中小城市商業(yè)銀行的合并潮再起 全國134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬億元

• 2021年1月28日 HuangJiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 656 38
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城商行大省遼寧即將迎來城商行大合并。截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長8.53%。

中小銀行的合并潮再起，城商行大省遼寧即將迎來城商行大合并。城市商業(yè)銀行的前身是城市信用合作社。城市信用合作社改制在1998年開始正式拉開大幕。

根據(jù)中研普華出版的《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》顯示，截至2019年12月，境內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為2900025億元，同比增長8.14%，總負(fù)債為2655363億元，同比增長7.71%;截至2019年12月全國城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)372750億元，同比增長8.53%。

截至2019年末，全國134家城商行資產(chǎn)總額37.3萬億元，較年初增長8.5%;貸款余額17.6萬億元，較年初增長18.4%，貸款增速約為資產(chǎn)增速的兩倍;負(fù)債總額34.5萬億元，較年初增長8.4%，其中存款余額占比68.5%，同業(yè)負(fù)債占比12.3%，負(fù)債結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化;凈利潤2509億元，較年初增長2%;不良貸款率2.3%，撥備覆蓋率154%，資本充足率12.7%。

在全國130多家城商行中，遼寧省獨(dú)占鰲頭，有15家，分別是：盛京銀行、錦州銀行、大連銀行、鞍山銀行、本溪銀行、朝陽銀行、丹東銀行、撫順銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、遼陽銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、營口沿海銀行、營口銀行等。

遼寧12家相關(guān)城商行迎來合并

央行網(wǎng)站發(fā)布了一條在1月27日就出現(xiàn)于遼寧省人民政府網(wǎng)的信息顯示，近期，遼寧省人民政府常務(wù)會議稱，通過申請新設(shè)組建一家省級城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行。

遼寧省有15家城商行，為全國城商行最多的省份。在這15家城商行中，最大的3家是盛京銀行、錦州銀行和大連銀行。

合并是中小銀行改革的一種方式，是符合金融供給側(cè)改革的重要體現(xiàn)。目前，大部分中小銀行經(jīng)營良好，部分中小銀行存在問題。中小銀行合并后可以精準(zhǔn)化解存量風(fēng)險，夯實(shí)資本基礎(chǔ)，進(jìn)而提升市場競爭能力。但從長遠(yuǎn)來看，規(guī)模擴(kuò)張是不足以支持可持續(xù)發(fā)展的。中小銀行要在新股權(quán)之下形成完善的公司治理機(jī)制，進(jìn)一步提升銀行經(jīng)營管理能力和經(jīng)營管理效益。

1月25日，遼寧省委、省政府向國務(wù)院金融委匯報了城市商業(yè)銀行整體改革的總體思路。下一步，遼寧省人民政府將牽頭整體改革工作，引進(jìn)遼寧省金控集團(tuán)等全國大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)以及中國存款保險基金管理公司作為戰(zhàn)略投資者，健全公司治理機(jī)制和經(jīng)營管理體制，打造安全穩(wěn)健運(yùn)營的一流城市商業(yè)銀行，更好服務(wù)遼寧高質(zhì)量發(fā)展和全面振興。

強(qiáng)化商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理

近日，銀保監(jiān)會公告對《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》(簡稱《辦法》)公開征求意見，《辦法》明確商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理內(nèi)涵和業(yè)務(wù)范圍;確立負(fù)債質(zhì)量管理體系，包括組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)創(chuàng)新管理等十多個方面;提出負(fù)債質(zhì)量管理的“六性”要素，要求商業(yè)銀行合規(guī)開展負(fù)債業(yè)務(wù)、加強(qiáng)負(fù)債質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測和分析;強(qiáng)化負(fù)債質(zhì)量相關(guān)監(jiān)督檢查和監(jiān)管措施，明確商業(yè)銀行向監(jiān)管部門報告負(fù)債質(zhì)量管理情況的要求，以及負(fù)債質(zhì)量監(jiān)管評價結(jié)果運(yùn)用的范圍等。

實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展，讓商業(yè)銀行更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要從系統(tǒng)論角度出發(fā)，統(tǒng)籌做好資產(chǎn)負(fù)債管理，努力實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債總量適度增長、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、量價協(xié)調(diào)發(fā)展。在各界對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理有較多關(guān)注，并且資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理也取得較好成效的情況下，面對商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理的新形勢，需要總結(jié)提煉負(fù)債業(yè)務(wù)的管理評價標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險控制體系，持續(xù)推動商業(yè)銀行強(qiáng)化負(fù)債業(yè)務(wù)管理。

近年來，商業(yè)銀行負(fù)債發(fā)生較大變化。受金融脫媒等因素影響，在結(jié)構(gòu)上的一個突出表現(xiàn)是存款占比明顯下降。同時，商業(yè)銀行的同業(yè)負(fù)債等占比在提高。

商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)變化的背后是風(fēng)險的變化。最明顯的是，存款作為商業(yè)銀行的核心負(fù)債，也是最主要的負(fù)債來源，其占比下降增大了銀行流動性風(fēng)險管理的難度。面對吸儲難度加大，部分商業(yè)銀行采用違規(guī)返利吸存、通過第三方中介吸存、延遲支付吸存、以貸轉(zhuǎn)存吸存、提前支取靠檔計(jì)息等違規(guī)手段吸收存款，增加了商業(yè)銀行自身負(fù)債成本的同時也擾亂了市場秩序，還埋下了風(fēng)險隱患。另一方面，同業(yè)負(fù)債本身單筆規(guī)模較大、易于導(dǎo)致集中度較高，其占比增加意味著商業(yè)銀行之間的關(guān)聯(lián)更加密切，風(fēng)險容易在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間形成鏈?zhǔn)絺鲗?dǎo)，加大系統(tǒng)性金融風(fēng)險壓力。面對因?yàn)樨?fù)債結(jié)構(gòu)變化而導(dǎo)致的風(fēng)險變化，銀行自然需要強(qiáng)化其負(fù)債質(zhì)量管理。

欲了解更詳實(shí)的中國城市商業(yè)銀行發(fā)展前景分析請點(diǎn)擊中研普華報告《2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報告》

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  2021-2025年中國城市商業(yè)銀行全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究報告

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