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2022商業(yè)銀行網(wǎng)點市場規(guī)模與轉(zhuǎn)型需求前景預(yù)測

  • 2022年7月29日 HuangJiang來源:新浪 550 30
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據(jù)報道,2021年共有2805個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。伴隨著銀行金融科技能力的增強和自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進,銀行線下網(wǎng)點數(shù)量持續(xù)縮減。

2022商業(yè)銀行網(wǎng)點市場現(xiàn)狀與轉(zhuǎn)型需求前景預(yù)測

4月27日,新北洋在業(yè)績說明會上表示,受金融行業(yè)調(diào)控政策及銀行信創(chuàng)改革等因素影響,2021年商業(yè)銀行的信息化采購需求整體延后放緩,公司智慧金融類業(yè)務(wù)同比下滑。2022年,預(yù)計商業(yè)銀行2021年推遲的各類網(wǎng)點轉(zhuǎn)型相關(guān)采購需求將陸續(xù)落地,出現(xiàn)恢復(fù)性增長。

另外,公司表示,雖然目前國內(nèi)多地存在疫情反復(fù),對上半年生產(chǎn)銷售帶來一定影響,但根據(jù)公司對當前市場的訂單和機會分析,力爭在2022年上半年將因疫情影響的業(yè)績追平補齊。

據(jù)報道,2021年共有2805個銀行網(wǎng)點終止營業(yè)。伴隨著銀行金融科技能力的增強和自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進,銀行線下網(wǎng)點數(shù)量持續(xù)縮減。

根據(jù)中研普華研究院《2020-2025年銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢研究咨詢報告》顯示:

近期陸續(xù)披露的上市銀行年報數(shù)據(jù)顯示,截至2021年末,中、農(nóng)、工、建、交5家國有銀行境內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量約有6.64萬個,較上年減少541個。

數(shù)據(jù)顯示,國有銀行2011年至2015年進入網(wǎng)點擴張期,網(wǎng)點數(shù)量連續(xù)5年增長。2016年,國有銀行網(wǎng)點擴張趨勢按下“頓點”,2017年網(wǎng)點數(shù)量大幅減少1.12%,成為國有銀行網(wǎng)點數(shù)量走向收縮的明顯拐點。

隨后4年,中、農(nóng)、工、建、交5大國有行境內(nèi)網(wǎng)點數(shù)量持續(xù)減少,2018年至2020年分別減少289個、755個、612個,2021年年末共約6.64萬個,較上年減少541個。

伴隨著網(wǎng)點數(shù)量減少的是員工數(shù)量的持續(xù)減少。通過前述5家國有銀行年報數(shù)據(jù)可以看到,網(wǎng)點和員工數(shù)量變化趨勢基本一致。但近年來,在穩(wěn)就業(yè)和加大科技投入背景下,國有銀行員工數(shù)量減少幅度已趨緩。

部分網(wǎng)點關(guān)停具有一定合理性。近年來,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展,金融服務(wù)的渠道、形式悄然生變,手機銀行已基本覆蓋所有非柜面業(yè)務(wù),轉(zhuǎn)賬、匯款、貸款、理財幾乎能“一手搞定”,不少用戶降低了對線下網(wǎng)點的依賴。由于去網(wǎng)點的人數(shù)減少了,出于運營成本考量,銀行必然會壓縮網(wǎng)點規(guī)模。例如,在原本網(wǎng)點布局密集的地區(qū)撤并部分網(wǎng)點,或在原本業(yè)務(wù)量少的地區(qū)關(guān)停部分網(wǎng)點。

有的網(wǎng)點關(guān)停,是個別銀行對此前盲目鋪攤子的糾偏。2015年,“社區(qū)支行”一度在銀行業(yè)盛行,其初衷旨在深入社區(qū),讓居民下樓就能在網(wǎng)點享受服務(wù)。但在具體操作過程中,個別銀行卻將此作為跑馬圈地、大干快上的契機,攤子鋪得過大,導(dǎo)致很多網(wǎng)點徒有其表,人員、服務(wù)都跟不上,居民也不愿意去,最終造成資源浪費。

近幾年來銀保監(jiān)會持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,推動銀行保險機構(gòu)不斷增強改革發(fā)展的內(nèi)生動力,提高服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。我國銀行保險機構(gòu),特別是工、農(nóng)、中、建、交五家大行的競爭力顯著增強。大家可以去看世界大銀行排名,前四家都是中國的,我們的經(jīng)營效率已經(jīng)接近甚至超過歐美日一些先進的銀行。同時我國發(fā)展仍處于重要的戰(zhàn)略機遇期,經(jīng)濟金融都有廣闊的發(fā)展空間,銀行業(yè)保險業(yè)大有所為,所以不用擔心市場會收縮。

同時,現(xiàn)在一般老百姓在金融服務(wù)過程中,手機、網(wǎng)絡(luò)信息化的應(yīng)用水平在全球是比較高的,甚至是最高的。特別是年輕同志,可能出門已經(jīng)很少有帶現(xiàn)金的習慣了。這是經(jīng)濟金融發(fā)展、信息化發(fā)展對金融行業(yè)帶來的一種深刻變化。

銀行出現(xiàn)網(wǎng)點人流量下降、客戶消費習慣改變的現(xiàn)象,客觀上要求我們重塑組織架構(gòu),創(chuàng)新體制機制,為老百姓提供更加便利的電子化、自動化服務(wù)。另一方面,大型銀行,包括所有的商業(yè)銀行需要進一步加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃,增強分支機構(gòu)布局的科學性和合理性,持續(xù)完善網(wǎng)點布局,優(yōu)化人員結(jié)構(gòu),加強金融服務(wù)空白和薄弱地區(qū)的支持。在撤銷部分網(wǎng)點的同時,從監(jiān)管部門來講,我們引領(lǐng)他們在一些地區(qū)新設(shè)一些網(wǎng)點。網(wǎng)點數(shù)量和員工隊伍總體上來看還是保持了基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

《2020-2025年銀行網(wǎng)點轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫,本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析,重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力,以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài),對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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