農(nóng)村金融如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型?農(nóng)村金融市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

• 2022年5月19日 yangxianyu來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1246 81
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《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，鄉(xiāng)村振興是數(shù)字普惠金融服務(wù)的“藍(lán)?！?，要大力推進(jìn)金融科技企業(yè)深度服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。

農(nóng)村金融如何進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型?農(nóng)村金融市場(chǎng)現(xiàn)狀及前景分析

實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項(xiàng)包括了多個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的系統(tǒng)性工程,其中最重要的是要因地制宜發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè),精心選擇產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,確保成功率和可持續(xù)發(fā)展。而農(nóng)村金融在助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)方面具有重要作用,可以有效集中社會(huì)資源向農(nóng)業(yè)匯聚,為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。

金融機(jī)構(gòu)要幫助信貸端農(nóng)戶(hù)適應(yīng)當(dāng)前移動(dòng)終端化、5G網(wǎng)絡(luò)帶來(lái)的便利,運(yùn)用科技創(chuàng)新和AI手段,實(shí)現(xiàn)客戶(hù)服務(wù)方式的創(chuàng)新。目前農(nóng)村的網(wǎng)絡(luò)普及率、智能手機(jī)使用率都較高,能夠滿(mǎn)足金融科技的基本要求,已經(jīng)具備采用現(xiàn)代化手段實(shí)現(xiàn)高效金融服務(wù)的條件。如,通過(guò)人臉識(shí)別技術(shù)進(jìn)行遠(yuǎn)程身份核驗(yàn),可以代替?zhèn)鹘y(tǒng)的實(shí)地面簽?zāi)Ｊ?通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控,可以代替?zhèn)鹘y(tǒng)線(xiàn)下人工走訪(fǎng)調(diào)查信審;自動(dòng)扣款代替現(xiàn)金還款;虛擬卡產(chǎn)品及移動(dòng)支付手段代替實(shí)體卡等。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村金融行業(yè)市場(chǎng)全面調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》分析：

近年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)額度大幅度增長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。無(wú)論是糧食作物亦或是畜禽產(chǎn)品、林業(yè)產(chǎn)品、漁業(yè)產(chǎn)品等農(nóng)作物均可作為保險(xiǎn)對(duì)象，甚至農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具等諸多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也逐漸得到了普及。

目前，全國(guó)農(nóng)險(xiǎn)承保270余種的農(nóng)作物品種，幾乎將全部的領(lǐng)域都覆蓋了，尤其是漁業(yè)、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等各領(lǐng)域都已完善，現(xiàn)在開(kāi)始朝著自然災(zāi)害、疫病風(fēng)險(xiǎn)等險(xiǎn)種類(lèi)型逐步擴(kuò)大，甚至有產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。

當(dāng)前，不少電商企業(yè)轉(zhuǎn)型而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如螞蟻金服和京東金融等，以及類(lèi)似大北農(nóng)、新希望這樣的大型農(nóng)業(yè)企業(yè)，還有不少產(chǎn)業(yè)資本，以及以宜信為代表的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，都先后進(jìn)入農(nóng)村金融領(lǐng)域。在農(nóng)村金融業(yè)領(lǐng)域，新的金融產(chǎn)品，新的金融生態(tài)、新的金融服務(wù)方式也在不斷地革命性的創(chuàng)新和涌現(xiàn)。

農(nóng)村金融在構(gòu)建城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展和實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)一體化新格局中發(fā)揮了舉足輕重的作用，以縣域規(guī)?；谫Y和中小企業(yè)服務(wù)為基礎(chǔ)，以農(nóng)戶(hù)為重點(diǎn)，以農(nóng)戶(hù)小額貸款為驅(qū)動(dòng)，服務(wù)到位、風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)、具有自身特色的服務(wù)“三農(nóng)”新模式已經(jīng)初步形成。通過(guò)多年的持續(xù)努力，我國(guó)正在形成銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他組織共同組成的多層次、廣覆蓋，功能互補(bǔ)、相互協(xié)作、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融體系。

農(nóng)村金融市場(chǎng)前景

《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》指出，鄉(xiāng)村振興是數(shù)字普惠金融服務(wù)的“藍(lán)?！?，要大力推進(jìn)金融科技企業(yè)深度服務(wù)于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。

農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)發(fā)揮著金融支持“三農(nóng)”的主力軍作用，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革取得階段性成果，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性服務(wù)功能日益增強(qiáng)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行縣域金融服務(wù)不斷強(qiáng)化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)培育工作取得較大進(jìn)展。主要涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)盈利水平逐年上升，涉農(nóng)貸款不良率持續(xù)降低，可持續(xù)發(fā)展能力穩(wěn)步提高。

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