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中國保險科技發(fā)展規(guī)劃 保險科技對保險業(yè)未來發(fā)展的影響

  • 2021年12月29日 HuangJiang來源:新浪 337 15
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到2025年,我國保險科技發(fā)展體制機制進一步完善,保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險科技應(yīng)用成效顯著,保險科技水平大幅躍升,人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)滿意度明顯增強,我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

保險科技是保險與科技的結(jié)合體,即保險行業(yè)各參與主體綜合運用新興技術(shù),創(chuàng)新風(fēng)險管理方式,提升保險服務(wù)效率和服務(wù)能力的做法。

中國保險科技發(fā)展規(guī)劃

12月29日,中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)正式發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》(下稱《規(guī)劃》),這是保險行業(yè)首次以行業(yè)共識的方式發(fā)布保險科技領(lǐng)域中長期專項規(guī)劃。

對于發(fā)展目標(biāo),《規(guī)劃》明確提出,到2025年,我國保險科技發(fā)展體制機制進一步完善,保險與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,保險科技應(yīng)用成效顯著,保險科技水平大幅躍升,人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化保險產(chǎn)品和服務(wù)滿意度明顯增強,我國保險科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。

其中在科技投入方面,《規(guī)劃》提出推動行業(yè)實現(xiàn)信息技術(shù)投入占比超過1%、信息科技人員占比超過5%的目標(biāo);在服務(wù)能力方面,提出推動行業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)線上化率超過90%、線上化產(chǎn)品比例超過50%、線上化客戶比例超過60%、承保自動化率超過70%、核保自動化率超過80%、理賠自動化率超過40%的目標(biāo);在創(chuàng)新應(yīng)用方面,提出推動行業(yè)專利申請數(shù)量累計超過2萬個的目標(biāo)。

《規(guī)劃》鼓勵差異化發(fā)展路徑。明確提出鼓勵差異化的發(fā)展目標(biāo),比如在科技投入方面,提出“十四五”期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過1%,小微型保險公司投入占比超過1.8%。同時,鼓勵保險機構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢性資源、階段性需求和具體戰(zhàn)略目標(biāo)制定多元化、差異化的保險科技實施方案,以特色化發(fā)展路徑推動保險行業(yè)協(xié)調(diào)健康穩(wěn)定發(fā)展。

保險科技對保險業(yè)未來發(fā)展的影響

今年以來,通過構(gòu)建數(shù)字化營銷隊伍支持平臺,保險公司以科技賦能壽險代理人隊伍。比如,以AI技術(shù)支持增員培訓(xùn)隊伍管理場景,助力代理人信息篩選、千人千面培訓(xùn)、在線活動等管理環(huán)節(jié),以數(shù)據(jù)平臺支持代理人向客戶提供智慧型的產(chǎn)品咨詢和銷售服務(wù)。壽險代理人得以在數(shù)字化營銷隊伍支持平臺的協(xié)助下,成為了解客戶、服務(wù)客戶的專家以及綜合風(fēng)險和財富解決方案的專業(yè)化顧問。

從科技賦能營銷團隊管理來看,大型險企也進行了有益嘗試。例如,中國平安以“三好五星”作為評價體系,聚焦數(shù)字化營業(yè)部、數(shù)字化增員、數(shù)字化 AskBob培訓(xùn)以及數(shù)字化活動量管理四大改革項目,著力推動代理人隊伍轉(zhuǎn)型。中國人壽運用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新展業(yè)形式,開啟個險全流程線上空中增員,創(chuàng)新線上智能銷售訓(xùn)練,推出職場智能實時業(yè)績播報等,促進銷售更加智能、精準(zhǔn)和便捷。

科技賦能人身險業(yè)改革的更深層次原因在于銷售模式的轉(zhuǎn)變。在中國人民保險集團總裁王廷科看來,利用大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)完善客戶數(shù)據(jù)體系,能更好理解客戶的真實需求,加強客戶分群和客戶畫像,優(yōu)化設(shè)計客戶旅程,建立統(tǒng)一客戶標(biāo)簽體系,提升對客戶細(xì)分需求的數(shù)字化洞察能力。在此基礎(chǔ)上,還能通過細(xì)分風(fēng)險因子實現(xiàn)個性化定價,打造個性化產(chǎn)品,為銷售員提供高度契合客戶需求的人身保險產(chǎn)品,進而推動傳統(tǒng)保險銷售模式變革。

根據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》顯示:

銀保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示,2021年1月至11月,保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.16萬億元,同比下降1.27%。

具體來看,財產(chǎn)險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入1.06萬億元,同比下降3.32%。人身險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入3.11萬億元,同比下降0.55%。其中,健康險業(yè)務(wù)和人身意外傷害險業(yè)務(wù)分別累計實現(xiàn)原保費收入7896億元和1123億元,同比分別增長3.32%和3.31%;壽險業(yè)務(wù)則呈現(xiàn)同比負(fù)增長,今年前11個月累計實現(xiàn)原保費收入2.21萬億元,同比下滑2.06%。

從公司層面來看,今年前11個月,人身險公司累計實現(xiàn)原保費收入2.92萬億元,同比下降1.63%。其中,意外險業(yè)務(wù)和健康險業(yè)務(wù)保費增速呈現(xiàn)“一負(fù)一正”。今年1月至11月,意外險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入547億元,同比下降7.76%;健康險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入6606億元,同比微增0.36%。

今年前11個月,財產(chǎn)險公司累計實現(xiàn)原保費收入1.24萬億元,同比下降0.41%。各險種中,健康險業(yè)務(wù)累計保費同比增速最高,財產(chǎn)險公司健康險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入1289億元,同比增速達21.60%。農(nóng)業(yè)保險、意外險和責(zé)任保險也均維持了較高的保費增速水平,財產(chǎn)險公司農(nóng)業(yè)保險、意外險、責(zé)任保險業(yè)務(wù)分別累計實現(xiàn)原保費收入923億元、576億元、945億元,同比分別增長18.94%、16.60%、13.45%。機動車輛保險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入6951億元,同比下降7.07%。保證保險業(yè)務(wù)累計保費增速同樣呈現(xiàn)負(fù)增長,保證保險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保費收入483億元,同比下降26.60%。

想了解更多保險科技行業(yè)研究具體分析,可點擊中研產(chǎn)業(yè)研究院《2021-2026年中國保險科技行業(yè)發(fā)展趨勢分析及投資前景預(yù)測報告》.

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