多家地方AMC已獲批參與銀行個(gè)貸不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓首批試點(diǎn) 商業(yè)銀行不良貸款余額、貸款率雙升

• 2021年1月28日 LiuMingYue來源：銀保監(jiān)會(huì)辦公廳 1471 97
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1月28日，按照銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于此前下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》)，地方AMC可參與受讓單戶對(duì)公不良貸款和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，且前者業(yè)務(wù)范圍在省內(nèi)、后者不受區(qū)域限制。參與試點(diǎn)的地方AMC運(yùn)營(yíng)滿足經(jīng)營(yíng)管理狀況較好等條件，并由省

1月28日，按照銀保監(jiān)會(huì)辦公廳于此前下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知》(下稱《通知》)，地方AMC可參與受讓單戶對(duì)公不良貸款和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，且前者業(yè)務(wù)范圍在省內(nèi)、后者不受區(qū)域限制。參與試點(diǎn)的地方AMC運(yùn)營(yíng)滿足經(jīng)營(yíng)管理狀況較好等條件，并由省級(jí)地方金融監(jiān)督管局出局同意文件。日前，中國(guó)地方AMC論壇舉行，全國(guó)50余家地方AMC參與，研討推動(dòng)不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作，其中國(guó)厚資產(chǎn)、江蘇資產(chǎn)、浙商資產(chǎn)、廣州資產(chǎn)、廣西廣投資產(chǎn)、天津?yàn)I海正信資產(chǎn)六家公司負(fù)責(zé)同志分別作交流發(fā)言。

數(shù)據(jù)顯示，國(guó)際貨幣基金組織預(yù)測(cè)2020年全球政府債務(wù)將達(dá)到幾乎與全球GDP(約90萬億美元)同等的規(guī)模。債務(wù)與GDP之比達(dá)到98.7%，創(chuàng)歷史最高水平。為應(yīng)對(duì)新冠疫情，主要國(guó)家采取了總計(jì)12萬億美元的財(cái)政措施，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于1933年經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)期(80%)和2009年金融危機(jī)后(89%)的水平。未來不良資產(chǎn)管理產(chǎn)業(yè)將如何發(fā)展?

商業(yè)銀行不良貸款余額、貸款率雙升

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)，談壞賬“色變”，無論是四大國(guó)有銀行還是地方性銀行，都在努力控制自身的不良貸款率。然而，不良資產(chǎn)管理這把“達(dá)摩克利斯之劍”同時(shí)促進(jìn)了另一個(gè)相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展-不良資產(chǎn)管理行業(yè)的黃金時(shí)代已經(jīng)到來。經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量造成巨大壓力。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升的趨勢(shì)。

財(cái)政部發(fā)布的61號(hào)文《關(guān)于做好2018年地方政府債券發(fā)行工作的意見》中提出，豐富地方債券期限，因此一般債券增加了2年期、15年期和20年期，普通專項(xiàng)債則增加了15年和20年期限。從上半年不良資產(chǎn)處置實(shí)際發(fā)行情況來看，隨后在6月發(fā)行了天津債2年期品種，15年和20年超長(zhǎng)期限品種還尚未推出。

圖表：2018年上半年我國(guó)一級(jí)發(fā)行規(guī)模

數(shù)據(jù)來源：財(cái)政部

同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)，談壞賬“色變”，無論是四大國(guó)有銀行還是地方性銀行，都在努力控制自身的不良貸款率。然而，不良資產(chǎn)管理這把“達(dá)摩克利斯之劍”同時(shí)促進(jìn)了另一個(gè)相關(guān)行業(yè)的蓬勃發(fā)展-不良資產(chǎn)管理行業(yè)的黃金時(shí)代已經(jīng)到來。經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行，對(duì)銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量造成巨大壓力。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率呈現(xiàn)雙升的趨勢(shì)。

(一)采用直接催收方式的，應(yīng)監(jiān)控債務(wù)人(擔(dān)保人)的還款能力變化等情況，及時(shí)發(fā)送催收通知，盡可能收回貸款本息。當(dāng)直接催收方式不能順利實(shí)施時(shí)，應(yīng)及時(shí)調(diào)整處置方式。

(二)采用訴訟(仲裁)追償方式的，應(yīng)在論證訴訟(仲裁)不良資產(chǎn)管理可行性的基礎(chǔ)上，根據(jù)債務(wù)人(擔(dān)保人)的財(cái)產(chǎn)情況，合理確定訴訟時(shí)機(jī)、方式和標(biāo)的。并按照生效法律文書在規(guī)定時(shí)間內(nèi)要求債務(wù)人(擔(dān)保人)履行或申請(qǐng)執(zhí)行，盡快回收現(xiàn)金和其他資產(chǎn)。對(duì)違法、顯失公平的判決、裁決或裁定，應(yīng)及時(shí)上訴。必要時(shí)，應(yīng)提起申訴，并保留相應(yīng)記錄。

(三)采用委托第三方追償債務(wù)方式的，應(yīng)在對(duì)委托債權(quán)價(jià)值做出獨(dú)立判斷的基礎(chǔ)上，結(jié)合委托債權(quán)追償?shù)碾y易程度、代理方追償能力和代理效果，合理確定委托費(fèi)用，并對(duì)代理方的代理行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督，防止資產(chǎn)損失。采用風(fēng)險(xiǎn)代理方式的，應(yīng)嚴(yán)格委托標(biāo)準(zhǔn)，擇優(yōu)選擇代理方，明確授權(quán)范圍、代理期限，合理確定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式等內(nèi)容，并加強(qiáng)對(duì)代理方的監(jiān)督考核。

(四)采用債務(wù)人(擔(dān)保人)破產(chǎn)清償方式的，應(yīng)參加債權(quán)人會(huì)議，密切關(guān)注破產(chǎn)清算進(jìn)程，并盡最大可能防止債務(wù)人利用破產(chǎn)手段逃廢債。對(duì)破產(chǎn)過程中存在損害債權(quán)人利益的行為和顯失公平的裁定應(yīng)及時(shí)依法維護(hù)自身權(quán)益。

關(guān)于行業(yè)具體分析可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2020-2025年中國(guó)不良資產(chǎn)管理行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報(bào)告》。

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