)展的決心積極應(yīng)對，努力化解2020年信用卡業(yè)務(wù)遭遇到的重重困難。

隨著花唄、借唄、白條等互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品的發(fā)展，信用卡在新一代的社會新人中已經(jīng)越來越“不得人心”。我國信用卡的井噴式發(fā)展時期已過，發(fā)卡量與應(yīng)償余額增速明顯放緩，存量客戶經(jīng)營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數(shù)量驟降，新增數(shù)為3200萬張。信用卡在目標(biāo)城鎮(zhèn)人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發(fā)卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

在信用卡市場從以前靠規(guī)模增長向現(xiàn)有用戶的存量挖掘方向轉(zhuǎn)變，已經(jīng)是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢，一方面要求產(chǎn)品更為精細(xì)化，以吸引其它競爭對手的用戶，另一方面充分挖掘自身用戶的價值，即提升交易額，以通過提升貸款余額來實現(xiàn)交易手續(xù)費與利息收入。

國有/股份制銀行中，招行、平安、建行、交行在2021年信用卡交易額超過3萬億元，招行信用卡以4.76萬億元再創(chuàng)新高，并保持連續(xù)三年超過4萬億元，遙遙領(lǐng)先全行業(yè)而位居首位;平安信用卡也連續(xù)三年保持3萬億元水平，位居次席。城商/農(nóng)商農(nóng)信系銀行中，在公布信用卡交易額的銀行中，上海銀行信用卡以1446億元位居交易額首位，中原銀行首次突破1000億元，位居次席;其它銀行中，多家信用卡交易額實現(xiàn)了從18～54%的增長率。

是受全球疫情和經(jīng)貿(mào)形勢不確定性影響，國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)面臨進(jìn)一步調(diào)整，經(jīng)濟下行壓力較大。信用卡作為社會大眾零售消費的重要支付工具，信用卡產(chǎn)業(yè)應(yīng)抓住疫情后數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展機遇，加強數(shù)字拓客和數(shù)字風(fēng)控，深化金融科技應(yīng)用，賦能商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

一是加強與互聯(lián)網(wǎng)平臺等相關(guān)企業(yè)的協(xié)同合作，挖掘行內(nèi)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的潛在價值，擴展獲客渠道;利用大數(shù)據(jù)、人工智能等金融科技為客戶精準(zhǔn)畫像，挖掘客戶潛在需求，推出針對性較強的信用卡產(chǎn)品和服務(wù)，激活存量客戶并提高優(yōu)質(zhì)客戶黏性。

二是提高內(nèi)部管理以及業(yè)務(wù)流程的數(shù)字化管理水平，理順內(nèi)部總分行之間、前中后臺之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，打造與貢獻(xiàn)度相匹配的利潤分配機制和激勵機制。

三是利用自身金融科技優(yōu)勢，以信用卡和支付服務(wù)為切入點，為商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，持續(xù)拓展特惠商戶，建設(shè)良好的用卡環(huán)境，提升客戶用卡體驗。

最后是建立完善打擊信用卡跨境詐騙的協(xié)作機制。近年來，跨境偽卡欺詐尤其突出，且銀行對于跨境欺詐的調(diào)查取證追溯難度較大，成本較高，建議金融監(jiān)管部門和司法部門加強聯(lián)系磋商，共同制定打擊信用卡犯罪和確定網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險責(zé)任的國際規(guī)則，并通過國際刑警組織等途徑，在取證、追繳贓款和對犯罪分子的追緝、引渡、遣返等方面進(jìn)行協(xié)作。

了解更多信用卡行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2026年中國信用卡行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險分析報告》。本報告對是中國信用卡行業(yè)的發(fā)展趨勢給予了細(xì)致和審慎的預(yù)測論證。資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業(yè)在激烈的市場競爭中洞察先機，能準(zhǔn)確及時的針對自身環(huán)境調(diào)整經(jīng)營策略。

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