移動(dòng)銀行目前發(fā)展存在的問題 2021年中國移動(dòng)銀行現(xiàn)狀調(diào)查與分析

• 2021年6月2日 LiuMingYue來源：百度百科 中研網(wǎng) 469 24
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移動(dòng)銀行行業(yè)前景現(xiàn)狀怎么樣?移動(dòng)銀行通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動(dòng)電話與銀行連接，實(shí)現(xiàn)通過手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機(jī)為載體，依靠移動(dòng)GSM無線網(wǎng)絡(luò)，利用移動(dòng)的短信息資源，通過手機(jī)發(fā)送短信息的形式對(duì)

移動(dòng)銀行行業(yè)前景現(xiàn)狀怎么樣?移動(dòng)銀行通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶的移動(dòng)電話與銀行連接，實(shí)現(xiàn)通過手機(jī)界面直接完成諸如賬戶查詢、賬戶轉(zhuǎn)賬等各種金融業(yè)務(wù)的一種嶄新的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，即銀行以手機(jī)為載體，依靠移動(dòng)GSM無線網(wǎng)絡(luò)，利用移動(dòng)的短信息資源，通過手機(jī)發(fā)送短信息的形式對(duì)銀行賬戶進(jìn)行操作，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)銀行“金融理財(cái)”、“電子錢包”等功能。簡(jiǎn)單地說，手機(jī)銀行就是利用移動(dòng)電話辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，是銀行實(shí)現(xiàn)電子化的一種渠道，它是一種將貨幣電子化與移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的嶄新的服務(wù)方式

移動(dòng)銀行目前發(fā)展存在的問題 2021年外資銀行行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析

國內(nèi)移動(dòng)銀行中已經(jīng)推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的包括：工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、部分城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行以及極少數(shù)農(nóng)村合作銀行、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用社。區(qū)域性銀行的手機(jī)銀行基本是網(wǎng)絡(luò)銀行的手機(jī)化。有特色且與中國農(nóng)村金融相關(guān)的手機(jī)銀行包括無卡取現(xiàn)、農(nóng)戶小額貸款、按址匯款和手機(jī)金融等

中國移動(dòng)網(wǎng)民規(guī)模為5.7億人，中國移動(dòng)銀行市場(chǎng)交易規(guī)模為9297.1億元。若移動(dòng)銀行能和銀行已有服務(wù)渠道進(jìn)行有機(jī)的整合，并充分發(fā)揮無線互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)這種靈巧終端的優(yōu)勢(shì)，開發(fā)出獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)(如定制服務(wù)等)，移動(dòng)銀行將能發(fā)揮更大的作用。

截至2019年12月，移動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長(zhǎng)8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長(zhǎng)7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.85%。總負(fù)債344974億元，同比增長(zhǎng)8.40%，占移動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比重為12.99%。2019年，45家移動(dòng)銀行的合計(jì)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到175804.97億元，同比增長(zhǎng)8.24%，在各類移動(dòng)銀行中增速最低。4家城商行的2019年總資產(chǎn)規(guī)模在1萬億以上，其中2萬億以上的涵蓋兩家，即上海銀行22370.82億元，江蘇銀行20650.58億元;徽商銀行與盛京銀行的總資產(chǎn)規(guī)模，處于1-2萬億之間。

隨著我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模快速增長(zhǎng)，移動(dòng)銀行的人群占比提升至78. 50%，手機(jī)超過電腦成為上網(wǎng)第一終端，各家銀行紛紛推出手機(jī)客戶端。2012年移動(dòng)銀行用戶規(guī)模接近1億，同比增長(zhǎng)88. 70%資金處理規(guī)模達(dá)到9092.8億元，同比增長(zhǎng)265. 3%。2013年是移動(dòng)支付爆發(fā)的一年，核心原因在于移動(dòng)支付里面的移動(dòng)銀行支付，主要體現(xiàn)在基金的移動(dòng)銀行購買實(shí)現(xiàn)了爆發(fā)式增長(zhǎng)，移動(dòng)銀行如以余額寶、理財(cái)通等為代表的新的支付形態(tài)，同時(shí)與移動(dòng)銀行的快速發(fā)展也有很大的關(guān)系。從用戶體驗(yàn)角度講，移動(dòng)銀行推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品還很難與‘寶寶’們競(jìng)爭(zhēng)。中國移動(dòng)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2014年3月發(fā)布的《2013年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，2013年移動(dòng)支付業(yè)務(wù)共計(jì)16. 74億筆，同比增長(zhǎng)212. 86%;移動(dòng)銀行金額9.64萬億元，同比增長(zhǎng)317. 56%。移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2013年末，手機(jī)銀行個(gè)人客戶達(dá)到4 58億戶，同比增長(zhǎng)55. 5%;企業(yè)客戶達(dá)到11. 43萬戶，同比增長(zhǎng)23. 04%;手機(jī)銀行交易總量達(dá)49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，增長(zhǎng)248. 09%

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)2014年3月發(fā)布的《2013年度中國銀行業(yè)服務(wù)改進(jìn)情況報(bào)告》顯示，2013年移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)共計(jì)16. 74億筆，同比增長(zhǎng)212. 86%;移動(dòng)支付金額9.64萬億元，同比增長(zhǎng)317. 56%。移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2013年末，移動(dòng)銀行個(gè)人客戶達(dá)到4 58億戶，同比增長(zhǎng)55. 5%;企業(yè)客戶達(dá)到11. 43萬戶，同比增長(zhǎng)23. 04%;移動(dòng)銀行交易總量達(dá)49. 80億筆，交易總額12. 74萬億元，增長(zhǎng)248. 09%。

我國移動(dòng)銀行的發(fā)展是隨著手機(jī)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的革新而不斷發(fā)展的，從2000至今大致經(jīng)歷了短信銀行階段(2000 2003年)、WAP銀行階段(2004 2006年)、APP銀行階段(2007年以后)三個(gè)發(fā)展階段。移動(dòng)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)的業(yè)務(wù)也從短信時(shí)代簡(jiǎn)單的賬務(wù)查詢、自助繳費(fèi)、銀行轉(zhuǎn)賬，移動(dòng)銀行逐步發(fā)展至如今APP時(shí)代的附近網(wǎng)點(diǎn)查詢、預(yù)約取現(xiàn)、手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)賬、二維碼支付等創(chuàng)新功能。移動(dòng)銀行能夠大幅拓展銀行的服務(wù)范圍，對(duì)我國商業(yè)銀行向零售銀行進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型具有重要意義。

移動(dòng)銀行目前發(fā)展存在的問題：

移動(dòng)銀行除卻利潤(rùn)率較低導(dǎo)致手機(jī)銀行業(yè)務(wù)參與各方動(dòng)力不足外，還有利益分配不均、交易安全性認(rèn)知、手機(jī)性能以及信用卡兼容、消費(fèi)習(xí)慣等因素均制約著手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士指出，這些移動(dòng)銀行問題的解決是一個(gè)長(zhǎng)期的過程。移動(dòng)銀行以利益分配為例，據(jù)介紹，目前國內(nèi)銀行與移動(dòng)運(yùn)營商并未形成統(tǒng)一的分成標(biāo)準(zhǔn)，這導(dǎo)致了在利益分配上雙方很難達(dá)成一致，這也有賴于監(jiān)管部門制定出一個(gè)業(yè)內(nèi)通用的分成比例。

移動(dòng)銀行再以信用卡兼容為例，交銀國際指出，目前各家銀行的移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)范圍不同，具體的辦理手續(xù)也不同，且彼此不能兼容，無法實(shí)現(xiàn)銀行之間的轉(zhuǎn)賬和賬號(hào)操作。

而移動(dòng)銀行客戶對(duì)手機(jī)銀行交易安全性的認(rèn)知?jiǎng)t更是一個(gè)緩慢的過程。業(yè)內(nèi)人士指出，以目前的技術(shù)，交易安全性基本上沒什么問題了，因此銀行及移動(dòng)運(yùn)營商應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的宣傳和營銷力度

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫，對(duì)中國及各子移動(dòng)銀行行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、移動(dòng)銀行上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、移動(dòng)銀行競(jìng)爭(zhēng)替代產(chǎn)品、移動(dòng)銀行發(fā)展趨勢(shì)、移動(dòng)銀行新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了中國移動(dòng)銀行行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點(diǎn)，以及中國行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、移動(dòng)銀行企業(yè)的發(fā)展策略等。報(bào)告還對(duì)全球的移動(dòng)銀行行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)作了詳細(xì)分析。更多行業(yè)前景及現(xiàn)狀分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國移動(dòng)銀行行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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