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監(jiān)管擬專項整治互聯(lián)網(wǎng)保險亂象 互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

  • 2021年8月11日 ZhouJiaLiang來源:egsea 金融界 央廣網(wǎng) 搜狐 1230 80
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據(jù)悉,針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象,銀保監(jiān)會決定開展專項整治工作。針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域,重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。

據(jù)悉,針對互聯(lián)網(wǎng)保險亂象,銀保監(jiān)會決定開展專項整治工作。針對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域,重點整治銷售誤導、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等突出問題。據(jù)悉,近年來,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展進入快車道。但在快速發(fā)展的同時,互聯(lián)網(wǎng)保險亂象叢生,個別互聯(lián)網(wǎng)平臺涉嫌非法從事保險業(yè)務(wù),部分保險構(gòu)存在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品定價風險突出等諸多問題,迫切需要對其進行整治與規(guī)范。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險處于世界領(lǐng)先地位

根據(jù)《世界互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展報告2020年》,中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展水平在48個主要經(jīng)濟體中排名第二位。

云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、生物醫(yī)學、第五代移動通信技術(shù)對保險業(yè)數(shù)字化也有深刻的影響。據(jù)統(tǒng)計,中國金融科技的采納率從2015年的29%提升到了2019年的87%,在全球主要經(jīng)濟體中居首位。

中國銀保監(jiān)會保險中介監(jiān)管部市場分析處處長王磊表示,依托互聯(lián)網(wǎng)、金融科技、保險科技的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)得到了快速的發(fā)展,深刻地改變了保險行業(yè)的面貌,提高了保險普惠的水平,擴展了保險業(yè)的深度和廣度,有力地推動了行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

面對千億市場,以及高速增長率,互聯(lián)網(wǎng)保險中介們?nèi)枷敕忠槐?,這也讓市場亂象叢生。面對互聯(lián)網(wǎng)保險這一新生事物,銀保監(jiān)會2015年出臺針對互聯(lián)網(wǎng)保險的暫行規(guī)定,并多次對違規(guī)企業(yè)開出罰單,讓亂象得以收斂。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》發(fā)布

2020年2月1日發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》對幾年來互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)出現(xiàn)的各類問題都進行了約束,更是明確了“互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)”的定義,即“保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動?!被ヂ?lián)網(wǎng)保險不僅是銷售渠道,更是經(jīng)營方式和服務(wù)形態(tài)。

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》并非是為了打擊互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展,而是為了規(guī)范其發(fā)展,讓互聯(lián)網(wǎng)保險回歸到保險的本質(zhì)上去。因為互聯(lián)網(wǎng)保險有著傳統(tǒng)渠道不可比擬的獲客優(yōu)勢、成本優(yōu)勢以及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

2012年-2015年,我國互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模迅速從111億元擴張到2234億元,CAGR高達172%,近年來有所波動,糾其主要原因是受保險業(yè)政策影響,給互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展帶來了短期陣痛,但從長遠發(fā)展來看,政策調(diào)整后的互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)能夠更加健康的發(fā)展。 2019年又恢復增長至2696億元,預計隨著居民保險意識的提升和使用互聯(lián)網(wǎng)購買保險產(chǎn)品習慣的增強,市場規(guī)模仍將繼續(xù)擴大。2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率僅有0.7%,2015年增長至9.2%的高點,2020年上半年達到6.5%,隨著消費者教育的加強,保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)渠道轉(zhuǎn)型可期。

整體而言我國互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模較小,但是增長勢頭強勁。目前互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為291.15億元,占整體保費收入的1.7%左右。以汽車保險銷售為例,中國的車險網(wǎng)絡(luò)銷售比率僅僅只有1%左右,而美國已經(jīng)達到了30%-50%,英國達到了45%左右,亞洲鄰國日韓達到了41%和20%,是我國的幾十倍以上。以此推演,未來我國的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售空間巨大。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展前景,請查閱《2021-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預測報告》。

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