“微?？萍肌蓖瓿蓴?shù)千萬元B輪融資 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2021年8月20日 ZhouJiaLiang來源：金融界 財經(jīng)網(wǎng) 新浪 騰訊 東方財富網(wǎng) 421 21
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近日，北京微?？萍加邢挢熑喂拘家淹瓿蓴?shù)千萬元B輪融資。本輪投資由境成資本領(lǐng)投，云和資本、明潤廣居跟投。此前微?？萍家勋@得易寶支付等投資機構(gòu)的多輪投資。本輪融資將用于繼續(xù)加大對于保險科技等方面的投入。

近日，北京微?？萍加邢挢熑喂拘家淹瓿蓴?shù)千萬元B輪融資。本輪投資由境成資本領(lǐng)投，云和資本、明潤廣居跟投。此前微?？萍家勋@得易寶支付等投資機構(gòu)的多輪投資。本輪融資將用于繼續(xù)加大對于保險科技等方面的投入。

據(jù)了解，微保科技成立于2014年，是一家為保險行業(yè)提供數(shù)字化交易管理綜合解決方案的保險科技企業(yè)，并利用大數(shù)據(jù)、云計算、AI技術(shù)幫助保險公司、保險中介公司、代理人更好地服務(wù)大眾的保險需求。目前包括交易支付管理、支付中臺系統(tǒng)開發(fā)、ACN代理人服務(wù)平臺三大業(yè)務(wù)板塊，產(chǎn)品及服務(wù)全面覆蓋保險交易的前、中、后臺。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險處于世界領(lǐng)先地位

根據(jù)《世界互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展報告2020年》，中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平在48個主要經(jīng)濟體中排名第二位。

云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物醫(yī)學(xué)、第五代移動通信技術(shù)對保險業(yè)數(shù)字化也有深刻的影響。據(jù)統(tǒng)計，中國金融科技的采納率從2015年的29%提升到了2019年的87%，在全球主要經(jīng)濟體中居首位。

中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊表示，依托互聯(lián)網(wǎng)、金融科技、保險科技的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)得到了快速的發(fā)展，深刻地改變了保險行業(yè)的面貌，提高了保險普惠的水平，擴展了保險業(yè)的深度和廣度，有力地推動了行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

面對千億市場，以及高速增長率，互聯(lián)網(wǎng)保險中介們?nèi)枷敕忠槐?，這也讓市場亂象叢生。面對互聯(lián)網(wǎng)保險這一新生事物，銀保監(jiān)會2015年出臺針對互聯(lián)網(wǎng)保險的暫行規(guī)定，并多次對違規(guī)企業(yè)開出罰單，讓亂象得以收斂。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》發(fā)布

2020年2月1日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對幾年來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)出現(xiàn)的各類問題都進行了約束，更是明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)”的定義，即“保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動?！被ヂ?lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道，更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》并非是為了打擊互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展，而是為了規(guī)范其發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)保險回歸到保險的本質(zhì)上去。因為互聯(lián)網(wǎng)保險有著傳統(tǒng)渠道不可比擬的獲客優(yōu)勢、成本優(yōu)勢以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道。業(yè)內(nèi)人士分析，由于投保、理賠流程便捷，信息相對線下更透明，更貼近用戶線上生活場景，互聯(lián)網(wǎng)保險受到消費者歡迎。隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展及網(wǎng)民規(guī)模的擴大，保險公司紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)賽道。數(shù)據(jù)顯示，2011年至2020年互聯(lián)網(wǎng)保險總保費實現(xiàn)65%的復(fù)合增長率。

但是隨著規(guī)模的擴大，問題也逐漸浮現(xiàn)。最近幾年關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險的投訴和糾紛比較多，顯示出售后服務(wù)成為互聯(lián)網(wǎng)保險一個薄弱環(huán)節(jié)。線上線下怎么結(jié)合，提升整體服務(wù)能力，是行業(yè)需要解決的問題。此外，信息安全問題在互聯(lián)網(wǎng)保險中也不容忽視?；ヂ?lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)涉及資金支付和大量用戶信息，存在資金被盜取、用戶信息被非法利用等風險。從上述問題和風險來看，需要監(jiān)管進一步完善相關(guān)制度建設(shè)，引導(dǎo)規(guī)范市場發(fā)展。

為了能夠讓行業(yè)健康發(fā)展，相關(guān)部門近年來也緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步伐，推出相應(yīng)政策。近年來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)出現(xiàn)的波動，糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響，給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛，但從長遠發(fā)展來看，政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。2019年又恢復(fù)增長至2696億元，預(yù)計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強，市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%，2015年增長至9.2%的高點，2020年上半年達到6.5%，隨著消費者教育的加強，保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作依然繼續(xù)。整治重點包括銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。銀保監(jiān)會要求各保險機構(gòu)開展全面摸底工作，逐條對2020年以來的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)進行排查，拉網(wǎng)式梳理與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作業(yè)務(wù)情況等。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小，但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元，占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例，中國的車險網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右，而美國已經(jīng)達到了30%-50%，英國達到了45%左右，亞洲鄰國日韓達到了41%和20%，是我國的幾十倍以上。以此推演，未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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