上半年六大行房貸增幅趨緩 中國住房貸款行業(yè)市場調(diào)研

• 2022年9月1日 ChenZeFang來源：互聯(lián)網(wǎng) 1459 97
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上半年六大行房貸增幅趨緩，5家中型銀行房貸余額下降。今年上半年，有5家銀行的個(gè)人住房貸款余額相較2021年末，出現(xiàn)下降，作為房貸發(fā)放主力軍的國有大行，新增金額也遠(yuǎn)不及2021年。多數(shù)銀行的個(gè)人按揭貸款不良率出現(xiàn)上升，但從絕對值看，風(fēng)險(xiǎn)可控。

上半年六大行房貸增幅趨緩，5家中型銀行房貸余額下降。今年上半年，有5家銀行的個(gè)人住房貸款余額相較2021年末，出現(xiàn)下降，作為房貸發(fā)放主力軍的國有大行，新增金額也遠(yuǎn)不及2021年。多數(shù)銀行的個(gè)人按揭貸款不良率出現(xiàn)上升，但從絕對值看，風(fēng)險(xiǎn)可控。

今年上半年，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲銀行的個(gè)人住房貸款合計(jì)增加了4155億元。其中，增幅最大的是農(nóng)行，建行、工行緊隨其后。相比去年，六大行個(gè)人住房貸款的增幅，下降明顯。2021年全年，工行、建行、農(nóng)行、中行、郵儲和交行的個(gè)人住房貸款分別增加了6343.7億元、5015.61億元、5796.65億元、3247.85億元、2482.54億元和1957.44億元，合計(jì)達(dá)到了24843億元。

業(yè)界人士表示，最近，在國家政策支持和各方面共同努力下，“保交樓”工作在有序推進(jìn)，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步得到有序化解。后續(xù)，工商銀行(4.360, -0.02, -0.46%)將繼續(xù)堅(jiān)持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，做好房地產(chǎn)金融服務(wù)。積極配合地方政府做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，繼續(xù)做好個(gè)人按揭客戶金融服務(wù)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

央行今年8月發(fā)布的《二季度貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》表示，下一步人民銀行將適應(yīng)新發(fā)展階段的要求，進(jìn)一步促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。一方面把握好傳統(tǒng)驅(qū)動力和新興結(jié)構(gòu)性潛能間的關(guān)系，“破立并舉、慢破快立”，增強(qiáng)信貸總量增長的穩(wěn)定性，為新興增長點(diǎn)的培育爭取時(shí)間。另一方面，抓緊有利時(shí)間窗口“立”，引導(dǎo)信貸資源更多投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重點(diǎn)領(lǐng)域，挖掘綠色投資、城鎮(zhèn)老舊小區(qū)改造、高技術(shù)制造業(yè)、科技創(chuàng)新等結(jié)構(gòu)性潛能。未來，六大行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方面仍將肩負(fù)重任。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》顯示

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，興業(yè)銀行住房金融相關(guān)業(yè)務(wù)不良率為1.34%，對公房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)撥備覆蓋率305.14%，高于平均撥備覆蓋率，風(fēng)險(xiǎn)損失抵補(bǔ)能力較強(qiáng);招行表內(nèi)對公房地產(chǎn)貸款不良率為1.39%，比年初有一定幅度的上升;平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.22%，與上年末基本持平，低于該行企業(yè)貸款不良率0.49個(gè)百分點(diǎn)，對公房地產(chǎn)貸款資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍內(nèi)。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，截至6月末六大行發(fā)放貸款及墊款余額為90萬億，占全國總量的43%，貸款增速在10%左右;上半年新增信貸6.8萬億，占全國增量的50%，成為穩(wěn)信貸的主力。值得注意的是，六大行房地產(chǎn)貸款(包含住房按揭貸款及房地產(chǎn)對公貸款)余額相比去年末僅增長2.2%，遠(yuǎn)低于各項(xiàng)貸款平均增速，其占貸款余額的比重出現(xiàn)明顯下降。在房地產(chǎn)貸款降下去之后，基建、普惠金融、綠色金融、制造業(yè)四大領(lǐng)域貸款保持高速增長，一定程度上彌補(bǔ)了“缺口”，使得信貸保持了穩(wěn)定增長。

隨著相關(guān)指導(dǎo)意見和實(shí)施細(xì)則進(jìn)一步落地，長租房、保障性住房迎來發(fā)展窗口期，也為銀行業(yè)帶來展業(yè)機(jī)遇。中行研究院相關(guān)研究人士認(rèn)為，保障性住房相關(guān)貸款符合國家大政方針，支持更好滿足居民的合理住房需求，是銀行拓展房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵突破口。預(yù)計(jì)2022年保障性安居工程貸款余額有望突破8萬億元。

2022年貨幣政策預(yù)計(jì)將趨勢性寬松，降準(zhǔn)和降息存在大概率發(fā)生可能性。近期，各地銀行房貸利率下調(diào)的變動引發(fā)社會關(guān)注，這顯然與中央經(jīng)濟(jì)工作會議支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求密切相關(guān)。

欲獲取更多行業(yè)專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。

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