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代發(fā)工資成為商業(yè)銀行拓客新場(chǎng)景 商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

  • 2021年10月30日 YeYuJuan來(lái)源:互聯(lián)網(wǎng) 1247 81
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在商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮之下,批量獲客是銀行轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵。作為批量獲客的一條重要渠道,代發(fā)工資業(yè)務(wù)順理成章成為時(shí)下銀行爭(zhēng)搶的“香餑餑”。

代發(fā)工資成為商業(yè)銀行拓客新場(chǎng)景

在商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型的大潮之下,批量獲客是銀行轉(zhuǎn)型成敗的關(guān)鍵。作為批量獲客的一條重要渠道,代發(fā)工資業(yè)務(wù)順理成章成為時(shí)下銀行爭(zhēng)搶的“香餑餑”。

同時(shí),通過(guò)“公私聯(lián)動(dòng)”模式的引流,代發(fā)工資業(yè)務(wù)有利于銀行批量獲得零售客戶及大量低成本資金,并通過(guò)進(jìn)一步挖掘客戶價(jià)值拉動(dòng)信用卡、銀行理財(cái)、私行等業(yè)務(wù)。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

從商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)看,商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式有兩種,一種是英國(guó)模式,商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金,具有放貸期限短,流動(dòng)性高的特點(diǎn)。即以較低的利率借入存款,以較高的利率放出貸款,存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤(rùn),此種經(jīng)營(yíng)模式對(duì)銀行來(lái)說(shuō)比較安全可靠。另一種是德國(guó)式,其業(yè)務(wù)是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金,而且還融通長(zhǎng)期固定資本,即從事投資銀行業(yè)務(wù)。

利率市場(chǎng)化改革的深化,傳統(tǒng)銀行業(yè)利差收益減少,大型銀行的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)下沉明顯,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇,互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)沖擊不斷增強(qiáng),城商行原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、地緣優(yōu)勢(shì)逐漸弱化。

據(jù)悉,截至2019年12月末,商業(yè)銀行不良貸款率1.81%、撥備覆蓋率175.5%,資產(chǎn)利潤(rùn)率0.99%,資本利潤(rùn)率13.2%,資本充足率13.3%。在這些指標(biāo)之后,銀監(jiān)會(huì)稿件稱,數(shù)值“處于國(guó)際同業(yè)較好水平”。相比之下,2019年12月末的不良貸款率為1.67%,而去年末攀升至1.81%的數(shù)值,僅次于2009年一季度末的2.04%。

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治?/span>

如果以總資產(chǎn)規(guī)模來(lái)做為市場(chǎng)規(guī)模的衡量標(biāo)準(zhǔn),2018-2020年我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì),2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬(wàn)億元,到了2020年,規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬(wàn)億元。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù),近三年來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)水平有所波動(dòng),2018年,商業(yè)銀行凈利潤(rùn)18302億元,2019年增長(zhǎng)至19932億元,但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑,為19392億元,同比下降了2.7%。整體來(lái)看,2020年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下滑主要?dú)w因于兩方面,一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

隨著資產(chǎn)管理行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及監(jiān)管政策的轉(zhuǎn)變,市場(chǎng)格局將有所變化。銀行業(yè)資金和渠道優(yōu)勢(shì)明顯,仍將是中堅(jiān)力量;受益于過(guò)去監(jiān)管層對(duì)金融創(chuàng)新的大力支持,券商、信托和基金子公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展。

想要了解更多商業(yè)銀行行業(yè)詳情分析,可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2026年中國(guó)商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展?jié)摿Ψ治黾巴顿Y戰(zhàn)略規(guī)劃咨詢報(bào)告》。

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