從2021年1月1日起，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機構(gòu)類型，分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進行管理。根據(jù)《通知》要求，房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔。成都銀行兩個指標適用上限分別為22.5%和17.5%。
近期，央行出臺銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。其規(guī)定，從2021年1月1日起，根據(jù)銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模及機構(gòu)類型，分檔對房地產(chǎn)貸款集中度進行管理。根據(jù)《通知》要求，房地產(chǎn)貸款余額占比上限和個人住房貸款余額占比上限分為五檔。
此新規(guī)的落地，意味著以后無論是房企貸款還是個人按揭貸款，都將受到全面限制，房貸自此變天了。按新規(guī)要求，銀行分5個檔次，其中，第一檔為中資大型銀行，兩項房貸占比的上限分別為40%、32.5%;第二檔為中資中型銀行，占比上限為27.5%、20%;第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機構(gòu)為22.5%、17.5%;第四檔縣域農(nóng)合機構(gòu)為17.5%、12.5%;第五檔村鎮(zhèn)銀行為12.5%、7.5%。根據(jù)2019年的數(shù)據(jù)，諸多銀行業(yè)金融機構(gòu)超標的。
根據(jù)中研普華出版的《2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：從結(jié)構(gòu)上來看，房地產(chǎn)貸款主要分為房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房貸款、保障性住房開發(fā)貸款三大類。
據(jù)央行披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年三季度末，房地產(chǎn)貸款余額為48.8萬億，同比增長12.8%，占人民幣各項貸款余額的比例為28.8%。其中，個人住房貸款達33.59萬億元，同比增長15.7%，在房地產(chǎn)貸款中所占的比例高達68.8%。
作為在房貸中占比最大的一項貸款，房貸新規(guī)落地后，如果銀行之前發(fā)放個人房貸的占比超過了規(guī)定的紅線，銀行則必須在過渡期內(nèi)完成壓降，以達到規(guī)定的范圍。
而那些個人房貸占比未超標但接近紅線的銀行，也必須從此嚴格控制房貸的增長速度。由此，可以預(yù)見的是，個人購房者此后申請房貸的難度顯然會有所增加。
招行深圳、廣州兩地分行，及其下轄各家分支行，已于一周前暫停按揭貸款放款。同時，光大銀行在深圳地區(qū)的按揭貸款也已暫停，廣發(fā)銀行則表示不接單。從占據(jù)房貸大頭的四大國有銀行的表現(xiàn)看，放款周期也約在一個月左右，且難以保證。
蘇州銀行接待調(diào)研時表示，截至2020年6月末，公司個人住房貸款240.6億元，占比13.33%，房地產(chǎn)貸款合計304.88億元，占比16.89%，均未超監(jiān)管上限要求。該政策的出臺預(yù)計不會對公司貸款結(jié)構(gòu)帶來重大影響，公司也不因此存在貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整壓力。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，成都銀行房地產(chǎn)貸款余額占比35.8%，個人住房貸款占比26.02%，分別超出監(jiān)管部門要求 13.3個百分點和8.52個百分點。
業(yè)內(nèi)人士指出，雖然房地產(chǎn)的風(fēng)險很大，甚至被當作是危及金融系統(tǒng)的“灰犀?！?，但是目前從數(shù)據(jù)來看，《通知》對開發(fā)商而言，無疑是重創(chuàng)。在外圍政策限制，內(nèi)部房住不炒政策的影響下，房地產(chǎn)行業(yè)馬太效應(yīng)愈加明顯，中小房企需要找到適合自己的發(fā)展道路。
2020-2025年版住房貸款產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當于一張藍圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...
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