央行：3月1日起個人存取5萬元以上需登記來源 財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析

• 2022年2月5日 GuoMeng來源：互聯(lián)網(wǎng) 1233 80
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為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下稱《辦法》）。《辦法》自2022年3月1日起施行。

3月1日起個人存取現(xiàn)金單筆5萬元以上需登記資金來源或用途

為進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，提高反洗錢工作水平，中國人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會近日聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下稱《辦法》）?！掇k法》自2022年3月1日起施行。

《辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

近年來，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字技術(shù)加速創(chuàng)新，日益融入經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展各領(lǐng)域和全過程，財富管理行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已是大勢所趨，不可阻擋。

2020年開始，在疫情沖擊下，財富管理行業(yè)對數(shù)字化要求強(qiáng)烈提升，不管是高端客戶還是普通客戶，對包括APP端、微信端的線上服務(wù)均有很強(qiáng)的需求，這也將倒逼整個財富管理行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。財富一般分為個人財富、社會財富、國家財富三種。財富管理是指以客戶為中心，設(shè)計出一套全面的財務(wù)規(guī)劃，通過向客戶提供現(xiàn)金、信用、保險、投資組合等一系列的金融服務(wù)，將客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、流動性進(jìn)行管理，以滿足客戶不同階段的財務(wù)需求，幫助客戶達(dá)到降低風(fēng)險、實現(xiàn)財富保值、增值和傳承等目的。 財富管理范圍包括：現(xiàn)金儲蓄及管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃及遺產(chǎn)安排。

近年來，社會財富持續(xù)增加，家庭凈值逐步積累，有財富管理需求的客群結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，已不再局限于高凈值和超高凈值人群，多家機(jī)構(gòu)開始瞄準(zhǔn)財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)會。

財富管理產(chǎn)品往往具有跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域特點，風(fēng)險關(guān)聯(lián)性、傳染性和外溢性較強(qiáng)，與數(shù)字技術(shù)的深度融合還可能帶來業(yè)務(wù)、技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)的多重風(fēng)險疊加效應(yīng)，從而使數(shù)字財富管理領(lǐng)域風(fēng)險結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜多變，風(fēng)險防控難度進(jìn)一步加大。

據(jù)中研普華研究報告《2021-2026年中國財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》分析

當(dāng)前，我國已成為全球第二大經(jīng)濟(jì)體，擁有超4000萬戶企業(yè)主體，其中高新技術(shù)企業(yè)超22.5萬家，企業(yè)發(fā)展階段和需求特征各不相同，投融資需求旺盛且多元。

銀行理財經(jīng)過十幾年發(fā)展，現(xiàn)已成為財富管理行業(yè)的龍頭，地位舉足輕重。在實際存款利率為負(fù)的背景下，銀行理財不僅為企業(yè)和個人提供了更為穩(wěn)健的投資渠道，而且進(jìn)一步拓寬了融資渠道，對經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了積極作用。但銀行理財在其發(fā)展過程中一直存在著剛性兌付、資金池、影子銀行等問題，積聚了巨大的潛在金融風(fēng)險。

長期以來，財富管理業(yè)務(wù)都是存在門檻的，其更多是圍繞高凈值客戶提供服務(wù)，并在高凈值客戶中再進(jìn)行細(xì)分，來提供個性化和針對性的服務(wù)，典型的如家族信托、商業(yè)銀行的財富管理、私人銀行板塊。

財富管理是未來金融業(yè)發(fā)展的重要方向，是廣大居民增加財富收入的重要的渠道。霍學(xué)文提到，未來的財富管理有五大趨勢：一是集群式發(fā)展;二是數(shù)字化發(fā)展;三是高能化發(fā)展;四是開放式發(fā)展;五是金融風(fēng)險防控。此外，還需要加強(qiáng)投資者教育，這將是財富管理行業(yè)的基本功。

“整個財富管理行業(yè)迎來一個飛速增長的時代?！?0月22日，在每日經(jīng)濟(jì)新聞報社主辦的2021中國金融發(fā)展論壇上，恒天基金執(zhí)行總裁兼首席信息官王哲作主題發(fā)言，他認(rèn)為疫情對財富管理行業(yè)數(shù)字化起到了促進(jìn)和加速作用，而金融科技賦能財富管理數(shù)字化也已成為必然的趨勢。

未來市場投資機(jī)會在哪?欲了解更多行業(yè)市場數(shù)據(jù)分析可以點擊查看中研普華研究報告《2021-2026年中國財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告》。

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  2021-2026年中國財富管理行業(yè)發(fā)展前景及投資風(fēng)險預(yù)測分析報告

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